L’application gratuite pour l’aide fédérale aux étudiants, ou FAFSA, est votre passerelle vers l’argent pour les collèges des gouvernements fédéral et des États et de la plupart des collèges et universités. La façon dont vous déposez le FAFSA peut affecter le montant que vous recevez et les types d’aide financière.
Les dix meilleurs conseils FAFSA pour maximiser votre éligibilité
1. Déposez le FAFSA tôt.
Le plus tôt le mieux. Vous avez peut-être entendu la chanson et la danse standard sur le dépôt de la FAFSA dès que possible le 1er octobre ou après pour éviter de manquer les délais pour l’aide de l’État et des collèges. Plus d’une douzaine d’États accordent des subventions sur la base du premier arrivé, premier servi et dix ont des dates limites en décembre, janvier, février ou début mars. Les collèges peuvent également avoir des dates limites anticipées et même une aide fédérale aux étudiants peut s’épuiser si vous postulez en retard. Mais saviez-vous que les étudiants qui déposent le FAFSA plus tôt peuvent être admissibles à plus d’aide? Les étudiants qui déposent le FAFSA en octobre ont tendance à obtenir plus de deux fois plus d’aide, en moyenne, que les étudiants qui déposent le FAFSA plus tard. Alors, déposez le FAFSA en octobre pour maximiser votre admissibilité à l’aide.
2. Minimisez le revenu de l’année de référence.
Le FAFSA calcule la solidité financière de la famille en utilisant les informations sur le revenu et les impôts d’une année civile précédente appelée l’année de base. L’année de base est l’année précédente. Par exemple, l’année de base pour le FAFSA 2021-2022 que les étudiants ont commencé à remplir le 1er octobre 2020 est 2019.
Étant donné que la formule d’aide financière est fortement pondérée en fonction du revenu, il est judicieux de minimiser le revenu au cours de l’année de référence. Par exemple, évitez de réaliser des gains en capital au cours de l’année de référence. Si vous devez vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres placements, essayez de compenser les gains en capital par des pertes. Vous pouvez réduire votre revenu brut ajusté (AGI) en faisant en sorte que les pertes en capital dépassent les gains en capital jusqu’à concurrence de 3 000 $. Vous devriez également éviter de prendre des distributions de régime de retraite au cours de l’année de base, car les retraits compteront comme un revenu sur le FAFSA, même s’il s’agit d’un retour de cotisations non imposable à un Roth IRA.
Chaque réduction de 10 000 $ du revenu des parents augmentera l’admissibilité à l’aide d’environ 3 000 $.
Chaque réduction de 10 000 $ du revenu étudiant augmentera l’admissibilité à l’aide d’environ 5 000 $.
3. Réduisez les actifs déclarables.
Bien que les actifs ne comptent pas autant que les revenus sur le FAFSA, ils peuvent toujours affecter l’admissibilité à l’aide financière en fonction des besoins. Vous pouvez faire disparaître l’argent à la banque en l’utilisant pour rembourser les dettes de consommation non garanties, telles que les cartes de crédit et les prêts automobiles. Non seulement le remboursement d’une dette à intérêt élevé avec des économies à faible taux d’intérêt est une bonne planification financière, mais cela vous aidera également à bénéficier d’une aide financière accrue. Le remboursement de l’hypothèque sur la maison familiale fonctionne sur le FAFSA mais peut ne pas fonctionner aussi bien sur d’autres formes d’aide financière, puisque le FAFSA ignore la valeur nette du lieu de résidence principal de la famille alors que d’autres formes d’aide financière ne le font pas.
4. Économisez stratégiquement.
L’argent au nom de l’élève est évalué à un taux fixe de 20%, tandis que l’argent au nom du parent est évalué à un taux inférieur, pas plus de 5,64%. Il est donc préférable d’économiser de l’argent au nom du parent et non au nom de l’élève. Heureusement, l’argent d’un plan d’épargne universitaire 529 est traité comme s’il s’agissait d’un actif parental, qu’il appartienne à l’étudiant (un plan 529 de garde) ou au parent. Désormais, alors qu’un régime 529 appartenant aux grands-parents (ainsi que 529 régimes appartenant à une personne autre que l’étudiant ou le parent ayant la garde de l’élève) n’est pas déclaré comme un actif sur le FAFSA, les distributions comptent comme un revenu non imposé à l’étudiant sur le FAFSA de l’année suivante. Cela peut réduire l’admissibilité à l’aide jusqu’à la moitié du montant de la distribution.
