Les employés des petites entreprises du Wisconsin ont également absorbé des coûts de santé plus élevés dès le départ, payant près de 1 400 $ de plus par an sur leurs franchises d'assurance maladie en 2023 que leurs homologues des grandes entreprises.
En raison de ces défis, la loi sur les soins abordables (ACA), promulguée en 2010, exige que les entreprises de 50 employés ou plus fournissent une couverture maladie, mais exempte les petits employeurs.
TJ Semanchin, propriétaire de Wonderstate Coffee. (Photo gracieuseté de Main Street Alliance)
Wonderstate exploite une torréfaction de café à Viroqua, dans le Wisconsin, ainsi que trois cafés : à Viroqua, Bayfield et Madison. La torréfaction emploie environ 30 personnes et les trois cafés une vingtaine de personnes chacun.
« Notre système de santé actuel constitue un désavantage concurrentiel majeur pour les petites entreprises », a déclaré Semanchin.
Il aimerait voir un régime de soins de santé universel à payeur unique. Mais comme ce n'est pas la réalité actuelle, « nous voulons offrir le meilleur de nos moyens à notre personnel en tant qu'employeur responsable, et nous sommes également en compétition pour attirer les talents ».
La torréfaction et les cafés sont structurés comme des sociétés distinctes et disposent de plans de santé différents.
Côté café, Wonderstate propose une police complémentaire pour les salariés qui n'ont pas d'assurance maladie ou dont l'assurance a une franchise élevée ; la politique couvre des besoins tels que les visites aux urgences et un service de télésanté.
L'entreprise encourage les employés à souscrire à une couverture complète sur Healthcare.gov en vertu de la loi sur les soins abordables, où ils sont susceptibles d'être admissibles à des crédits d'impôt améliorés qui ont réduit le coût des primes pour les personnes dont les revenus sont admissibles.
Du côté des torréfacteurs, Wonderstate a récemment opéré un changement majeur après avoir été confronté à la perspective d'une augmentation de 18 % des primes pour les employés.
« Cela s'ajoute à des années d'augmentation à deux chiffres », a déclaré Semanchin. « Ce n'est pas du tout durable. »
En réponse, Wonderstate est passé à un plan de financement nivelé pour les employés de la division torréfaction – similaire à un plan autofinancé, dans lequel un employeur couvre les coûts des soins de santé directement à partir de ses revenus.
Wonderstate paiera chaque mois un montant fixe à partir duquel la société qui gère le plan paiera les soins médicaux nécessaires. Il existe une couverture catastrophique à l'échelle de l'entreprise si les coûts des soins de santé dépassent le budget de l'année.
Semanchin a déclaré que le fournisseur avait examiné les antécédents médicaux du personnel avant d'approuver l'entreprise pour le plan. Wonderstate paie 80 % de la prime pour la couverture individuelle et 50 % de la prime pour la couverture familiale.
« Cela nous a permis de maintenir les coûts (à un niveau bas) pour la première fois depuis de nombreuses années », a déclaré Semanchin à propos du nouveau plan. « Si notre personnel connaît une mauvaise année en termes de factures médicales, nous pourrions être licenciés » dans les années à venir.
Ce n’est pas inhabituel et le résultat peut avoir « un effet très déstabilisateur sur le marché des petits groupes », a déclaré Collins. « Les marchés fonctionnent bien mieux lorsque tout le monde respecte les mêmes règles. »
Les États qui ont étendu Medicaid dans le cadre de l'ACA pour couvrir les personnes dont les revenus atteignent jusqu'à 138 % du seuil fédéral de pauvreté pourraient exiger des employeurs qu'ils informent les travailleurs qui seraient admissibles à Medicaid de l'option – qui comporte des primes faibles ou inexistantes et des exigences de partage des coûts limitées – s'il était plus abordable que le régime de l'employeur.
L’extension des subventions s’annonce déjà comme un sujet important de débat au Congrès l’année prochaine. « Les gens vont voir leurs primes augmenter considérablement si elles ne sont pas prolongées », a déclaré Collins. « Cela représentera un véritable choc financier pour les familles », ce qui amènera davantage de personnes à retourner dans les rangs des personnes non assurées.
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