Août 2008 a été la première fois que j’ai marché sur le campus de Penn State. J’étais un tout nouvel étudiant de la « classe de 2012 » prêt à conquérir le monde. Mais parce que j’étais le premier de ma famille à aller à l’université, il y avait tellement de choses que je ne savais pas. Lorsque je me suis connecté pour la première fois à mon portail étudiant, j’ai remarqué deux e-mails de Penn State :
Le premier e-mail m’accueillait sur le campus; le deuxième e-mail m’a dit que je devais encore 20 000 $ pour l’année. J’ai naïvement supposé que tout allait être pris en charge – c’était loin de la vérité.
En réalité, le projet de loi relevait de ma pleine responsabilité et je me suis retrouvé non préparé et dépassé. Assez pour que j’aie été expulsé de Penn State en mai 2009 parce que je ne pouvais pas payer la totalité de mes frais de scolarité… mais l’histoire ne s’arrête pas là.
J’ai finalement rampé jusqu’à Penn State, j’ai obtenu mon diplôme, j’ai travaillé pour quelques grandes entreprises de Wall Street et j’ai maintenant ma propre entreprise d’éducation financière, BetterWallet. Maintenant, près de 15 ans plus tard (et après de nombreuses cicatrices de guerre), je peux enseigner aux parents ce que j’aurais aimé savoir à l’époque.
Si vous êtes un parent avec un étudiant qui fréquente l’université à l’automne (et que vous avez très peu d’économies pour cela), envisagez cette stratégie en 3 étapes :
- Trouver l’argent
- Budgétiser l’argent
- Générer de l’argent
Pour atteindre cet objectif financier précis, nous devons d’abord savoir combien tout cela coûtera.
Certains parents qui entreprennent ce voyage pour la première fois n’ont aucune idée du fonctionnement du processus, et cela peut être stressant. Espérons qu’à la fin de l’élaboration de ce plan de jeu ensemble, vous trouverez ce processus moins stressant.
Une fois que votre enfant a été accepté dans un collège ou une université, la première chose à faire est de déterminer le coût total de l’année. Il existe à la fois des « coûts directs » et des « coûts indirects » :
Coûts directs peut inclure des éléments tels que : les frais de scolarité, les frais obligatoires, le logement et les plans de repas.
Coûts indirects comprennent généralement les livres et les fournitures, le transport et les dépenses personnelles/diverses.
Pour estimer les dépenses du collège, consultez le site Web de l’établissement ou contactez-le directement. Connaître le coût à l’avance peut aider à planifier l’éducation de votre enfant. La plupart des collèges facturent par semestre, alors vérifiez auprès du bureau de l’économe pour déterminer ce qui est inclus dans ce montant. S’agit-il uniquement des frais de scolarité et des frais ou inclut-il la vie sur ou hors campus? En décomposant l’objectif global en objectifs plus petits, il devient plus réalisable. Commencez par le montant des frais de scolarité et des frais comme premier petit objectif.
Trouver l’argent
Bien que vous deviez viser à payer vos études sans emprunter, les prêts étudiants sont une réalité pour la plupart des étudiants qui fréquentent l’université.
Il existe deux principaux types de prêts étudiants : fédéral et privé. Si vous avez besoin d’un prêt étudiant, optez toujours pour des prêts étudiants fédéraux au nom de l’étudiant, car ils offrent des options de remboursement flexibles. Cependant, pour être admissible à une aide fédérale aux étudiants, vous devrez remplir le FAFSA (Application gratuite pour l’aide fédérale aux étudiants). Vous pouvez trouver plus de détails et de ressources sur StudentAid.gov. Si vous envisagez de demander un prêt Direct PLUS (ou un prêt Parent PLUS), vous devrez également vous rendre sur StudentAid.gov pour demander une carte d’identité fédérale avant de commencer la demande.
Les prêts étudiants privés sont une autre option offerte par les prêteurs en ligne et les institutions financières. Faites vos recherches pour voir quelles options vous conviennent le mieux, mais si vous recherchez un prêt étudiant privé qui répond à vos besoins uniques, pensez aux prêts étudiants College Ave. Leurs prêts étudiants privés sont adaptés à votre budget et à vos objectifs, afin que votre enfant puisse se concentrer sur ses études sans le même stress financier que moi. Leur processus de candidature est également un jeu d’enfant.
Subventions fédérales
Il existe des subventions fédérales, y compris la subvention Pell, la subvention TEACH ou la subvention fédérale supplémentaire d’opportunités éducatives (FSEOG) auxquelles vous pourriez être admissible après avoir terminé le FAFSA.
