En tant que conseiller financier et parent de trois enfants, dont un ira au lycée l’année prochaine (oy !), Je sais très bien que l’excitation de votre enfant à aller à l’université peut rapidement être atténuée en sachant à quel point ce nouveau diplôme brillant est cher. va être! La plupart des gens devront emprunter au moins de l’argent pour payer ce diplôme. Je suis là pour vous aider à déterminer combien de dettes vous pouvez judicieusement contracter et comment trouver le meilleur prêt possible.
Combien coûte l’université, de toute façon ? Selon une étude du College Board sur la tarification de l’enseignement supérieur, un collège ou une université privée à but non lucratif coûtera en moyenne environ 39 400 $ par an en frais de scolarité et en frais. Les écoles publiques de quatre ans coûtaient en moyenne 10 940 $ pour les résidents de l’État et 28 240 $ pour les résidents hors de l’État. C’est sans compter les coûts supplémentaires des livres, du logement, de la nourriture et plus encore. Un étudiant à temps plein dans un collège communautaire, tout en bénéficiant de frais de scolarité et de frais relativement bas, dépense environ 1 760 $ par an pour le seul transport. Et les coûts des collèges augmentent chaque année en raison d’une multitude de facteurs tels que les salaires des professeurs et l’amélioration des équipements du campus.
La grande question sur l’emprunt : Il est important de réaliser qu’il y a une grande différence entre combien vous peut emprunter et combien vous devrait emprunter pour le collège. Toi peut emprunter jusqu’au coût total de l’université, mais, tout comme il n’est pas sage d’emprunter jusqu’à la limite de votre carte de crédit, vous ne devez pas non plus vouloir emprunter plus que nécessaire en prêts étudiants. En règle générale pour les prêts étudiants, assurez-vous que le montant total de vos prêts étudiants est inférieur à votre salaire de départ prévu pour une carrière. Et il y a certaines sources d’emprunt potentielles auxquelles vous devriez vous tenir à l’écart, dont l’une des plus importantes est l’épargne-retraite.
Pourquoi c’est une erreur pour les parents d’emprunter sur leur épargne-retraite : Retirer des fonds des comptes de retraite réduit le montant disponible pour la croissance et pourrait compromettre votre propre bien-être financier à la retraite, surtout si vous considérez que vous passerez à côté d’un potentiel de croissance et de rendements composés. Vous pouvez également encourir des taxes et des pénalités si vous puisez dans vos comptes trop tôt. Bien qu’il n’y ait pas d’options pour «emprunter» sur les comptes de retraite, il existe d’autres ressources qui peuvent aider à couvrir les dépenses universitaires, telles que les bourses d’études, les programmes travail-études et les plans d’épargne 529. Si vous financez les études collégiales de vos enfants en sacrifiant vos propres fonds de retraite, vous risquez de devenir financièrement dépendant de vos enfants adultes au cours de vos dernières années. Des fonds de retraite insuffisants peuvent entraîner des difficultés et du stress alors que vous luttez contre une qualité de vie inférieure et une incapacité à couvrir les dépenses essentielles. Il est crucial de faire de l’épargne-retraite une priorité pour vous assurer une retraite confortable et sécuritaire.
Obtenez une image réaliste des frais de scolarité avant de décider d’emprunter : Une façon de déterminer l’abordabilité d’un collège consiste à évaluer les programmes d’aide financière. Prenez l’Université de Princeton, par exemple. Il a annoncé un prix autocollant de 56 010 $ pour les frais de scolarité et les frais en 2021-2022, mais le coût moyen pour les étudiants après avoir reçu des subventions fondées sur les besoins cette année-là était d’environ 16 562 $.
Un rapport récent du Government Accountability Office estime que 9 collèges sur 10 n’incluent pas ou ne sous-estiment pas un nombre clé dont les étudiants ont besoin pour déterminer si un collège est abordable avant de s’inscrire. Les données du National Student Clearinghouse ont montré que seulement 62% des étudiants terminent leur programme menant à un diplôme ou à une certification dans les six ans, ce qui prolonge les coûts parallèlement à leurs études.
Regardez au-delà des frais de scolarité et des frais : Calculez le coût total de la participation, y compris les frais de scolarité, le logement et les repas, les manuels scolaires, les plans de repas, le transport et les autres dépenses1. Si votre étudiant étudie loin de chez lui, n’oubliez pas d’inclure les frais de déplacement dans votre budget. Si vous avez reçu une offre d’aide financière, comparez vos coûts totaux au montant de l’aide pour déterminer le montant de vos débours. Vous pouvez même utiliser la calculatrice de prêt étudiant de College Ave pour vous aider à estimer à quoi ressemblerait un paiement mensuel de prêt étudiant. Cela peut vous aider à déterminer combien vous devriez emprunter pour l’université.
Règles que les étudiants doivent suivre lorsqu’ils décident du montant à emprunter :
- N’empruntez pas le montant maximum simplement parce que vous êtes qualifié ; n’empruntez que ce dont vous avez besoin.
- Gardez une trace de combien vous empruntez chaque semestre et chaque année.
- Vérifiez avec vous-même : que couvrent les bourses et autres fonds gratuits ? Peuvent-ils couvrir plus? Continuez-vous à demander des bourses toute l’année?
- Une fois que vous avez obtenu votre diplôme et que vous recherchez ce premier emploi post-universitaire, sachez que votre salaire de départ devrait être de 1 à 1,5 fois supérieur au solde de votre prêt étudiant.
- Décidez du type de prêt et des options de remboursement qui, selon vous, conviendront le mieux à votre budget mensuel pendant vos études et après l’obtention de votre diplôme.
- Établissez un plan pour le montant maximum que vous êtes prêt à assumer et à payer après l’obtention de votre diplôme, et comment les remboursements s’intégreront dans votre budget mensuel
Entrer et rester à l’université demande de la planification, surtout en ce qui concerne vos finances. Faites vos devoirs pour déterminer le montant à emprunter pour votre diplôme universitaire. Alors que les frais de scolarité continuent d’augmenter, souvenez-vous de vos besoins par rapport à vos désirs et faites la différence entre combien vous peut emprunter et combien vous devrait emprunter pour le collège.
Il est essentiel d’avoir un plan réaliste de remboursement du prêt et de tenir compte du potentiel de gain après l’obtention du diplôme. En prenant des décisions éclairées et en fixant des limites d’emprunt, vous pouvez poursuivre des études supérieures tout en travaillant vers l’indépendance financière.
1Combien devrais-je emprunter en prêts étudiants? | Bureau de protection financière des consommateurs.
