Les cartes de crédit peuvent être un outil financier très utile si elles sont utilisées de manière responsable. Leur utilisation pour des achats peut donner lieu à des récompenses, telles que des remises en argent, des miles ou des points. Certains de vos achats peuvent même être assurés s’ils sont achetés avec une carte de crédit ! De plus, effectuer vos paiements mensuels à temps peut améliorer votre pointage de crédit, ce qui vous aidera à bénéficier de taux d’intérêt plus bas lorsque vous aurez besoin d’une nouvelle marge de crédit.
Mais même si les cartes de crédit peuvent être extrêmement utiles en théorie, ne pas les utiliser de manière responsable peut rapidement créer une situation terrible. Si vous accumulez des dettes de mois en mois, cela peut potentiellement devenir un cercle vicieux dont vous ne sortirez peut-être jamais. Malheureusement, en avril dernier, l’encours des dettes sur cartes de crédit a atteint un nouveau sommet, ce qui indique que ce problème est plus répandu que jamais. Avoir vos dettes de carte de crédit endormies au loin peut vous causer des maux de tête et du stress, et personne ne veut cela, n’est-ce pas ? Vous devriez pouvoir profiter pleinement de ce puissant outil financier de manière sûre et responsable. Passons donc en revue 10 conseils qui vous aideront à y parvenir.
1. Faites vos recherches
Avant de demander une carte de crédit, vous voudrez savoir dans quoi vous vous embarquez. Commencez par rechercher les types de cartes de crédit disponibles et limitez-les à celles qui conviennent le mieux à votre situation. Vous pouvez prendre en compte un certain nombre de facteurs : frais, récompenses, taux d’intérêt, etc. Une fois que vous avez identifié le type de carte que vous souhaitez (c.-à-d. Carte de crédit garantie ou non garantie), vous souhaiterez vous limiter au carte spécifique que vous souhaitez, puis postulez.
Une fois approuvé, assurez-vous de préparer soigneusement notre accord et de connaître vos conditions. avant vous signez n’importe quoi. Prenez note du cycle de facturation, des frais et de votre taux d’intérêt. De cette façon, vous êtes sûr de choisir la bonne carte qui vous convient.
Portez une attention particulière aux frais que vous devrez payer. Cela peut inclure des frais annuels de carte de crédit, des frais de retard, des frais de transfert de solde, des frais de maintenance, etc. Ces frais peuvent rapidement s’additionner, et en les connaissant à l’avance, vous n’aurez pas à faire face à de mauvaises surprises.
Notez particulièrement le cycle de facturation et les dates d’échéance pour vous assurer de payer à temps. Si vous êtes à l’aise avec les conditions, vous pouvez signer pour la carte.
2. Payez à temps chaque mois
Après avoir connu votre contrat par cœur et avoir votre nouvelle carte de crédit en votre possession, il est temps de commencer à l’utiliser. L’un des conseils les plus importants pour toute personne utilisant une carte de crédit : assurez-vous de payer à temps chaque mois. Même si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour payer la totalité du solde, assurez-vous de payer au moins le montant minimum pour éviter tout frais de retard. Cela nous amène au conseil suivant.
3. Essayez toujours de payer plus que le minimum (ou mieux encore, payez intégralement)
La plupart des émetteurs de cartes de crédit ne vous demanderont pas de payer le montant total de votre solde impayé chaque mois. Le montant minimum que vous devrez payer est souvent un pourcentage fixe, des frais fixes ou un pourcentage majoré des intérêts et des frais courus pour ce cycle de facturation.
Même s’il peut être tentant de ne rembourser que le montant minimum de votre solde impayé, essayez toujours de payer plus si vous le pouvez. Effectuer des paiements minimums pendant une période prolongée peut entraîner d’énormes frais d’intérêt au fil du temps. Vous pourriez même finir par payer des intérêts plus élevés que si vous aviez effectué des paiements plus importants au départ.
Le Saint Graal du paiement par carte de crédit est de payer votre facture en totalité chaque mois. De cette façon, vous éviterez peut-être d’avoir à payer des frais d’intérêt et vous vous épargnerez des nuits blanches à vous demander comment vous allez gérer votre solde impayé. Gagnant-gagnant !
4. Évitez les dépenses excessives
Même si vous avez été autorisé à dépenser une certaine somme d’argent sur votre carte de crédit – votre limite de crédit – il est sage de ne pas la maximiser. Outre le risque de frais de dépassement de limite, de paiements minimums plus élevés et de frais d’intérêt plus élevés, cela aura également un impact sur votre taux d’utilisation du crédit, qui est un facteur important dans le calcul de votre pointage de crédit global.
Votre utilisation du crédit correspond au montant du crédit disponible utilisé divisé par le montant total du crédit qui vous a été émis. Ainsi, par exemple, si votre carte de crédit a été approuvée pour un solde de 5 000 $ et que vous avez utilisé 500 $ de ce solde, votre utilisation du crédit serait de 10 %. La règle générale est de maintenir ce ratio en dessous de 30 % pour éviter d’avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Dans le score FICO (le modèle de notation de crédit le plus utilisé aux États-Unis), votre taux d’utilisation du crédit contribue à hauteur de 30 % à votre score de crédit global. Cela signifie que ce n’est qu’après votre historique de paiement ! Si vous vous souciez de votre pointage de crédit, vous voudrez peut-être y réfléchir à deux fois avant de maximiser votre limite.