Emploi universitaire
Votre enfant peut également postuler pour un emploi sur le campus. Si on leur propose un plan de paiement pour couvrir les frais de scolarité et les frais tout au long du semestre, un emploi peut les aider à payer ces frais.
Une autre considération est de travailler pour le logement universitaire. Dans de nombreux cas, votre enfant peut gagner un salaire en tant qu’assistant au logement ou à la résidence. En prime, les collèges peuvent même couvrir leurs frais de logement. C’est une stratégie que j’ai utilisée lors de mes années junior et senior à l’université, et cela m’a permis d’économiser près de 16 000 $ au total !
Bourses d’études
Selon Forbes, la National Scholarship Providers Association a rapporté qu’environ 100 millions de dollars de bourses ne sont pas utilisés chaque année en raison du manque de candidats. Alors pourquoi les étudiants ne postulent-ils pas ?
Les raisons les plus courantes pour lesquelles les étudiants ne postulent pas sont les suivantes : 1) ils ne savent pas où les trouver et 2) ils ne savent pas sur quoi écrire dans leurs essais.
Alors, comment les étudiants se positionnent-ils pour avoir les meilleures chances de recevoir des bourses ? Voici un résumé des choses que votre enfant peut faire tout de suite, à partir de l’un de mes livres préférés, « Financial Literacy 101 for College Students: How to Find the Money, Budget the Money & Grow the Money »:
Premièrement, nous devons trouver les bourses. Il existe des plateformes approuvées comme Scholly, ScholarshipOwl et Bold.org qui relient le profil de votre enfant à une base de données de bourses qui correspondent à vos informations. Plus vous entrez de détails, plus les résultats seront précis.
Une autre stratégie consiste à rechercher et à taper : « [Your child’s major] + Bourses + [Current Month] Date limite » dans votre navigateur Internet. Cela remplira toutes les bourses dont la date limite est le mois en cours, quel que soit le mois.
Ensuite, demandez à votre enfant d’écrire un essai « ce que vous ferez avec l’argent » ou un « projet de diplôme ou de carrière », un essai qu’il peut avoir facilement disponible pour les bourses qui en ont besoin. Une fois qu’ils ont rédigé ces essais, ils peuvent les stocker dans un lecteur basé sur le cloud (par exemple, Google Drive) afin qu’ils soient facilement accessibles.
Ces deux étapes abordent les plus grands défis. Maintenant, votre enfant sait où trouver les bourses (ou faites-les vous trouver) et les essais à tirer lors de la candidature.
Une fois que votre enfant a relevé ces deux défis, il peut mettre en œuvre la stratégie « Deux par jour »: demander deux bourses chaque jour pendant les deux prochains mois et au-delà. Après avoir appliqué cette stratégie pendant les deux prochains mois, votre étudiant aura postulé pour environ 120 bourses !
Un dernier conseil ? Demandez 10 fois plus de bourses que ce dont vous avez besoin. Par exemple, avec 50 000 $ de dépenses universitaires, les étudiants devront demander au moins 500 000 $ de bourses. Si votre enfant n’est pas choisi pour 90% des bourses pour lesquelles il a postulé, un taux de réussite de 10% est toujours suffisant pour couvrir ce dont il a besoin.
Budgétiser l’argent
Lorsque vous avez un budget ou un plan écrit pour votre argent, vous saurez mieux comment il sera alloué et dépensé plus tard. Ceci est particulièrement important pour ceux qui vivront hors campus. et sera responsable des factures mensuelles associées. Lorsqu’ils vivent sur le campus, les frais de logement et les plans de repas sont souvent un paiement unique avant le début du semestre, de sorte que les étudiants n’ont pas à s’inquiéter autant.
Cette feuille de calcul budgétaire est un excellent point de départ pour tous les étudiants, quelle que soit leur situation de vie.
Générer de l’argent
Parce que nous vivons à l’ère numérique, il existe de nombreuses opportunités de prendre vos idées, vos passions et vos intérêts et d’en tirer un revenu secondaire. Si votre enfant s’intéresse à certains passe-temps ou possède des compétences spécifiques pour lesquelles il est exceptionnel, il peut être en mesure de le monétiser (c’est-à-dire que les gens gagnent de l’argent dans ce domaine d’intérêt).
Disons que votre enfant est doué pour comprendre la chimie. Peut-être qu’ils peuvent créer une chaîne YouTube qui se concentre sur « Des moyens faciles de comprendre la chimie ». Saviez-vous que si une chaîne YouTube obtient suffisamment d’abonnés et de visionnages de vidéos, ce créateur peut alors être payé en conséquence ? