Internet regorge d’astuces de vie – astuces, compétences et raccourcis pour améliorer votre vie – mais l’un des hacks de vie les plus efficaces est souvent négligé : investir.
Ce n’est pas seulement pour les millionnaires de Wall Street. Investir dans la vingtaine est un moyen puissant de façonner votre avenir. Malheureusement, seulement 41 % des adultes âgés de 18 à 29 ans possèdent des actions selon un sondage Gallup, ce qui signifie qu’un grand pourcentage de jeunes adultes sont privés du pouvoir d’investir.
Si investir semble décourageant ou intimidant, ne vous inquiétez pas. Il est plus facile qu’il n’y paraît de commencer, et vous pouvez commencer avec seulement quelques dollars. En apprenant comment commencer à investir, vous pouvez faire travailler votre argent plus fort pour vous.
[Tip: Investing won’t make you rich overnight, and there is some risk involved. Don’t sacrifice your other financial goals to invest; continue paying down debt and building your emergency funds. Only invest money you don’t need in the short-term.]
Pourquoi devriez-vous commencer à investir tôt ?
Lorsqu’il s’agit d’investir, le temps est votre atout le plus précieux. Plus tôt vous commencerez à investir, plus vous aurez de temps pour profiter des rendements composés et constituer un patrimoine.
Par exemple, supposons que vous commenciez à investir à l’âge de 25 ans. Vous établissez un budget et décidez de cotiser 300 $ par mois sur votre compte de placement. En supposant qu’il y ait un rendement annuel moyen de 8 %, vous auriez 1,047 million de dollars au moment où vous avez atteint l’âge de 65 ans. Vous n’avez cotisé que 144 000 $ de votre propre argent ; les 900 000 $ restants, soit 86 % de votre total, proviennent de la croissance du marché.
En revanche, supposons que vous n’ayez commencé à investir qu’à l’âge de 35 ans. Pour atteindre 1,047 million de dollars à 65 ans, vous devrez cotiser plus de 700 $ par mois pour atteindre votre objectif. Et au moment où vous atteignez 65 ans, vous contribuerez plus de 100 000 $ de plus de votre propre argent que si vous aviez commencé plus tôt.
Et si vous attendez d’avoir 45 ans pour investir, vous devrez prendre des mesures drastiques pour atteindre votre objectif d’épargne. Pour avoir 1,047 million de dollars au moment où vous atteignez 65 ans, vous devrez cotiser plus de 1 750 $ par mois. Au total, vous investirez plus de 425 000 $, soit près de 300 000 $ de plus que si vous aviez commencé à 25 ans.
Comme vous pouvez le constater, investir dans la vingtaine est un moyen puissant de vous préparer au succès. Avoir à économiser seulement 300 $ par mois est beaucoup plus gérable que d’avoir à économiser 1 750 $ par mois.
| Début de l’âge d’investissement | Total du compte à l’âge de 65 ans | Cotisation mensuelle | Cotisations totales par retraite | Croissance totale par retraite |
|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 1,047 million de dollars | 300 $ | 144 000 $ | 903 302 $ (86 % du total) |
| 35 ans | 1,047 million de dollars | 703 $ | 253 080 $ | 794 642 $ (76 % du total) |
| 45 ans | 1,047 million de dollars | 1 778 $ | 426 720 $ | 620 558 $ (59 % du total) |
| *Les exemples supposent un rendement annuel moyen de 8 % | ||||
Principes de base de l’investissement pour les personnes dans la vingtaine
Avant de pouvoir commencer à investir, vous devrez apprendre certains des principes fondamentaux qui le sous-tendent et le marché boursier. Construire une compréhension de base vous aidera à prendre des décisions plus éclairées avec votre argent.
Quels sont les types d’investissements les plus courants ?
Vous avez probablement déjà entendu parler d’actions et d’obligations, mais vous serez peut-être surpris d’apprendre les nombreux types de placements disponibles. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des plus courants répertoriés du risque faible au risque élevé :
- Obligations : Les obligations sont généralement une option de placement à faible risque. Ce sont des titres de créance émis par le gouvernement ou une société, et ils promettent un taux de rendement fixe sur une certaine période de temps.
- Fonds communs de placement : Avec un fonds commun de placement, vous mettez votre argent en commun avec d’autres investisseurs pour acheter un portefeuille d’actions, d’obligations et d’autres titres.
- Fonds négociés en bourse (ETF) : Les ETF investissent dans un panier de titres, tels que des actions, à la fois. Un ETF peut contenir des centaines d’actions, ce qui vous permet d’investir dans de nombreuses entreprises avec un seul investissement.
