Les usuriers sont connus pour cibler les jeunes et, en tant qu'étudiant universitaire, vous êtes un appât de choix. Voici comment identifier les usuriers et pourquoi vous devriez éviter de leur emprunter.
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Malheureusement, de nombreux étudiants éprouvent des difficultés financières à l’université et doivent trouver d’autres sources de revenus.
Notre enquête sur l’argent des étudiants montre que pour beaucoup, cela impliquera de trouver un emploi à temps partiel, d’utiliser votre découvert étudiant ou d’emprunter auprès de vos parents.
Cependant, pour certains, cela n’est pas possible. Bien qu'il existe de nombreuses sources alternatives de financement disponibles pour les étudiants, beaucoup ne les connaissent pas ou ont l'impression d'avoir exploité toutes les options au maximum. C’est là qu’il peut être facile de tomber dans le piège d’un usurier.
Les usuriers ne sont pas toujours les personnes les plus faciles à identifier. Ce guide vous explique comment en reconnaître un et les dangers d’emprunter de l’argent à un usurier.
Qu'y a-t-il dans ce guide ?
- Qu’est-ce qu’un usurier ?
- Comment identifier un usurier
- Les usuriers sont-ils illégaux ?
- Que se passe-t-il si vous ne payez pas un usurier ?
- Comment signaler un usurier
- Alternatives aux usuriers
Qu’est-ce qu’un usurier ?
Les usuriers sont des prêteurs d’argent non autorisés. Ils ont tendance à s’attaquer à ceux qui ont des difficultés financières et n’ont nulle part où se tourner, et facturent souvent des taux d’intérêt très élevés, laissant le prêteur dans une spirale constante d’endettement.
Lorsque vous rencontrez des difficultés financières, il peut parfois être difficile d’identifier qui est un usurier et qui essaie réellement de vous aider. Si vous vous sentez désespéré et qu’il existe ce qui semble être une solution simple à vos soucis d’endettement, il peut être facile d’obscurcir votre jugement.
Des statistiques récentes de Stop Loan Sharks, une agence gouvernementale enquêtant et poursuivant les usuriers, indiquent qu'environ 57% des personnes ils ont soutenu en 2024 croyait que le prêteur était leur ami quand ils ont emprunté de l'argent.
Nous ne disons pas que chaque ami proche ou membre de la famille qui propose de vous prêter de l’argent est un usurier. Mais si vous êtes à l'université et qu'un ami vous propose de vous prêter de l'argent, vous devriez vous arrêter et réfléchir avant de vous lancer.
Si vous avez des doutes ou si vous ne connaissez pas très bien la personne, il est préférable d'éviter de lui emprunter.
Comment identifier un usurier
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Voici quelques signes à surveiller si vous craignez d’emprunter auprès d’un usurier :
- Pas de paperasse – emprunter de l’argent sans avoir à signer un quelconque accord précisant les détails du prêt est un signe révélateur qu’il s’agit d’un prêteur non autorisé.
- Prêts de trésorerie – les usuriers aiment souvent traiter avec des espèces, même si les virements bancaires sont de plus en plus courants
- Des remboursements inabordables – les usuriers facturent généralement des taux d’intérêt exorbitants, ce qui rend très difficile le remboursement de la dette
- Demander des biens pour des raisons de sécurité – un usurier peut vous demander de remettre des biens tels que votre passeport ou vos cartes bancaires en garantie du prêt
- Comportement intimidant ou menaçant – si vous ne pouvez pas effectuer les remboursements, un usurier peut avoir un comportement menaçant ou violent
- Prêter à plus d’une personne – si la personne à qui vous prêtez semble prêter de l’argent à plusieurs « amis », cela pourrait être le signe qu’elle est un usurier.
Dave Benbow, chef de l'équipe de prêt d'argent illégal d'Angleterre, l'organisme national qui enquête et poursuit les usuriers et soutient les emprunteurs, a déclaré :
Les prêteurs illégaux peuvent sembler amicaux au début, offrant une faveur, mais les choses peuvent tourner mal lorsqu'ils exigent des remboursements bien supérieurs à ce qu'ils ont prêté. Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements, ils peuvent avoir recours à des menaces et à la violence pour vous forcer à payer.
