Lorsque l’administration Biden a annoncé une sixième prolongation de la suspension du paiement des prêts étudiants fédéraux et de l’exonération des intérêts, elle a mentionné un programme de «nouveau départ» pour fournir aux emprunteurs en souffrance et en défaut une table rase.
Allégement financier pour les emprunteurs fédéraux de prêts étudiants
La pause de paiement et la dispense d’intérêts, également connues sous le nom de moratoire sur les prêts étudiants, ont suspendu le remboursement des prêts fédéraux à l’éducation détenus par ou au nom du ministère américain de l’Éducation à partir de mars 2020.
Le taux d’intérêt a également été temporairement fixé à zéro, de sorte qu’aucun nouvel intérêt ne s’accumule sur ces prêts.
L’activité de recouvrement des prêts étudiants fédéraux non remboursés a également été suspendue. Cela comprend la saisie-arrêt administrative des salaires, la compensation des remboursements d’impôt sur le revenu et la compensation des paiements de prestations d’invalidité et de retraite de la sécurité sociale sur les prêts en souffrance.
La pause de paiement et la dispense d’intérêts ont été prolongées six fois au total, deux fois sous l’administration Trump et quatre fois sous l’administration Biden. La prolongation la plus récente expirera le 31 août 2022.
Qu’est-ce que le programme Nouveau départ ?
Dans le cadre du programme Nouveau départ, les emprunteurs dont les prêts étudiants fédéraux étaient en souffrance ou en défaut avant la pandémie retrouveront le statut « Actuel » à la fin de la pause de paiement. Les arriérés et les défauts de paiement seront supprimés de leur historique de crédit.
Le programme Nouveau départ mettra également fin à la saisie-arrêt des salaires, à la compensation du remboursement de l’impôt sur le revenu et à la compensation des paiements de prestations de sécurité sociale sur les prêts éligibles.
La suppression de la délinquance et du défaut de paiement des prêts étudiants de l’historique de crédit d’un emprunteur donnera un coup de pouce important aux cotes de crédit de l’emprunteur. Cela aidera ces emprunteurs à se qualifier pour un nouveau crédit et à réduire les taux d’intérêt qu’ils paient sur d’autres dettes, telles que les cartes de crédit, les prêts automobiles et les hypothèques.
Les emprunteurs éligibles comprennent tous les emprunteurs dont les prêts étaient éligibles à la suspension de paiement et à l’exonération des intérêts. Cela comprend tous les prêts du programme de prêts directs, les prêts fédéraux pour l’éducation familiale (FFEL) accordés en vertu de la loi sur la garantie de l’accès continu aux prêts étudiants (ECASLA) en 2008-09 et 2009-10, et les prêts FFEL en défaut détenus par une agence de garantie le au nom du gouvernement fédéral.
Environ 10 millions d’emprunteurs bénéficieront du programme Fresh Start, dont plus de 7 millions d’emprunteurs dont les prêts étaient en défaut et environ 3 millions d’emprunteurs dont les prêts étaient en souffrance.
Le programme Nouveau départ sera probablement automatique, de sorte que les emprunteurs n’auront rien à faire pour se qualifier.
Environ un mois après le redémarrage du remboursement, obtenez une copie gratuite de vos rapports de solvabilité sur annualcreditreport.com pour confirmer que les défauts de paiement et les défauts de paiement ont été supprimés de votre historique de crédit.
Attention à la désinformation
Il faudra un mois ou deux au ministère américain de l’Éducation pour régler tous les détails.
En attendant, les escroqueries peuvent tenter de profiter des emprunteurs désespérés. Ne partagez pas votre identifiant FSA avec qui que ce soit. Ne payez pas de frais à quiconque prétend pouvoir vous aider avec le programme Nouveau départ. Le programme Nouveau départ est un programme gratuit et vous n’aurez pas à payer de frais pour y participer.
Bientôt, vous pourrez obtenir des informations sur le site Web StudentAid.gov, auprès de votre service de prêt étudiant ou en appelant la ligne d’assistance gratuite du Département américain de l’éducation au 1-800-4-FED-AID (1-800-433 -3243).
Le département américain de l’éducation informera directement les emprunteurs éligibles, alors assurez-vous que vos coordonnées sont à jour avec le service de prêt et sur StudentAid.gov.
Comment éviter de nouveau faire défaut sur vos prêts étudiants fédéraux
Cependant, les emprunteurs doivent prendre des mesures pour éviter de faire défaut à nouveau sur leurs prêts étudiants fédéraux.
- S’inscrire pour Paiement automatique, qui transfère automatiquement le paiement mensuel du prêt de votre compte bancaire au gestionnaire de prêt. Non seulement cela réduira les risques d’être en retard avec un paiement, mais le prêteur réduira votre taux d’intérêt d’un quart de point de pourcentage (0,25 %), ce qui vous fera économiser de l’argent.
- Si vous avez de la difficulté à rembourser votre prêt étudiant, envisagez d’utiliser le ajournement pour difficultés économiques, ajournement du chômage ou abstention générale pour poursuivre une pause de paiement. Des intérêts peuvent s’accumuler pendant un report ou une abstention, ce qui augmente le montant de la dette, mais c’est mieux que de ne pas rembourser vos prêts étudiants. Si vous avez déjà épuisé vos ajournements et abstentions, envisagez de consolider vos prêts en un prêt fédéral de consolidation directe. Le prêt de consolidation est un nouveau prêt et donc éligible à une nouvelle série de reports et d’abstentions.
- Basculez dans un plan de remboursement basé sur le revenu, comme IBR, PAYE et REPAYE. Ces plans de remboursement basent les remboursements du prêt sur un pourcentage du revenu discrétionnaire au lieu du montant de la dette. Si vos revenus sont inférieurs à 150 % du seuil de pauvreté, la mensualité du prêt sera nulle.
Options si vous n’êtes pas éligible pour un nouveau départ
Les prêts étudiants privés ne sont pas admissibles au programme Nouveau départ. Les emprunteurs qui sont en retard sur les prêts FFEL qui ont été accordés en 2007-08 et avant ne sont pas éligibles à moins qu’ils ne les consolident dans le programme de prêt direct avant la fin de la pause de paiement et de l’exonération des intérêts.
Si vous avez encore du mal à effectuer des paiements, contactez immédiatement votre agent de service pour discuter de votre situation financière et de vos options potentielles.
