Avez-vous des prêts étudiants fédéraux ou privés que vous envisagez de refinancer? Bien qu’il existe de bonnes raisons de le faire, assurez-vous de bien peser le pour et le contre du refinancement de vos prêts étudiants. Gardez à l’esprit que le refinancement des prêts étudiants privés n’est pas la même chose que la consolidation des prêts fédéraux. Vous verrez pourquoi ci-dessous :
Avantages du refinancement des prêts étudiants :
- Réduisez votre facture mensuelle : Il est logique de refinancer votre prêt si vous pouvez réduire le montant du paiement mensuel, ce qui vous donne la flexibilité budgétaire dont vous avez besoin. Lorsque vous refinancez vos prêts, vous pouvez choisir une nouvelle durée de prêt. Les prêteurs de refinancement offrent généralement des options allant de cinq à 20 ans. Si vous choisissez une durée plus longue, vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais vous pouvez réduire vos versements mensuels. Vous pouvez utiliser le calculateur de refinancement de prêt étudiant pour voir comment le refinancement peut affecter vos paiements et le total de vos remboursements.
- Économiser de l’argent: Vous pouvez également réduire le coût total du prêt, ce qui vous permet d’économiser de l’argent à long terme. Dans certains cas, vous pouvez à la fois réduire votre facture mensuelle et économiser sur le coût total du prêt. Avec le refinancement, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement, ce qui peut entraîner des économies au fil du temps. Vous pouvez réduire encore plus votre taux d’intérêt en vous inscrivant aux paiements automatiques auprès de votre prêteur de refinancement. Le plus grand attrait du refinancement de la dette d’un prêt étudiant privé est la capacité d’économiser de l’argent. Si vous avez un bon crédit et une source de revenu fiable, vous pourriez éventuellement être admissible à un taux inférieur à celui que vous avez sur votre dette existante.
- Consolider les paiements : Le refinancement vous aide à rationaliser vos factures. Si vous avez emprunté plusieurs années pendant vos études universitaires, vous avez probablement plusieurs prêts différents pour payer votre diplôme. En fait, Saving For College a rapporté que l’emprunteur typique de premier cycle avait jusqu’à une douzaine de prêts étudiants. Garder une trace de 12 prêts, paiements et dates d’échéance différents peut être déroutant. Que vous ayez des prêts auprès d’un ou de plusieurs prêteurs, vous pouvez regrouper plusieurs paiements de prêt étudiant en un seul paiement mensuel facile.
- Version du cosignataire : Grâce au refinancement, vos prêts étudiants initiaux sont remboursés, libérant ainsi votre consignataire de son obligation. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, plus de 90 % des prêts étudiants privés sont cosignés. Avoir quelqu’un comme cosignataire augmente vos chances d’être admissible à un prêt, mais cela signifie également que le cosignataire est également responsable du remboursement du prêt. Tout paiement manqué ou en retard peut également affecter négativement le crédit du cosignataire. Si vous répondez aux critères d’emprunt du prêteur, vous pouvez refinancer vos prêts uniquement en votre propre nom.
Inconvénients du refinancement des prêts étudiants
- Aucun changement de taux d’intérêt : Sachez que vous n’obtiendrez peut-être pas un meilleur taux d’intérêt ou de meilleures conditions que ceux que vous avez avec vos prêts actuels. Bien que certains emprunteurs puissent bénéficier de taux inférieurs et économiser une somme d’argent substantielle, tous les emprunteurs n’obtiendront pas un taux inférieur. Si vous avez un crédit médiocre ou des revenus insuffisants, vous pourriez ne pas être admissible à un taux inférieur – ou avoir besoin d’un cosignataire pour être admissible.
- Perte des prestations fédérales : Vous pourriez perdre certains avantages dont vous bénéficiez actuellement avec vos prêts étudiants fédéraux. Par exemple, le gouvernement fédéral a suspendu les paiements sur les prêts étudiants (voir la loi CARES). Il existe des options d’ajournement et d’abstention qui vous permettent de suspendre les remboursements de prêt lorsque vous êtes au chômage, inscrit à l’école ou servant dans l’armée. Un emprunteur de prêt étudiant fédéral peut être éligible aux programmes de remise de prêt étudiant, y compris la remise de prêt de la fonction publique (PSLF). Ils viennent également avec des plans de remboursement axés sur le revenu.
- Vous êtes enfermé dans un plan de remboursement : Y a-t-il des inconvénients à refinancer les prêts étudiants privés ? Lorsque vous refinancez, vous choisissez une nouvelle durée de prêt et un nouveau paiement, et vous êtes bloqué dans ce plan jusqu’à ce que le prêt soit remboursé en totalité, à moins que vous ne refinanciez à nouveau vos prêts.
- Cela peut allonger la durée de votre prêt : Si vous refinancez vos prêts et choisissez une durée de prêt plus longue pour réduire vos mensualités, vous pourriez être endetté pendant plusieurs années. Le fait de porter une dette de prêt étudiant pendant plus de temps peut rendre difficile l’équilibre entre d’autres priorités financières à l’avenir.
- Encore une chose à considérer : Pour bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur avec un prêt de refinancement, vous devrez être en bonne santé financière, une exigence souvent difficile pour les récents diplômés universitaires qui se mettent sur pied.
En bout de ligne : Il peut y avoir de bonnes raisons de refinancer votre prêt étudiant, mais il y a aussi des pièges. Votre situation financière et votre budget sont uniques, alors faites vos recherches avant de refinancer.
Le refinancement vous convient-il ?
Maintenant que vous comprenez les avantages et les inconvénients du refinancement des prêts étudiants privés, vous pouvez décider si c’est la bonne décision financière pour votre situation. Que cela ait du sens dépend de votre solde impayé actuel, de votre taux d’intérêt et de votre pointage de crédit.
Pour voir si le refinancement de prêt étudiant vous aidera, vous pouvez obtenir un devis de College Ave en une minute sans nuire à votre pointage de crédit.
