Votre trousse d'aide financière ne suffit pas. Maintenant quoi?

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Remarque: Ce message a été soumis à Student Caffé par Brianna McGurran. Brianna est une écrivaine et enseignante indépendante basée à Brooklyn, New York. Auparavant, elle était rédactrice et porte-parole du site Web de finances personnelles NerdWallet, où elle a écrit "Ask Brianna", une rubrique de conseils financiers publiée par l'Associated Press, et est apparue en tant qu'invitée experte sur ABC World News Tonight et le Today Show. Nous tenons à la remercier pour sa contribution et à la remercier en tant qu'auteur de ce billet de blog.

Entrer à l'université après le processus d'admission implacable peut être passionnant. Recevoir une aide financière généreuse et savoir que vous n'aurez pas à vous endetter pour obtenir votre diplôme peut être encore plus excitant.

Mais que se passe-t-il si vous travaillez dans un collège en particulier et que cela ne vous a pas donné autant d'argent que vous l'auriez souhaité? Vous n’êtes pas sans options. Voici comment obtenir plus d'aide pour payer vos études tout en gardant à l'esprit votre endettement futur.

Demandez une réévaluation de votre offre.

Si la situation financière de votre famille a changé depuis votre première demande d’aide, contactez le bureau d’aide financière et demandez-lui de réévaluer votre offre.

La demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants, connue sous le nom de FAFSA, calcule la contribution escomptée d'une famille aux frais de scolarité en utilisant les informations fiscales des deux années précédentes. Cela signifie que pour l'année scolaire 2019-2020, les collèges examinent les informations sur le revenu de 2017 — et beaucoup de choses pourraient avoir changé depuis.

Si un parent ou un tuteur a perdu son emploi, a divorcé, a payé des frais médicaux importants ou a connu des difficultés financières, informez-en le bureau d'aide financière. Consultez le site Web de votre école pour savoir comment demander une réévaluation ou un appel pour des «circonstances spéciales» et suivez ces directives. Soyez prêt à montrer des documents confirmant l'événement. L'école peut décider de mettre à jour votre admissibilité à l'aide et éventuellement de modifier votre offre.

Postulez pour des bourses privées.

Faire une demande de bourse est toujours une bonne utilisation de votre temps, même après votre entrée à l'école. Ils peuvent aider à combler une lacune dans votre programme d'aide financière sans le fardeau des taux d'intérêt ni la nécessité d'un remboursement ultérieur. Votre école peut avoir des bourses d'études qui nécessitent une demande distincte, alors consultez son site Web d'aide financière et faites très attention aux délais.

Vous pouvez également demander au lieu de travail de vos parents s’il offre des bourses aux enfants des employés. Il en va de même si vous ou vos parents êtes membres d'une église ou d'un autre organisme communautaire. Découvrez les bourses des associations professionnelles liées à votre future carrière. Recherchez un financement à l'aide du programme de recherche de bourses du Département du travail des États-Unis ou d'autres outils similaires de College Board, Fastweb et Scholarships.com.

Mettre en place un plan de paiement.

Certains collèges offrent aux étudiants la possibilité de couvrir les frais de scolarité à l'aide d'un plan de versement, ce qui signifie que vous paierez tout solde impayé mensuellement sur un semestre ou une année scolaire. Vous paierez le coût de votre poche, mais le collège facture généralement de petits frais d'inscription au lieu des intérêts, comme le ferait un prêteur. Il n'y a généralement aucune exigence de crédit ni restriction quant aux personnes qui peuvent participer.

Renseignez-vous auprès de votre école sur les plans de paiement disponibles et discutez avec votre famille pour savoir si le paiement échelonné peut signifier éviter complètement les prêts. Comparez les offres d'aide financière de plusieurs écoles afin d'identifier les établissements qui vous permettront d'obtenir votre diplôme avec le moins de dettes.

Empruntez le maximum des prêts étudiants fédéraux.

Si vous devez emprunter des prêts étudiants pour vous permettre de payer vos études collégiales, empruntez le montant maximal des prêts fédéraux auxquels vous êtes admissible avant de vous tourner vers des prêts privés.

La plupart des prêts étudiants fédéraux ne nécessitent pas de vérification de crédit et leurs taux d’intérêt sont généralement inférieurs à ceux des prêts privés. Plus important encore, ils sont plus flexibles en matière de remboursement, offrant la possibilité de passer à l'un des nombreux plans qui plafonnent vos paiements mensuels à un pourcentage abordable de votre revenu disponible.

Avec les prêts fédéraux, vous pouvez également accéder aux programmes fédéraux de remise des prêts étudiants. Par exemple, le pardon des prêts de la fonction publique propose d'effacer le solde restant de votre prêt après 10 ans si vous travaillez pour le gouvernement ou un organisme sans but lucratif admissible et que vous remplissez d'autres conditions.

Bien que les prêts fédéraux aux étudiants soient une option intelligente, soyez prudent lorsque vous envisagez d'emprunter des prêts Parent PLUS. Bien qu’un parent puisse emprunter jusqu’aux frais de scolarité des étudiants en utilisant un prêt PLUS, les taux d’intérêt sont plus élevés que ceux des prêts directs fédéraux accordés aux étudiants. Les étudiants de premier cycle en 2018-2019 ont payé 5,05% d'intérêt pour les prêts directs, tandis que les emprunteurs du prêt PLUS ont payé 7,6%. Les prêts PLUS s'accompagnent également de frais de prêt plus élevés, qui sont déduits du prêt qui vous a été décaissé: 4,248% en 2018-2019, contre 1,062% pour les prêts directs.

Achetez des prêts étudiants privés.

Si vous avez encore besoin de plus d'argent pour les études collégiales au-delà du maximum que le gouvernement fédéral vous accordera, les prêts étudiants privés sont une option. Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne offrent des prêts universitaires, généralement avec le choix d'un taux d'intérêt variable ou fixe. Un taux d'intérêt variable évoluera avec le temps et s'accompagne d'un risque d'augmentation.

Les prêts privés n'offrent pas les mêmes options de remboursement et de remise que les prêts fédéraux. Ils nécessitent également une vérification de crédit, ce qui signifie que la plupart des étudiants de premier cycle auront besoin d'un cosignataire pour se qualifier.

Plus important encore, utilisez un calculateur de prêt étudiant pour voir quel sera votre paiement mensuel lorsque vous obtiendrez votre diplôme. De cette façon, vous n'êtes pas choqué lorsque votre première facture arrive à échéance et vous pouvez prendre une décision plus réfléchie quant à savoir si l'école de vos rêves vaut votre investissement.