Les prêts peuvent être stressants et les prêts étudiants ne sont pas différents. Il peut être déconcertant de devoir une grosse somme d’argent que vous ne pourriez probablement jamais payer en une seule fois. Créer et respecter un budget est un moyen de vous assurer que vous pouvez effectuer vos paiements à temps chaque mois.
Lorsque vous utilisez des prêts étudiants pour vous aider à payer vos études universitaires, il est important que vous compreniez comment ils fonctionnent et ce qui peut et ne peut pas faciliter le remboursement de votre dette.
Dans cet article, nous allons briser certains des mythes les plus populaires entourant les remboursements de prêts étudiants afin que vous puissiez être mieux préparé à gérer la dette et vos paiements.
Mythes sur les prêts étudiants dont tout le monde a déjà entendu parler
Chaque étudiant a probablement entendu un ou deux mythes sur la façon de gérer (ou de ne pas gérer) ses prêts étudiants. Nous voulions dénoncer certains des mythes les plus courants que nous avons vus sur les prêts étudiants et la logistique financière qui les sous-tend.
Voici quelques-uns des mythes les plus courants sur les prêts étudiants que vous entendrez et la vérité derrière eux.
Mythe #1 : Les prêts étudiants n’accumulent pas d’intérêts pendant que vous allez à l’école.
L’un des mythes les plus courants que les gens supposent est que les prêts étudiants ne rapportent pas d’intérêts pendant que vous êtes à l’école. Bien que cela puisse être vrai, cela dépend vraiment du type de prêt étudiant que vous avez.
Certains prêts étudiants fédéraux – tels que le prêt fédéral subventionné direct – ne génèrent pas d’intérêts pendant que les étudiants sont inscrits à l’école ou si le prêt est dans sa période de grâce. Cependant, la plupart des prêts étudiants privés (et des prêts fédéraux directs non subventionnés) commencent à générer des intérêts une fois que le prêt est déboursé et pendant que les étudiants sont à l’école. Les intérêts seront alors capitalisés généralement lorsque vous entrez dans le remboursement. La capitalisation des intérêts se produit lorsque les intérêts impayés accumulés pendant vos études sont ajoutés au capital de votre prêt.
Nos experts de College Ave Student Loans recommandent d’effectuer des paiements sur vos prêts étudiants pendant que vous le pouvez. Même un paiement aussi petit que 25 $ par mois peut faire une grande différence dans le coût total de votre prêt étudiant !
Mythe #2 : Toutes les sociétés de prêts aux étudiants offrent les mêmes taux et je ne devrais pas magasiner.
Ce n’est pas le cas, et vous devez absolument magasiner pour obtenir le meilleur tarif. Faites des recherches sur plusieurs prêteurs pour voir quels taux et conditions de remboursement ils offrent. Une fois que vous êtes prêt à postuler, vous découvrirez notre taux en postulant, ce qui déclenchera une vérification de crédit rigoureuse. Cependant, si vous faites une demande auprès de plusieurs prêteurs dans les 30 à 45 jours, les bureaux de crédit ne la considéreront probablement que comme une seule demande de crédit, car il est évident que vous recherchez le meilleur taux auprès des prêteurs.
Pointe: Les étudiants de premier cycle n’ont généralement pas le crédit ou le revenu pour se qualifier seuls pour un prêt étudiant privé. Un parent ou un autre adulte ayant un bon crédit peut vous aider à vous qualifier en cosignant votre prêt étudiant. Les bons antécédents de crédit d’un cosignataire et son engagement envers l’éducation d’un élève fourniront le type de soutien dont les élèves ont besoin pour atteindre leurs objectifs en matière d’éducation et dans la vie.
Mythe #3 : Le refinancement de vos prêts étudiants est toujours la bonne option.
Vous avez peut-être entendu parler du refinancement des prêts étudiants et pensez que c’est la voie à suivre. Après tout, qui ne veut pas d’un taux d’intérêt plus bas ? Mais le refinancement n’est peut-être pas la bonne décision financière pour tout le monde.
Par exemple, si vous avez des prêts étudiants fédéraux, ces prêts pourraient être admissibles à une remise de prêt fédérale ou à des options de remboursement en fonction du revenu. Mais si vous refinancez ces prêts avec un prêteur privé comme College Ave, vos prêts fédéraux se transformeront en prêts privés et vous perdrez l’accès à ces avantages fédéraux.