« La vie universitaire devrait être une période propice aux études et à la vie sociale, et les étudiants ne devraient pas avoir à se soucier de rembourser ces criminels impitoyables.
Les usuriers se font parfois passer pour des prêteurs en porte-à-porte et se rendent chez vous pour vous proposer un prêt à domicile.
Bien que les prêteurs à domicile proposent également des prêts de trésorerie à des taux d’intérêt élevés, ils sont des prêteurs agréés. Les prêteurs à domicile, ou tout type de prêteur d'argent au Royaume-Uni, doivent être autorisés par la Financial Conduct Authority (FCA).
Pour vérifier si un prêteur d’argent est agréé, vous pouvez consulter le registre des services financiers. S’ils n’apparaissent pas sur la liste, vous devez éviter.
Les usuriers sont-ils illégaux ?
La réponse est simple. Pour prêter légalement de l’argent au Royaume-Uni, un prêteur doit être autorisé par la FCA. Par conséquent, si un prêteur ne le fait pas, il agit illégalement.
De plus, qu’il soit autorisé ou non, il est illégal pour tout prêteur de vous menacer ou de vous harceler pour rembourser un prêt. Sans contrat ni accord et sans autorisation de la FCA, le prêt lui-même est illégal.
Les usuriers opèrent en dehors de la loi et peuvent donc également être impliqués dans d’autres activités illégales. Dans des cas plus extrêmes, les prêteurs ont été contraints de se prostituer ou de vendre de la drogue pour rembourser leurs prêts.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas un usurier ?
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Les usuriers facturent souvent des taux d’intérêt exorbitants, ce qui rend extrêmement difficile le remboursement d’un prêt. Si vous avez du mal à rembourser le prêt, ils peuvent alors recourir à un comportement menaçant pour vous faire pression pour que vous contractiez d'autres prêts afin de couvrir les coûts. Cela peut vous laisser dans une situation dont il semble impossible de sortir.
Les usuriers peuvent également menacer de vous dénoncer à la police. Il est important de savoir que tu n'as rien fait de mal. Il n'est pas illégal d'emprunter de l'argent à quelqu'un.
Ce qui est illégal, c'est de prêter de l'argent à quelqu'un sans l'autorisation de la FCA. Les usuriers n'ont aucun droit légal de percevoir de l'argent auprès de vous, et tu n'es pas obligé de le rembourser.
Cela étant dit, ce n'est pas une bonne idée d'arrêter ou de refuser de payer un usurier sans avoir obtenu de l'aide au préalable.
Comment signaler un usurier
Si vous pensez avoir emprunté auprès d’un usurier, vous pouvez vous faire aider par l’un des organismes suivants :
- Angleterre – contactez l’équipe de prêt d’argent illégal d’Angleterre par téléphone : 0300 555 2222, e-mail : reportaloanshark@stoploansharks.gov.uk ou visitez le site Web Stop Loan Sharks pour signaler de manière anonyme
- Pays de Galles – contactez la Wales Illegal Money Lending Unit par téléphone : 0300 123 3311, e-mail : imlu@cardiff.gov.uk ou visitez le site Web de Stop Loan Sharks Wales
- Écosse – contactez la Scottish Illegal Money Lending Unit au Tél : 0800 074 0878 ou visitez Trading Standards Scotland
- Irlande du Nord – contactez l’équipe des prêts d’argent illégaux du service de police d’Irlande du Nord au tél. : 028 9070 0563 ou par e-mail : prédateurylending@psni.police.uk.
Ces organisations vous permettront de signaler un usurier de manière anonyme par téléphone ou via un formulaire en ligne. Une fois que vous aurez rédigé un rapport, leurs enquêteurs commenceront à monter un dossier contre le prêteur illégal.