Chaque tranche de 10 000 $ d’actifs étudiants réduit l’admissibilité à l’aide de 2 000 $. Chaque tranche de 10 000 $ d’actifs des parents réduit l’admissibilité à l’aide jusqu’à 564 $. Chaque tranche de 10 000 $ dans un régime 529 appartenant au grand-parent, à la tante, à l’oncle ou à toute personne autre que l’élève et le parent gardien de l’élève réduira l’admissibilité à l’aide de près de 5 000 $.
5. Dépensez stratégiquement.
S’il vous arrive d’avoir enregistré au nom de l’enfant, par exemple dans un UGMA ou UTMA, corrigez la situation en le transformant en un plan 529 appartenant à l’élève ou au parent ou en changeant le propriétaire du compte. Vous pouvez également dépenser l’argent de l’élève à zéro en premier, avant de toucher l’argent du parent, afin qu’il ne reste pas pour nuire à l’admissibilité à l’aide la deuxième année.
6. Coordonner 529 plans d’épargne des collèges avec le crédit d’impôt américain pour les opportunités (AOTC).
Si la famille est éligible à l’AOTC, elle devrait débourser jusqu’à 4 000 $ en frais de scolarité et de manuels à payer avec de l’argent ou des prêts afin de maximiser l’AOTC. Les règles de l’IRS empêchent la double déduction, de sorte que vous ne pouvez pas utiliser les mêmes dépenses d’études supérieures qualifiées pour justifier à la fois une distribution exonérée d’impôt d’un plan 529 et le crédit d’impôt. L’AOTC vaut plus, par dollar de dépenses d’études supérieures qualifiées, qu’une distribution non imposable d’un plan 529.
7. Maximisez le nombre d’enfants à l’université en même temps.
La formule d’aide financière fédérale divise la part de contribution des parents de la contribution familiale attendue (CEF) par le nombre d’enfants à l’université. Augmenter le nombre d’enfants à l’université de un à deux revient presque à diviser le revenu du parent par deux. Ainsi, quelque chose d’aussi simple que d’avoir plus d’enfants à l’université en même temps peut avoir un impact très important sur le montant de l’aide financière disponible pour chaque enfant. Il est peut-être trop tard pour rapprocher les enfants, mais l’impact sur l’éligibilité à l’aide peut être pris en considération pour décider d’autoriser ou non un enfant à sauter une année. C’est une autre raison pour laquelle il est important de déposer le FAFSA chaque année, même si vous n’avez reçu aucune subvention l’année dernière, car de petits changements peuvent avoir un impact important.
8. Même les étudiants riches peuvent obtenir de l’aide.
L’aide financière est basée sur les besoins financiers, c’est-à-dire la différence entre le coût de scolarité du collège (COA) et la contribution familiale attendue (EFC). Il y a donc deux façons d’augmenter les besoins financiers et, partant, d’augmenter l’aide financière. La première consiste à déposer le FAFSA de manière à minimiser l’EFC. L’autre, cependant, est d’augmenter le COA. Les étudiants les plus riches peuvent être admissibles à une aide dans des collèges plus coûteux ou lorsque plusieurs enfants sont inscrits à l’université en même temps. À moins que les parents d’un élève gagnent plus de 350000 $ par an, aient plus de 1 million de dollars d’actifs nets à déclarer, n’aient qu’un seul enfant à l’université et que cet enfant soit inscrit dans un collège public de l’État, ils devraient toujours déposer le FAFSA.
9. Le FAFSA est une condition préalable aux prêts d’études fédéraux à faible coût.
Pour se qualifier pour le prêt fédéral Stafford non subventionné et le prêt fédéral PLUS, l’étudiant doit d’abord déposer le FAFSA, même si ces prêts sont disponibles sans égard aux besoins financiers. Même les étudiants aisés peuvent bénéficier de ces prêts.
10. Recherchez des collèges généreux et peu coûteux.
Il y a environ six douzaines de collèges généreux, y compris l’Ivy League, qui ont adopté des politiques d’aide financière «sans prêt». Ces collèges remplacent les prêts étudiants
avec des subventions dans le cadre de l’aide financière en fonction des besoins de l’étudiant. En outre, les collèges publics de l’État peuvent être votre option la moins chère, même après avoir soustrait les dons comme les subventions et les bourses.
Maintenant que vous savez comment déposer le FAFSA pour obtenir plus d’argent à l’université, assurez-vous d’éviter ces dix erreurs courantes lorsque vous remplissez le FAFSA.
Pour plus d’informations sur le FAFSA, consultez «Qu’est-ce que le FAFSA et pourquoi est-il important?»