Si vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants fédéraux, évaluez soigneusement si vous êtes susceptible d’avoir besoin ou d’être admissible à ces prestations fédérales. Que vous choisissiez de refinancer dépendra de nos prêts, de votre profession actuelle et de votre situation financière unique.
Mythe #4 : Vous ne pouvez refinancer vos prêts étudiants qu’une seule fois.
La vérité est que vous pouvez refinancer vos prêts étudiants autant de fois que vous le souhaitez.
Les diplômés refinancent pour obtenir un taux d’intérêt plus bas, réduire leur paiement mensuel, ou parfois les deux. Selon vos finances et vos taux, vous pourrez peut-être profiter du refinancement de vos prêts étudiants plus d’une fois.
Vous devriez toujours vérifier les frais de montage et autres frais avant de refinancer.
Une autre chose à garder à l’esprit est que chaque prêteur effectuera une vérification de crédit « dure » chaque fois que vous postulez. Trop de demandes de renseignements sur votre dossier de crédit peuvent réduire votre pointage de crédit.
Mythe #5 : La consolidation des prêts est toujours la bonne option.
Lorsque vous consolidez vos prêts étudiants fédéraux, vous contractez plusieurs prêts fédéraux et les combinez en un seul nouveau prêt de consolidation directe. Cela se traduit par un taux d’intérêt et un paiement par mois. Cela semble pratique, non ? C’est en quelque sorte.
Mais est-ce la bonne décision pour tout le monde ? Pas nécessairement.
Si vous avez plusieurs prêts étudiants fédéraux, chacun d’eux a probablement un taux d’intérêt différent. Si vous envisagez d’effectuer des paiements supplémentaires ou de rembourser plus rapidement vos prêts à taux d’intérêt plus élevé, vous voudrez les garder séparés pour vous assurer que vous faites travailler ces dollars supplémentaires.
La consolidation n’est peut-être pas la bonne réponse si vous effectuez actuellement des paiements éligibles pour l’exonération de prêt de la fonction publique ou dans le cadre de plans de remboursement axés sur le revenu – vous perdrez le crédit pour l’un de ces paiements une fois que vous aurez consolidé.
Avant de consolider vos prêts, examinez attentivement vos prestations fédérales et si vous êtes susceptible de les utiliser maintenant ou à l’avenir. Contactez votre agent de prêt pour discuter de vos options.
Mythe #6 : Tous les prêts étudiants ont les mêmes conditions de remboursement.
Tous les prêts étudiants ne sont pas créés égaux. Différents types de prêts sont assortis de règles différentes. Par exemple, il existe différents types de prêts fédéraux tels que les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés. Certains d’entre eux n’accumulent pas d’intérêts pendant que vous êtes à l’école, tandis que d’autres le font. Et ce ne sont que les prêts fédéraux.
Les règles de remboursement des prêts privés peuvent être différentes d’un prêt à l’autre et d’un prêteur à l’autre. La plupart des prêteurs vous permettent de choisir si vous souhaitez ou non effectuer des paiements pendant vos études. Et d’autres, comme College Ave, vous permettent également de choisir la durée de remboursement du prêt. Il n’y a pas deux prêts identiques.
Vous devrez en tenir compte lors de la demande de prêt afin d’être sûr de pouvoir planifier et rembourser tous vos prêts étudiants à temps chaque mois.
Pointe: Soyez intelligent quand il s’agit d’emprunter. Une règle d’or consiste à ne pas emprunter au total (prêts fédéraux et privés) plus que ce que vous vous attendriez à gagner au cours de votre première année de salaire après l’université.
Mythe #7 : Les prêts étudiants n’affecteront pas votre pointage de crédit.
Certains étudiants pensent encore que les prêts étudiants n’affecteront pas leur pointage de crédit, mais ils le font. Votre pointage de crédit est une combinaison de votre utilisation du crédit, de vos dettes et de vos antécédents de paiement, exprimant le risque qu’il y aurait à vous prêter une certaine somme d’argent pour un prêt.
