Vous vous posez des questions sur la reprise des remboursements. Nous avons des réponses.
Quand le remboursement des prêts étudiants fédéraux recommence-t-il?
Les intérêts reprendront sur les prêts étudiants fédéraux le 1er septembre 2023. Les premiers versements seront dus en octobre 2023.
Votre gestionnaire de prêt vous informera du redémarrage du remboursement, y compris la date d’échéance et le montant du paiement, au moins six fois entre juillet et septembre 2023.
Assurez-vous de mettre à jour vos coordonnées auprès de votre agent de prêt et sur StudentAid.gov afin de ne pas manquer ces avis. Votre paiement sera dû même si vous ne recevez pas de relevé de prêt ou de carnet de coupons.
Le remboursement va-t-il vraiment redémarrer cette fois ?
Oui, le département américain de l’éducation n’a d’autre choix cette fois que de recommencer le remboursement. La loi sur la responsabilité fiscale de 2023 exige que le remboursement redémarre 60 jours après le 30 juin 2023. Toute future pause de paiement et dispense d’intérêts doit être autorisée par le Congrès.
Cela affecte-t-il le plan d’annulation des prêts étudiants du président ?
La Cour suprême des États-Unis a bloqué le plan présidentiel d’annulation des prêts étudiants le vendredi 30 juin 2023. Bien que le président Biden envisage d’autres moyens de mettre en œuvre une large annulation des prêts étudiants, on ne sait pas s’il passera.
En tout état de cause, le remboursement reprendra indépendamment de ce qui se passe avec la remise de prêt étudiant.
Méfiez-vous des escroqueries prétendant que vous pouvez demander pardon par leur intermédiaire. Le plan du président n’existe plus, donc personne ne peut vous aider à en faire la demande. Il existe d’autres programmes fédéraux d’annulation des prêts étudiants, tels que l’annulation des prêts aux enseignants et l’annulation des prêts de la fonction publique. Vous pouvez en faire la demande auprès de votre agent de prêt étudiant ou sur StudentAid.gov.
Se souvenir: vous n’avez rien à payer à personne pour demander une remise de prêt étudiant.
Mon gestionnaire de prêt étudiant changera-t-il?
Ce tableau montre les gestionnaires actuels du programme de prêt direct* :
*Liste à jour au 30 juin 2023
Près de la moitié des emprunteurs auront un nouveau gestionnaire de prêts étudiants, car plusieurs gestionnaires de prêts ont abandonné le programme de prêts directs depuis le début de la pandémie. Voici un guide pour les changements de gestionnaire de prêt :
- Les emprunteurs dont les prêts étaient gérés par Service FedLoan sont désormais desservis par MOHÉLA.
- Les emprunteurs dont les prêts étaient gérés par Gestion et ressources de l’état du granit (GMSR) sont désormais desservis par EdFinancière.
- Les emprunteurs dont les prêts étaient gérés par Navient sont désormais desservis par AideVantage (Maxime).
- Les emprunteurs dont les prêts étaient gérés par Enseignement supérieur des Grands Lacs sera servi par Nelnet (transition en cours).
Mon taux d’intérêt changera-t-il? Qu’en est-il du montant de mon paiement ?
Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants fédéraux à taux fixe existants ne changeront pas. Ils seront les mêmes qu’avant la pause de paiement.
Pour les deux tiers des emprunteurs, le montant du paiement sera le même qu’avant la pandémie. Si un emprunteur a effectué des paiements pendant la pause de paiement, son paiement mensuel peut diminuer pour refléter le solde du prêt inférieur.
Pour le tiers des emprunteurs dans un plan de remboursement axé sur le revenu, leur paiement mensuel peut changer en fonction des fluctuations du revenu de l’emprunteur.
Une nouvelle version du plan REPAYE, appelée plan SAVE, réduira de moitié les paiements sur la dette des étudiants de premier cycle et réduira également légèrement les paiements sur la dette des étudiants diplômés.
Comment vais-je connaître la date d’échéance de mon paiement et le montant de mon paiement mensuel ?
Votre agent de prêt étudiant enverra une demi-douzaine d’avis de votre date d’échéance de paiement et du montant du paiement en juillet et août 2023. Vous pouvez également appeler ou envoyer un courriel à votre agent de prêt pour connaître ces informations.
Les avis seront envoyés par USPS, e-mail et téléphone.
Comment puis-je planifier la reprise du remboursement ? Que puis-je faire pour me préparer ?
Faire de la place dans votre budget pour les remboursements de prêts étudiants peut être un peu stressant, mais vous pouvez le faire.
Commencez par créer un budget descriptif, où vous suivez vos dépenses pendant un mois. Étiquetez chaque dépense comme obligatoire (un besoin) ou discrétionnaire (un désir). Attribuez également chaque dépense à une grande catégorie, comme la nourriture, le logement, les soins médicaux et le transport. Additionnez les totaux à la fin du mois.
Vous pouvez ensuite comparer les dépenses discrétionnaires avec le remboursement du prêt étudiant. Si le total dépasse le remboursement du prêt, il vous suffit de réduire les dépenses discrétionnaires. Cela peut être plus facile à dire qu’à faire, mais vous pouvez commencer par remplacer la gratuité par des frais, comme la télévision gratuite au lieu de chaînes premium, une promenade autour du pâté de maisons pour un abonnement à une salle de sport et les transports en commun pour le paiement d’une voiture.