- Fonds indiciels : Les fonds indiciels sont un outil d’investissement précieux. Ils visent à répliquer la performance d’indices boursiers comme le S&P 500. Ils peuvent investir dans toutes les actions de l’indice ou dans un échantillon représentatif ; dans les deux cas, vous obtenez une exposition à une variété d’entreprises à la fois.
- Actions : Les actions sont des actions de sociétés cotées en bourse. Par exemple, vous pouvez acheter des actions d’Apple, de Tesla ou de Disney. Les actions individuelles peuvent avoir d’énormes fluctuations de prix, vous devez donc assumer un niveau de risque modéré à élevé en investissant dans des actions.
- Actifs numériques : Les actifs numériques, tels que les crypto-monnaies et les jetons non fongibles (NFT), sont des options d’investissement plus risquées. Leurs prix peuvent être volatils et il n’y a pas autant de réglementation ou de surveillance des plateformes qui facilitent le trading, ce qui en fait des investissements très risqués.
Quels types de comptes de placement existe-t-il?
Il existe plusieurs options de compte de placement, mais les plus courantes pour les nouveaux investisseurs sont les comptes de retraite – y compris les comptes 401 (k), 403 (b) et les comptes de retraite individuels (IRA) – et les comptes de courtage imposables.
- 401(k) ou 403(b) : Les comptes 401(k) et 403(b) sont des régimes de retraite parrainés par l’employeur. Vous pouvez ouvrir un compte si votre employeur propose un régime de retraite et investir de l’argent par le biais de retenues sur la paie. Ils bénéficient d’avantages fiscaux, ce qui signifie que vous pouvez cotiser avec des dollars avant impôt et que votre argent peut fructifier à l’abri de l’impôt. Si votre employeur offre des cotisations de contrepartie, assurez-vous de profiter de cet avantage pour maximiser votre épargne. Le mauvais côté? Vous ne pouvez pas retirer d’argent du compte avant d’avoir atteint l’âge de la retraite sans payer d’impôts et de pénalités.
- Compte de retraite individuel (IRA): Si votre employeur ne propose pas de régime de retraite ou si vous souhaitez compléter votre épargne, une autre option est un IRA. Il existe plusieurs formes, y compris les IRA traditionnels et Roth, mais elles offrent toutes deux des avantages fiscaux et vous permettent d’investir dans une variété de titres. Comme pour les comptes 401(k) et 403(b), il y a une pénalité pour retirer de l’argent avant d’avoir atteint l’âge de la retraite.
- Compte de courtage imposable : Si vous investissez pour des objectifs autres que la retraite, un compte de courtage imposable peut être une option utile. Il manque les avantages fiscaux des 401 (k) ou des IRA, mais vous n’avez pas à vous soucier des pénalités pour retirer votre argent avant la retraite.
Comment commencer à investir en 5 étapes
Maintenant que vous connaissez l’importance d’investir le plus tôt possible, vous pouvez vous concentrer sur l’apprentissage de la façon de commencer à investir après l’université. C’est plus facile que vous ne le pensez; vous pouvez commencer à investir en seulement cinq étapes :
1. Pensez à vos objectifs financiers
Avant de choisir des placements, vous devriez passer un peu de temps à réfléchir à vos objectifs financiers. Ce que vous voulez réaliser et votre calendrier souhaité auront un impact sur les comptes que vous utilisez et vos options d’investissement.
Tout investissement comporte un élément de risque. Le degré de risque que vous êtes prêt à prendre est appelé votre tolérance au risque. Vos objectifs et votre tolérance au risque détermineront la manière dont vous constituerez votre portefeuille.
Par exemple, disons que vous investissez pour votre retraite. Vous utiliserez probablement un compte de placement fiscalement avantageux, tel qu’un 401 (k) ou un IRA, et investirez dans une combinaison d’actions.
Si vous avez un objectif avec un échéancier plus court, comme l’achat d’une maison dans les cinq prochaines années, votre tolérance au risque est plus faible. Avec un délai plus court, vous n’aurez pas le temps d’affronter les fluctuations du marché, vous pouvez donc vous concentrer sur des investissements plus prudents, comme les obligations.
Généralement, plus vous êtes jeune, plus votre tolérance au risque devrait être élevée. C’est parce que vous avez plus de temps pour laisser vos investissements croître et récupérer des baisses du marché.
[Tip: For most investors, it’s wise to focus on long-term investing. Other investment approaches, such as day-trading, are incredibly risky, and even experienced investment professionals can lose substantial amounts of money with short-term trading.]
2. Créer un budget d’investissement
Ensuite, réfléchissez au montant d’argent que vous pouvez investir au départ et au montant que vous pouvez vous permettre d’investir sur une base continue.
Lorsque vous déterminez le montant à investir, assurez-vous de respecter vos autres obligations financières, y compris vos factures et le remboursement de vos dettes. Et comme la plupart des investissements nécessitent un engagement à long terme, n’investissez que l’argent dont vous n’aurez pas besoin au cours des prochaines années.
