Il existe de nombreuses situations où il est logique de refinancer vos prêts étudiants, y compris lorsque les taux d’intérêt et les conditions des prêts privés sont attractifs. Le refinancement peut également être judicieux si vous souhaitez regrouper plusieurs remboursements de prêt en un seul ou sélectionner un nouveau plan de paiement pour rembourser la dette plus rapidement.
Si vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants mais que vous voulez finir par gagner, vous devez vous efforcer d’éviter les erreurs suivantes :
Ne pas comparer les taux et les conditions des prêts
La comparaison des taux et des conditions des prêts étudiants est une étape importante à franchir avant de refinancer. Après tout, votre taux d’intérêt déterminera votre paiement mensuel, les frais d’intérêt mensuels et le coût total des intérêts sur la durée de votre nouveau prêt.
Comme d’autres produits financiers, les prêts étudiants sont souvent assortis de meilleurs taux et conditions selon le prêteur. Cependant, vous ne saurez pas quel type de taux vous obtiendrez à moins que vous ne fassiez des recherches. Voici mon conseil : prenez le temps d’utiliser un outil de pré-qualification de crédit gratuit pour évaluer vos chances d’approbation sans une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. Cette étape vous montrera à quel type de taux vous pourriez avoir droit avant de postuler.
Non seulement cela, mais assurez-vous de comparer les sociétés de prêt étudiant en fonction des options de remboursement qu’elles proposent. Idéalement, vous trouverez une entreprise qui vous permet de choisir la durée de remboursement du prêt, car cela aura un impact sur vos mensualités et sur le coût total.
Ne pas chercher de cosignataire
Si vous craignez de ne pas bénéficier des meilleurs tarifs et conditions, n’oubliez pas que vous n’aurez peut-être pas à passer par ce processus seul.
Si vous avez quelqu’un dans votre vie qui peut cosigner avec vous vos prêts, comme un conjoint, vous pourriez être admissible à un prêt avec des taux inférieurs à ceux que vous auriez appliqués vous-même.
Votre cosignataire potentiel peut également utiliser un outil de pré-qualification de crédit gratuit. Cela vous aidera à déterminer si leur présence sur votre demande de prêt étudiant pourrait vous permettre d’obtenir de meilleurs taux et conditions.
Ne pas vérifier les frais
Bien que vérifier votre taux (et celui de votre cosignataire potentiel) soit une première étape intelligente, ce n’est pas le seul élément que vous voudrez comparer. Vous devriez également voir comment les sociétés de prêt étudiant se comparent avec leurs frais de prêt (ou leur absence).
Méfiez-vous des frais cachés potentiels comme ceux de la création ou de la demande, que vous voulez absolument éviter. Vérifiez également les pénalités de remboursement anticipé – ce sont des frais supplémentaires appliqués lorsque vous décidez de rembourser vos prêts étudiants plus tôt.
Heureusement, la plupart des prêteurs offrent des prêts étudiants sans frais de montage ni frais cachés, y compris les prêts étudiants College Ave.
Ne pas estimer votre nouveau paiement mensuel
Vous pourriez supposer que vous économiserez beaucoup en refinançant vos prêts étudiants à un taux inférieur. Mais avant d’aller de l’avant, il est préférable de savoir exactement combien vous pouvez économiser en le faisant.
C’est là qu’un bon calculateur de refinancement de prêt étudiant entre en jeu. Vous pouvez entrer le montant que vous devez, le nombre d’années que vous prévoyez de rembourser et votre taux d’intérêt estimé pour voir ce que pourraient être vos intérêts totaux et les nouveaux montants des paiements mensuels.
En utilisant une calculatrice de refinancement, vous pouvez également comparer les paiements mensuels et le total des intérêts en fonction du plan de paiement. Par exemple, vous aurez probablement un paiement mensuel inférieur si vous décidez de rembourser vos prêts étudiants sur 15 ans au lieu de 10. Cependant, le délai plus long vous fera payer plus d’intérêts. Prenez cette étape critique pour comprendre si votre nouveau paiement mensuel estimé fonctionnera avec votre budget et vous permettra d’économiser de l’argent au fil du temps.
Oublier de demander des réductions
N’oubliez pas de vérifier les rabais sur les prêts étudiants auxquels vous pourriez avoir droit lorsque vous refinancez, y compris ceux pour le paiement automatique, comme la réduction du taux d’intérêt de 0,25 % de College Ave. Une fois que vous vous êtes inscrit et que vous avez accepté un prélèvement mensuel automatique sur un compte bancaire valide, vous pouvez bénéficier de la réduction.
Oublier les protections de prêt fédérales
Enfin, il est important de se rappeler que l’utilisation d’un prêteur privé pour refinancer vos prêts étudiants fédéraux signifie que vous renoncerez à certaines protections fédérales, telles que l’accès à des plans de remboursement axés sur le revenu.
Les emprunteurs fédéraux de prêts étudiants peuvent également être admissibles à des programmes de remise comme la remise des prêts de la fonction publique (PSLF) et la remise des prêts aux enseignants. Mais si vous passez à des prêts étudiants privés, vous perdrez l’accès à ces programmes.
L’essentiel: faites vos devoirs pour éviter ces erreurs de refinancement de prêt étudiant
Le refinancement de vos prêts étudiants peut être avantageux, mais vous vous positionnerez pour obtenir la meilleure valeur si vous pouvez éviter ces erreurs. Magasinez pour votre nouveau prêt en fonction des taux d’intérêt, des conditions de prêt et des frais. N’oubliez pas de considérer si un cosignataire pourrait vous aider à obtenir les meilleures conditions.
En attendant, avant de postuler, jouez avec un calculateur de refinancement de prêt étudiant afin d’avoir une idée de ce à quoi pourrait ressembler votre nouveau paiement mensuel. Et si vous êtes prêt à configurer le paiement automatique, assurez-vous également de prendre en compte cette remise.
En suivant ces étapes lorsque vous comparez les meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants, vous pouvez rendre le processus moins stressant et trouver la meilleure offre possible.
