Lorsque vous magasinez pour des taux de refinancement de prêts étudiants, vous pouvez rencontrer des taux d’intérêt très compétitifs. Le refinancement de vos prêts étudiants pour obtenir un taux plus bas pourrait faire une différence dans votre vie, mais les taux sont affichés dans des fourchettes, et les chiffres les plus élevés peuvent ne pas en valoir la peine pour vous.
Vous armer de connaissances sur la façon dont les taux de refinancement des prêts étudiants sont déterminés peut vous aider à comprendre vos chances de bloquer le taux d’intérêt que vous espérez. Une fois que vous comprenez ce qui entre dans le calcul de votre taux de refinancement de prêt étudiant, vous pouvez prendre des mesures pour mettre en place le scénario idéal pour vous permettre de refinancer vos prêts étudiants.
Vous pouvez contrôler certains des facteurs qui entrent en jeu dans les taux d’intérêt de refinancement des prêts étudiants, mais certains ne sont qu’une question de bon timing. Examinons donc de plus près les principaux facteurs qui affectent les taux de refinancement des prêts étudiants et comment vous pouvez planifier en conséquence. Ensuite, vous pouvez utiliser notre calculateur de refinancement de prêt étudiant pour déterminer quel pourrait être votre nouveau paiement.
1. Pointage de crédit et historique
Votre pointage de crédit est l’un des facteurs les plus importants pour déterminer le taux de refinancement de votre prêt étudiant En règle générale, plus le pointage de crédit est élevé, plus le taux d’intérêt que vous pouvez obtenir est bas.
De nombreux étudiants ont ce qu’on appelle un dossier de crédit mince, ou aucun historique de crédit la première fois qu’ils contractent un prêt. Mais à mesure que les étudiants commencent à rembourser leurs prêts étudiants à temps, ils commencent à se constituer un crédit. Et au fil du temps, il peut y avoir d’autres bonnes notes sur leur rapport de crédit, par exemple en effectuant des paiements à temps par carte de crédit ou par voiture. Si vous avez pu améliorer votre pointage de crédit depuis que vous avez contracté le prêt pour la première fois, vous pourrez peut-être refinancer avec un taux d’intérêt plus bas. De plus, si vous pouvez trouver un cosignataire solvable, cela peut également ouvrir la possibilité d’obtenir un taux de refinancement de prêt étudiant inférieur.
Voici quelques conseils pour améliorer votre pointage de crédit.
2. Facteurs de marché
Lorsque vous recherchez des taux d’intérêt de refinancement de prêts étudiants, vous rencontrerez probablement un choix de taux d’intérêt fixes et variables. Les taux d’intérêt fixes resteront les mêmes pendant toute la durée du prêt, tandis que les taux variables fluctuent en fonction de l’indice du marché. Cela signifie que les taux variables augmenteront ou diminueront pour s’adapter aux pratiques de crédit bancaire. Les prêteurs utiliseront un taux d’indice de référence pour fixer leurs pourcentages de taux d’intérêt. College Ave et d’autres prêteurs utilisent le taux de financement garanti au jour le jour (SOFR) comme référence, qui est le taux d’intérêt standard que les banques paient lorsqu’elles se prêtent de l’argent. Auparavant, de nombreuses banques et prêteurs utilisaient le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR), mais cette référence est en train d’être supprimée. Étant donné que les taux fluctuent en fonction du marché, vous devez vous assurer de refinancer lorsque les taux sont plus bas.
3. Conditions de prêt
Tout d’abord, examinez les conditions de votre ou de vos prêts d’origine. Certains prêts étudiants privés peuvent comporter des frais de remboursement anticipé qui pourraient vous coûter cher. N’oubliez pas que lorsque vous refinancez techniquement vos prêts étudiants, vous remboursez votre premier prêt par anticipation. Les frais de remboursement anticipé pourraient avoir une incidence négative sur le taux d’intérêt que vous offre votre nouveau prêteur. College Ave ne facture pas de frais pour paiement anticipé, mais votre prêteur d’origine peut en avoir.
Une autre chose à garder à l’esprit est la durée de votre nouveau prêt. En règle générale, plus la durée du prêt que vous choisissez est courte, plus le taux d’intérêt qui vous sera proposé sera bas, mais cela pourrait signifier des paiements mensuels plus élevés. Plus la durée du prêt est longue, plus le taux d’intérêt est élevé, mais probablement plus votre paiement mensuel est bas. Vous devrez décider ce qui convient le mieux à votre situation financière unique.
4. Revenu et ratio dette/revenu
Si vous avez un revenu plus élevé que lorsque vous avez contracté votre prêt étudiant pour la première fois, vous pourriez être admissible à un taux de refinancement de prêt étudiant inférieur. Il s’agit d’un scénario courant, car de nombreux étudiants contractent leurs emprunts pendant leurs études alors qu’ils ne gagnent pas beaucoup d’argent. Mais une fois que vous avez un diplôme en main et que vous entrez sur le marché du travail, vos revenus peuvent augmenter considérablement. Cela vaut la peine d’explorer vos options de refinancement si vous avez récemment constaté une augmentation de vos revenus.
Les prêteurs porteront également une attention particulière à votre ratio dette/revenu ou au ratio de la dette mensuelle que vous avez par rapport à votre revenu mensuel. Maintenir un faible ratio dette/revenu améliore vos chances d’avoir une cote de crédit plus élevée et d’obtenir un taux de refinancement de prêt étudiant plus bas.
Conseil: Soyez prudent lorsque vous envisagez de refinancer vos prêts fédéraux. Lorsque vous refinancez des prêts étudiants fédéraux, vous perdez la possibilité de demander des remboursements basés sur le revenu, ce qui pourrait s’avérer utile si vos revenus devaient baisser.
Comment utiliser un calculateur de refinancement de prêt étudiant
Maintenant que vous avez une meilleure compréhension de la façon dont votre taux de refinancement de prêt étudiant est déterminé, vous pouvez explorer à quoi pourrait ressembler votre nouveau paiement en utilisant notre calculateur de refinancement de prêt étudiant. Vous pouvez entrer le résultat souhaité – mensualités inférieures ou coût global du prêt inférieur – ainsi que votre cote de crédit, vos préférences en matière de durée de prêt et des informations sur vos prêts actuels pour savoir quel pourrait être votre taux de refinancement de prêt étudiant.
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