Tout comme les autres marges de crédit, effectuer des paiements réguliers et en temps opportun aura un impact positif sur votre pointage de crédit. Cependant, les paiements manqués ou en retard peuvent affecter négativement votre crédit et avoir des répercussions financières potentiellement durables. Les paiements ponctuels ne sont qu’un moyen parmi d’autres de démontrer à un futur prêteur que vous êtes financièrement responsable et susceptible de rembourser le prêt.
Pointe: De nombreux prêteurs offrent une remise sur les taux d’intérêt lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique. De plus, vous saurez que vos paiements sont payés à temps chaque mois, ce qui a un impact positif sur votre pointage de crédit.
Mythe #8 : Vous devriez rembourser vos prêts étudiants avant toute autre chose.
Il est compréhensible que les gens croient à ce mythe du prêt étudiant.
Les prêts étudiants sont probablement la dette la plus importante des diplômés les plus récents. Le remboursement anticipé de vos prêts étudiants vous donnerait plus de revenus disponibles chaque mois pour économiser pour une maison ou une voiture.
Si vous avez une dette de carte de crédit, il y a de fortes chances que le taux d’intérêt de votre carte de crédit soit considérablement plus élevé que le taux d’intérêt de votre prêt étudiant. Vous pourriez être tenté d’effectuer un paiement normal ou inférieur sur votre carte de crédit et d’utiliser l’argent supplémentaire pour rembourser votre prêt étudiant. Cependant, si vous ne remboursez pas entièrement votre carte de crédit chaque mois, ce taux d’intérêt élevé vous sera facturé et vous finirez par devoir beaucoup plus.
Votre situation peut être unique, mais en général, il est préférable de rembourser d’abord vos dettes les plus élevées (comme les cartes de crédit) et d’utiliser ensuite ce budget libéré pour rembourser les dettes plus importantes et à faible taux d’intérêt (comme les prêts étudiants).
Mythe #9 : Déclarez faillite et vos prêts étudiants disparaîtront.
Certaines personnes pensent que vous pouvez déclarer faillite et que cela effacera en quelque sorte votre dette de prêt étudiant. Mais ce n’est généralement pas le cas.
Pouvez-vous éliminer vos prêts étudiants en déclarant faillite? Techniquement, oui. Mais il est si difficile de se qualifier que la réponse pour la plupart des gens est essentiellement non. Afin d’être admissible à l’effacement de votre dette d’étudiant, vous devez prouver à un tribunal des faillites que vous éprouvez des difficultés excessives en raison de votre dette d’emprunt. Le tribunal pourrait décider de restructurer votre dette au lieu d’annuler les prêts.
La déclaration de faillite ne doit être utilisée qu’en dernier recours. Non seulement cela peut être coûteux, mais la faillite peut avoir d’énormes conséquences financières à long terme et affecter votre capacité à accéder au crédit à l’avenir.
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements, n’ignorez pas le problème. Contactez votre agent de prêt étudiant pour discuter de votre situation financière et des options de secours telles que l’ajournement ou l’abstention. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous pourrez peut-être opter pour un remboursement basé sur le revenu, ce qui peut réduire considérablement vos paiements mensuels.
Dernier mythe : vous ne rembourserez jamais vos prêts.
Avec la bonne quantité de planification et d’efforts, vous pouvez réussir à rembourser vos prêts étudiants. Commencez avec un budget solide et ajustez-le au besoin au fil du temps. Avoir un budget peut vous aider à rester sur la bonne voie et à repérer quand vous avez de l’argent supplémentaire pour effectuer des paiements supplémentaires sur vos prêts.
Si vous cherchez des conseils et des ressources sur les prêts étudiants et leur remboursement, laissez-nous vous aider. College Ave aide les étudiants à trouver une voie différente mais simple pour payer leurs études collégiales.
Si vous êtes intéressé par des prêts étudiants privés ou le refinancement de vos prêts étudiants existants, essayez notre outil de pré-qualification de crédit gratuit. L’outil de pré-qualification de College Ave vous indiquera si votre crédit est pré-qualifié pour un prêt et à quels taux d’intérêt vous pouvez personnellement vous attendre avant de postuler, sans impact sur votre pointage de crédit.
Pour plus d’aide et moins de stress, comptez sur les prêts étudiants College Ave.