Si l’élimination de toutes les dépenses discrétionnaires est toujours inférieure au remboursement du prêt étudiant, vous devrez peut-être augmenter vos revenus. Envisagez de chercher un emploi à temps partiel le soir ou le week-end.
Vous pouvez également envisager de changer de plan de remboursement pour un plan avec un paiement inférieur, comme un remboursement prolongé ou basé sur le revenu.
Envisagez de vous inscrire au paiement automatique, où le paiement mensuel de votre prêt étudiant est automatiquement transféré de votre compte bancaire au gestionnaire de prêt. Non seulement cela garantira-t-il que vos paiements soient effectués à temps, mais le gestionnaire de prêts vous offrira une réduction de taux d’intérêt d’un quart de point de pourcentage comme incitation, vous permettant ainsi d’économiser de l’argent. L’automatisation du paiement permet également de s’adapter plus facilement au budget réduit pour les dépenses discrétionnaires.
Si j’étais inscrit au paiement automatique avant la pandémie, le paiement automatique redémarrera-t-il automatiquement ?
Autopay ne redémarrera pas automatiquement. Vous devrez vous inscrire à nouveau, car les gestionnaires de prêts ne savent pas si vos informations de paiement ont changé pendant les trois ans et demi de la pause de paiement et de l’exonération des intérêts.
Que se passe-t-il si je n’ai pas les moyens de rembourser mes prêts étudiants fédéraux?
Même si la pause de paiement et l’exonération des intérêts sont terminées, il existe quelques options pour continuer une pause personnelle.
L’ajournement pour difficultés économiques, l’ajournement du chômage et les abstentions générales suspendent l’obligation de remboursement jusqu’à trois ans chacun. Les intérêts peuvent toutefois continuer à s’accumuler pendant un report et une abstention. Ainsi, les ajournements et les abstentions sont les meilleurs pour les difficultés financières à court terme, telles que le chômage et les congés médicaux/maternité.
Pour une difficulté financière à long terme, les plans de remboursement basés sur le revenu baseront votre paiement mensuel sur un pourcentage de revenu discrétionnaire, par opposition au montant que vous devez. Si vos revenus sont inférieurs à 150 % du seuil de pauvreté, votre mensualité sera nulle. (Le plan SAVE portera ce seuil à 225% du seuil de pauvreté.)
Y aura-t-il d’autres formes d’aide financière?
Le plan SAVE réduira de moitié les paiements mensuels sur la dette des étudiants de premier cycle. Même les paiements sur la dette des diplômés seront réduits.
De plus, les emprunteurs qui commencent avec moins de dettes verront le reste de leur dette annulé après aussi peu que 10 ans, au lieu de 20 ou 25 ans. Les emprunteurs qui commencent avec moins de 12 000 $ de dettes verront la dette restante annulée après 10 ans. Chaque tranche supplémentaire de 1 000 $ de dette augmente le point de remise d’un an. Ainsi, les emprunteurs qui commencent avec une dette allant jusqu’à 13 000 $ verront la dette restante annulée après 11 ans, et ainsi de suite.
Y aura-t-il un délai de grâce avant que les paiements ne soient considérés comme en retard ?
Il y aura une rampe d’accès de 12 mois, se terminant le 30 septembre 2024, pendant cette période, les paiements en retard ne seront pas signalés aux agences d’évaluation du crédit ni remis aux agences de recouvrement. Les valeurs par défaut ne se produiront pas non plus.
Une fois la rampe d’accès terminée, tout redeviendra comme avant la pandémie. Un paiement de prêt étudiant fédéral sera considéré comme en retard s’il n’a pas été effectué dans les 30 jours suivant la date d’échéance. Si un paiement est en retard de plus de 90 jours, il sera signalé aux agences d’évaluation du crédit. Si un paiement est en retard de plus de 360 jours, le prêt sera en défaut. Il est important de noter que ces délais concernant les retards de paiement ne concernent que les prêts étudiants fédéraux. Les prêts étudiants privés suivent un calendrier différent pour le traitement et la déclaration des retards de paiement et varient selon l’établissement.
Qui pouvez-vous appeler si vous avez des questions sur vos prêts étudiants?
Vous pouvez appeler votre agent de prêt étudiant si vous avez des questions sur vos prêts étudiants, y compris le taux d’intérêt, la date d’échéance du paiement et le montant du paiement. Vous pouvez trouver votre agent de prêt étudiant et ses coordonnées sur StudentAid.gov.
Vous pouvez également envoyer un e-mail sécurisé à votre agent de prêt étudiant via son site Web. Beaucoup offrent également une option de chat en ligne. Certains d’entre eux proposent même des outils en libre-service pour mettre à jour vos coordonnées.
Si vous le pouvez, contactez votre réparateur maintenant avec des questions. Vous passerez plus de temps en attente si vous attendez la dernière minute pour poser vos questions.
Mes prêts seront-ils admissibles à la déduction fiscale pour intérêts sur les prêts étudiants?
Oui. Les intérêts recommenceront à être facturés le 1er septembre 2023, de sorte que les emprunteurs de prêts étudiants fédéraux seront à nouveau éligibles à la déduction des intérêts sur les prêts étudiants. Jusqu’à 2 500 $ d’intérêts payés sur tous les prêts étudiants fédéraux et la plupart des prêts étudiants privés peuvent être exclus du revenu. Cela signifie que vous pouvez demander la déduction des intérêts sur les prêts étudiants même si vous ne détaillez pas. Pour la plupart des emprunteurs, cela rapporte plusieurs centaines de dollars d’économies sur leurs déclarations de revenus fédérales.
