Vous n’êtes pas seul si vous êtes aux prises avec une dette de prêt étudiant. Selon la Réserve fédérale, environ 30 % de tous les adultes ont contracté des dettes pour payer leurs études.
Si vous avez l’impression de ne faire aucun progrès même si vous effectuez vos paiements à temps chaque mois, le problème est probablement votre taux d’intérêt. Un taux d’intérêt élevé peut rendre difficile le remboursement du solde.
L’une des solutions les plus recommandées est le refinancement de prêt étudiant, où vous remboursez vos prêts existants pour un nouveau avec des conditions différentes. Les avantages possibles du refinancement de prêt étudiant sont nombreux, vous aidant à économiser de l’argent, à vous sortir de vos dettes plus tôt et à libérer de l’argent pour d’autres objectifs.
Les 5 principaux avantages du refinancement des prêts étudiants
Pour refinancer vos prêts, vous demandez un prêt auprès d’un nouveau prêteur pour tout ou partie de vos prêts étudiants en cours. Si vous êtes admissible à un prêt, vous pouvez modifier les conditions de votre prêt. Si vous faites des recherches sur le refinancement, vous vous demandez peut-être : « Pourquoi devrais-je refinancer mes prêts étudiants ? » Le refinancement peut avoir beaucoup de sens pour les raisons suivantes :
1. Vous pouvez économiser de l’argent
L’un des avantages les plus attrayants du refinancement de prêts étudiants est la possibilité d’économiser de l’argent. Selon les taux d’intérêt de vos prêts existants et le nouveau taux auquel vous êtes admissible, les économies peuvent être importantes. Quelle importance ? Considérez cet exemple.
Le montant moyen de la dette étudiante est de 39 341 $. Si vous aviez autant de dettes avec un terme de 10 ans à 6 % d’intérêt, vous rembourseriez un total de 52 412 $ d’ici la fin de la durée de votre prêt. Les frais d’intérêt augmenteraient votre coût global d’environ 13 000 $.
Si vous refinancez votre dette et êtes admissible à un prêt sur 10 ans à 4,25 % d’intérêt, vous ne paierez au total que 48 360 $ d’ici la fin de la durée de votre prêt. En refinançant avec un prêteur offrant un taux inférieur, vous économiserez plus de 4 000 $.
Utilisez une calculatrice de refinancement pour savoir combien d’argent vous pouvez économiser en refinançant vos prêts étudiants.
2. Vous pouvez vous désendetter plus rapidement
Si vous voulez vous attaquer à votre dette et la rembourser plus tôt, des paiements supplémentaires sont essentiels. Cependant, des taux d’intérêt élevés peuvent atténuer l’impact des paiements supplémentaires, car plus d’intérêts s’accumuleront au fil du temps.
L’une des meilleures raisons de refinancer les prêts étudiants est la possibilité de se qualifier pour un taux inférieur, de sorte qu’une plus grande partie de vos paiements absorbe le capital plutôt que les frais d’intérêt.
Par exemple, disons que vous aviez le même prêt initial que dans le premier exemple. Un prêt de 10 ans à 6 % d’intérêt aurait un paiement mensuel minimum d’environ 437 $. Si vous augmentiez votre paiement de 50 $ pour payer 487 $ chaque mois, vous rembourseriez vos prêts 16 mois plus tôt et vous paieriez 50 518 $, vous économiseriez près de 1 900 $ en frais d’intérêt.
Mais si vous refinanciez et vous qualifiez pour un prêt sur 10 ans à 4,25 % d’intérêt, votre paiement mensuel minimum tomberait à 403 $. Si vous étiez déterminé à rembourser vos prêts le plus tôt possible et que vous augmentiez vos paiements à 487 $ par mois, vous rembourseriez vos prêts 24 mois plus tôt, en payant un total de 46 424 $.
3. Vos paiements sont rationalisés et combinés en un seul
Vous avez probablement plusieurs prêts étudiants fédéraux et privés. Il n’est pas rare que les étudiants de premier cycle aient 4 prêts différents ou plus au moment où ils obtiennent leur diplôme, ce qui rend difficile le suivi de vos paiements et des dates d’échéance.
Lorsque vous refinancez votre dette, vous pouvez combiner tous vos prêts en un seul prêt. Pourquoi est-ce une bonne chose? Vous n’aurez qu’un seul paiement mensuel à effectuer et une seule date d’échéance à retenir.
4. Vous pouvez modifier votre plan de paiement et vos conditions de prêt
L’une des raisons les plus populaires pour refinancer les prêts étudiants est la possibilité de modifier la durée de votre prêt et votre plan de paiement. Lorsque vous refinancez, vous pouvez choisir une nouvelle durée de remboursement. Par exemple, College Ave offre des conditions de prêt allant de cinq à 15 ans.
Les prêteurs réservent généralement les taux les plus bas possibles aux emprunteurs ayant d’excellents profils de crédit qui choisissent également des durées de remboursement de prêt plus courtes. Si vous voulez le taux le plus bas, recherchez un prêt dont la durée est de cinq à huit ans.
En revanche, une durée de prêt plus longue peut être intéressante car vous pouvez réduire considérablement vos paiements. Vous paierez plus d’intérêts, mais vous aurez plus d’argent chaque mois à consacrer à d’autres objectifs.
Utilisez le calculateur de prêt étudiant pour voir comment la modification de votre calendrier de remboursement peut affecter vos paiements mensuels et le coût total de remboursement.
5. Vous pouvez ajouter ou supprimer un cosignataire
Si vous avez des prêts étudiants privés, vous avez probablement un parent, un parent ou un ami proche comme cosignataire du prêt puisque la majorité des prêts étudiants privés sont cosignés. Cela peut être un gros fardeau; avoir vos prêts sur leurs rapports de crédit peut affecter leur capacité à se qualifier pour d’autres types de crédit, et ils sont tenus responsables des paiements si vous en manquez.
Vous pouvez refinancer vos prêts et, si vous remplissez vous-même les critères du prêteur, retirer votre cosignataire du prêt.
Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un nouveau prêt ou un taux d’intérêt inférieur, l’ajout d’un cosignataire à votre prêt de refinancement pourrait vous aider à bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur.
Dois-je refinancer mes prêts étudiants?
Le refinancement peut être un moyen efficace de gérer votre dette d’études, mais il y a certains inconvénients à mettre en balance avec les avantages du refinancement de prêt étudiant :
- Vous perdrez les avantages des prêts fédéraux : Si vous refinancez des prêts fédéraux, vous ne serez plus éligible aux plans de remboursement basés sur le revenu ou aux programmes fédéraux d’annulation de prêt.
- Vous ne pouvez peut-être pas bénéficier d’un tarif inférieur : Tous les emprunteurs ne seront pas admissibles à un prêt avec un taux d’intérêt inférieur à celui qu’ils ont actuellement. Si vos prêts ont déjà un taux relativement bas, le refinancement peut ne pas avoir de sens.
- Vous pourriez avoir besoin d’un cosignataire pour être admissible à un prêt : Pour être admissible à un prêt, vous avez généralement besoin d’un crédit bon à excellent et d’une source de revenu fiable. Si votre historique de crédit est trop mince, vous aurez peut-être besoin d’un cosignataire.
Il existe de nombreuses raisons de refinancer les prêts étudiants, telles que vouloir économiser de l’argent, réduire votre paiement mensuel ou retirer un cosignataire du prêt. Si vous avez fait vos devoirs et souhaitez refinancer vos prêts, vous pouvez obtenir un devis de College Ave en moins d’une minute et cela n’affecte pas votre pointage de crédit.
