À la suite des ouragans Helene et Milton, de nombreux propriétaires ont une mauvaise surprise lorsqu'ils réalisent que leur police d'assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par les inondations.
« Les dommages causés par le vent sont généralement couverts par votre police d'assurance habitation standard, alors que les inondations en général sont exclues », a déclaré au Guardian le porte-parole de l'Insurance Information Institute, Mark Friedlander. « Pour l'ouragan Hélène, de nombreuses personnes ont déposé des réclamations auprès de leur assurance habitation. Ces réclamations le seront très probablement être refusé parce qu’il s’agit clairement d’un dommage (réclamation) dû à une inondation et non d’un dommage dû au vent.
Pour les propriétaires situés dans des zones inondables à haut risque (commençant généralement par la lettre A), une assurance contre les inondations est généralement requise. Cependant, les données de l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) montrent que quatre politiques NFIP sur dix concernent des zones non définies comme à haut risque. La FEMA encourage régulièrement les Américains à souscrire une assurance contre les inondations avant chaque saison des ouragans, qui dure généralement de juin à novembre.
« Les inondations représentent la principale menace naturelle à laquelle notre pays est confronté, détruisant des vies et causant des milliards de dollars de dégâts l'année dernière seulement », a déclaré l'administratrice de la FEMA, Deanne Criswell, en 2023. « Ces menaces, exacerbées par le changement climatique, peuvent être particulièrement dévastatrices pour les populations mal desservies. À l’approche de la haute saison des ouragans, nous encourageons tous les résidents à reconnaître leur risque et à comprendre qu’en plus des vents et des ondes de tempête, les précipitations et les inondations provoquées par ces événements peuvent être tout aussi catastrophiques.
La Floride a été frappée par quatre ouragans majeurs – définis comme de catégorie 3 ou supérieure – au cours des deux dernières années seulement. Ian et Helene étaient de catégorie 4, et Idalia et Milton ont touché terre en tant que tempêtes de catégorie 3. Mais selon le Guardian, seulement 1 % des propriétaires de Floride ont souscrit une assurance contre les inondations après Ian, et 20 % des propriétaires avaient des polices NFIP au lieu de 19 %. Cela pourrait être attribué non seulement à la confusion quant au fait que l'assurance des biens standard est distincte de l'assurance contre les inondations, mais également à ce que la publication décrit comme la « montée en flèche » du coût de l'assurance, les polices d'assurance des propriétaires coûtant environ 7 000 $ par an. Et cela n’inclut pas les plusieurs centaines de dollars supplémentaires en primes à payer pour une police NFIP.
En septembre, le Climate & Community Institute (CCI) a publié une étude proposant de nouvelles solutions politiques visant à renforcer la couverture d’assurance des propriétaires et des locataires dans les zones sujettes aux inondations. L'une de ces solutions est celle des agences de résilience du logement, qui fourniraient une assurance publique en cas de catastrophe et « une couverture pour des secteurs souvent négligés tels que les fournisseurs de logements multifamiliaux, les habitants de maisons mobiles et les propriétés des héritiers ».
« Près de 40 % des Américains vivent dans des zones à haut risque de dommages matériels et de destruction – y compris dans les hautes plaines et le sud-est – et ce risque est racialisé », a déclaré la CCI sur son site Internet. « Les communautés de couleur, en particulier les Indiens d'Amérique et les autochtones de l'Alaska, sont confrontées de manière disproportionnée à de multiples menaces. »
La crise de l'assurance contre les inondations pourrait s'aggraver en fonction du résultat des élections de novembre. Le projet 2025 – rédigé par environ 140 anciens employés et conseillers de l'ancien président Donald Trump – éliminerait le NFIP et entraînerait de fortes coupes dans le budget de la FEMA. Il est peu probable qu'une assurance privée couvre les inondations, étant donné que le NFIP a été créé par le Congrès en 1968 parce que les assureurs privés refusaient de payer les pertes liées aux inondations.