Alternatives aux usuriers
Si vous rencontrez des difficultés financières à l’université, il existe plus d’aide que vous ne le pensez. Voici quelques-unes des meilleures alternatives aux usuriers si vous êtes aux prises avec des dettes à l’université :
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Rejoindre une coopérative de crédit
Les coopératives de crédit offrent de petits prêts à des taux abordables à ceux qui ont pu se voir refuser un crédit ailleurs. Il s’agit d’organisations de prêt d’argent à but non lucratif créées de manière indépendante par une communauté et offrant une alternative sûre et éthique aux usuriers.
En supprimant les prêteurs commerciaux, les coopératives de crédit peuvent maintenir des taux bas et offrir un soutien à ceux qui auraient normalement du mal à se faire accepter pour des prêts bancaires.
Pour contracter un prêt auprès d'une coopérative de crédit, vous devrez trouver un « lien commun » avec les autres membres de la coopérative. Il peut s'agir d'un lien religieux ou ancestral, ou simplement du fait de vivre dans une certaine zone géographique.
Vous pouvez trouver une coopérative de crédit près de chez vous via le site Web et vérifier si vous êtes éligible pour y adhérer.
Dave Benbow, responsable de l'équipe des prêts d'argent illégaux en Angleterre, explique :
« Si vous avez besoin d'un prêt, les coopératives de crédit offrent un moyen sûr d'emprunter et d'épargner. Mais si vous vous retrouvez entre les griffes d'un prêteur illégal, contactez notre équipe pour obtenir une assistance spécialisée.
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Demandez à votre université un fonds de secours
Les universités disposent de fonds d’urgence pour ceux qui ont rencontré des difficultés financières sans que ce soit de leur faute. Ces fonds ne vous seront pas disponibles si vous vous êtes endetté en dépensant trop pour vos sorties ou en refusant d'établir un budget.
Cependant, si vous vous êtes endetté en raison d'un événement imprévu dont vous n'êtes pas responsable, comme un licenciement soudain ou un retour chez vous en cas d'urgence, votre université peut vous aider.
Chaque université a ses propres critères pour déterminer ce qui vous rend éligible à un fonds de secours, mais cela vaut toujours la peine de les contacter d'abord pour vérifier. Non seulement les fonds de secours ne génèrent pas d’intérêts comme un prêt auprès d’un usurier, mais la plupart du temps, ils n’ont pas besoin d’être remboursés, le montant que vous pourriez donc économiser est énorme.
Vous pouvez consulter notre guide complet pour plus d’informations sur la demande de fonds pour difficultés financières.
Il existe également un certain nombre de bourses et de subventions inhabituelles auxquelles vous pourriez être admissible. -
Utilisez votre découvert étudiant
Nous sommes sûrs que vous le savez déjà, mais les comptes bancaires étudiants offrent des découverts sans intérêt pendant vos études universitaires. Le montant que vous recevez varie selon les banques, mais certaines proposent des découverts allant jusqu'à 3 000 £.
Souvent, le découvert de 0 % que vous recevez sur votre compte bancaire étudiant débutera avec une limite inférieure. Si vous souhaitez l'augmenter, vous devrez le demander, car cela ne se fait pas automatiquement. Assurez-vous donc de contacter votre banque pour voir si vous disposez d'un découvert supplémentaire de 0 %.
Si vous réalisez que le découvert proposé sur votre compte bancaire étudiant est faible par rapport aux autres, vous devriez envisager de changer de compte pour obtenir le compte avec le plus gros découvert disponible.
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Demander conseil à un professionnel
Il existe de nombreux organismes de bienfaisance et organisations spécifiquement destinés à aider les personnes aux prises avec des dettes. Ils disposent d’un personnel spécialement formé qui connaîtra les meilleures options disponibles pour vous sortir de vos dettes.
Ces organisations sont les meilleures vers lesquelles se tourner si vous êtes un étudiant à la recherche de conseils en matière d’endettement :
- StepChange (Tél. : 0800 138 1111)
- Ligne de dette nationale (Tél. : 0808 808 4000)
- Debt Advice Foundation (Tél. : 0800 043 4050).
Les prêts étudiants offrent les meilleures conditions pour subvenir à vos besoins financiers pendant vos études universitaires. Consultez notre guide sur les mythes sur le financement étudiant démystifiés pour vous assurer de connaître les faits.