5. Gérer (ou créer !) un budget
Cela nous amène au conseil numéro 5 : suivez vos dépenses. Tout d’abord, et cela rejoint le conseil n°4, en suivant vos dépenses, vous pouvez garder un œil attentif sur votre taux d’utilisation du crédit. De plus, en maintenant régulièrement un budget, vous pouvez vous assurer que vous dépensez selon vos moyens. Et bien que cela soit important pour une utilisation responsable de votre carte de crédit, dépenser selon vos moyens est synonyme de votre santé financière globale. Si vous avez besoin d’un modèle de budget pour vous aider à suivre vos dépenses, téléchargez ma liste de contrôle financière gratuite qui comprend mon modèle de budget automatisé.
6. Inscrivez-vous aux alertes de compte
Si vous accédez à votre portail bancaire en ligne pour vérifier vos dépenses, vous pouvez également configurer des alertes pratiques pour votre carte de crédit. La configuration d’alertes n’est qu’un moyen parmi d’autres de garder le contrôle de vos dépenses par carte de crédit. Cela vous permettra de prendre note de tout ce qui pourrait nécessiter une action de votre part, vous aidant ainsi à utiliser votre carte de crédit de manière responsable.
La plupart des sites Web ou applications mobiles des émetteurs de cartes vous permettent de configurer des alertes pour vous avertir chaque fois que votre carte de crédit approche de la limite, lorsque votre paiement mensuel est dû et chaque fois qu’une transaction est effectuée. Ces alertes vous permettront d’agir à temps. De cette façon, vous n’aurez jamais à faire face à des frais de retard ou de dépassement de limite, et vous saurez instantanément s’il y a une transaction que vous ne reconnaissez pas. J’ai mis en place des alertes bancaires en 2020 et je peux honnêtement dire que cela m’a aidé à mieux connaître mes dépenses.
7. Signalez immédiatement une carte de crédit perdue ou volée
De nos jours, de petites transactions peuvent être effectuées via des méthodes sans contact. Mais des transactions encore plus importantes peuvent toujours être effectuées avec une seule signature.
Pour éviter cela, assurez-vous de signaler immédiatement votre carte perdue ou volée. Et en plus de le signaler immédiatement, chaque fois que vous perdez votre carte de crédit, assurez-vous de surveiller de près votre relevé de carte de crédit afin de pouvoir agir rapidement en cas d’activité suspecte sur votre carte.
8. Profitez des récompenses
En plus d’être un moyen simple d’effectuer vos achats, de nombreuses entreprises offrent des récompenses pour inciter les titulaires de carte à utiliser leur carte. Ces récompenses peuvent prendre la forme de remises en argent, de miles ou de points. Ne dormez pas dessus, car utiliser vos récompenses à votre avantage peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme !
Un moyen important de maximiser vos récompenses consiste à choisir la bonne carte qui correspond le mieux à vos objectifs et à vos habitudes de dépenses. Selon vos habitudes de dépenses, une carte de crédit peut vous convenir mieux qu’une autre. Par exemple, si vous voyagez souvent, vous souhaiterez peut-être vous procurer une carte qui récompense les frais de déplacement. En outre, certaines cartes offrent des récompenses plus élevées pour des catégories spécifiques, comme les restaurants, l’épicerie ou l’essence. Essayez d’utiliser la bonne carte pour sa propre catégorie de dépenses respective.
Pour réellement profiter des avantages de ces récompenses, vous devrez tout de même suivre les autres conseils que nous partageons dans cet article, comme payer votre mensualité à temps. Les frais d’intérêt peuvent rapidement dépasser les récompenses que vous gagnez, alors essayez toujours d’utiliser votre carte de manière responsable. Ne tombez pas dans le piège du « c’est bien d’acheter quelque chose, parce que je reçois de l’argent ».
9. Vérifiez régulièrement votre pointage de crédit
Surveiller fréquemment votre pointage de crédit peut vous motiver à utiliser votre carte de crédit de manière responsable. Ou cela vous donnera un signe indiquant que vous devez corriger votre trajectoire. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit proposent votre pointage de crédit comme un avantage en tant que titulaire de la carte. Assurez-vous de vous enregistrer régulièrement.
Des erreurs peuvent également survenir dans les rapports de crédit. Même les gens du bureau de crédit font des erreurs ! En vérifiant régulièrement votre dossier de crédit, vous vous permettrez de corriger les erreurs qui pourraient survenir. Les identifier et les corriger garantira que vous ne serez pas injustement pénalisé en termes d’opportunités de crédit.
Il n’est jamais trop tard pour commencer à utiliser votre carte de manière responsable
Même si une carte de crédit peut être un outil financier utile si elle est utilisée de manière responsable, elle peut aussi rapidement devenir un handicap si elle n’est pas utilisée correctement.
Tant que vous connaissez vos conditions, ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre et effectuez toujours votre paiement mensuel à temps, vous serez sur la bonne voie. De plus, il est important de choisir la carte de crédit qui vous convient et de commencer à tirer pleinement parti des récompenses qui l’accompagnent.
Une autre option est une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt initial en espèces, qui correspond à votre limite de dépenses. C’est un moyen intelligent d’aider à bâtir du crédit sans vous soucier des dépenses excessives ou des retards de paiement.
S’il y a une chose que vous retenez de cet article, c’est que demander une carte de crédit n’est pas quelque chose qui ne doit pas être pris à la légère. Il s’agit d’une décision financière majeure qui implique une grande responsabilité.
N’oubliez pas : si jamais vous vous trouvez dans une situation difficile avec une dette de carte de crédit, vous pouvez vous en sortir avec le bon plan et la bonne discipline. Il n’est jamais trop tard pour commencer à utiliser votre carte de crédit de manière responsable.