Ne vous découragez pas si vous ne pouvez pas vous permettre d’investir des sommes énormes tout de suite. Il existe de nombreuses plateformes d’investissement qui vous permettent de commencer à investir avec aussi peu que 5 $. Et certaines plates-formes offrent des fonctionnalités de synthèse ; chaque fois que vous effectuez un achat avec une carte de crédit ou de débit, la plateforme arrondira le montant de votre achat au dollar entier le plus proche et déposera la monnaie supplémentaire sur votre compte de placement.
De petites cotisations régulières peuvent être payantes à long terme. Par exemple, supposons que vous n’investissiez que 25 $ par mois à partir de 25 ans. En supposant un rendement annuel moyen de 8 %, vous contribuerez un total de seulement 12 000 $ à l’âge de 65 ans, mais votre compte vaudra 87 275 $. .
3. Ouvrez un compte
Une fois que vous connaissez vos objectifs et combien vous pouvez investir, vous pouvez ouvrir un compte.
Si votre employeur propose un plan de retraite, comme un 401(k), cela peut rendre le processus d’ouverture d’un compte beaucoup plus simple. Mais vous pouvez ouvrir un compte d’investissement par vous-même via des sociétés d’investissement et des maisons de courtage comme Acorns, Betterment ou Fidelity.
| Glands | Amélioration | fidélité | |
|---|---|---|---|
| Options de compte | Compte de courtage IRA | Compte de courtage IRA | Compte de courtage IRA |
| Minimum pour ouvrir un compte | 5 $ | 10 $ | Pas de minimum |
| Types d’investissements | Des fonds négociés en bourse | Des fonds négociés en bourse | Obligations Crypto Fonds négociés en bourse Fonds communs de placement Actions |
4. Diversifiez votre portefeuille
Une fois que vous avez un compte, vous pouvez commencer à investir, acheter et vendre des titres. Il est important de garder à l’esprit que la diversification est essentielle. Pourquoi? Les prix des actions peuvent beaucoup fluctuer. Le prix d’une action peut chuter de manière significative sur une période relativement courte ; si vous investissez principalement dans une ou deux actions, vous risquez de perdre une somme d’argent substantielle.
Lorsque vous diversifiez votre portefeuille, vous investissez dans de nombreuses actions différentes ou d’autres titres dans différents secteurs. Vous pouvez le faire vous-même en achetant des actions individuelles de plusieurs sociétés, mais une autre façon de diversifier votre portefeuille consiste à investir dans des fonds indiciels, des fonds négociés en bourse (ETF) ou des fonds communs de placement. Ces options de placement vous permettent d’investir dans des centaines d’entreprises à la fois, de sorte que la performance des autres actions du fonds peut compenser les pertes d’une entreprise qui affiche de mauvais résultats.
5. N’ayez pas peur de demander de l’aide
Lorsque vous débutez dans le domaine de l’investissement, les changements boursiers peuvent être effrayants. Mais il n’est pas nécessaire de s’en occuper seul. Vous pouvez obtenir des conseils professionnels d’experts afin d’avoir l’esprit tranquille en sachant que vous avez un portefeuille adapté à vos besoins. Il existe deux approches principales :
- Conseiller individuel : Si vous souhaitez une assistance individuelle où quelqu’un s’assoit avec vous et examine vos finances et vos objectifs, envisagez de prendre rendez-vous avec un planificateur financier agréé (CFP). Vous pouvez trouver un CFP en en recherchant un près de chez vous sur letsmakeaplan.org.
- Robo-conseiller : Une autre stratégie populaire consiste à utiliser des robots-conseillers. Ces plateformes utilisent votre tolérance au risque et vos objectifs financiers pour concevoir des portefeuilles d’ETF. Le robot-conseiller gère votre portefeuille pour vous, achetant et vendant au besoin, pour faire fructifier votre argent. Des plates-formes comme Acorns et Betterment sont des robots-conseillers avec un faible investissement minimum, vous pouvez donc commencer avec aussi peu que 5 $ ou 10 $.
Investir dans votre avenir
L’investissement est un élément essentiel de la construction de la sécurité financière et commencer dans la vingtaine peut être l’un des meilleurs moyens de vous préparer pour l’avenir. En commençant tôt, vous pouvez profiter du temps passé sur le marché et du pouvoir de la capitalisation pour faire fructifier votre argent.
Apprendre à commencer à investir peut être intimidant, mais il existe de nombreuses façons de commencer avec une petite somme d’argent. Que vous choisissiez d’ouvrir un compte de retraite auprès de votre employeur ou d’investir par vous-même via des robots-conseillers, vous pouvez commencer à investir en quelques minutes seulement.
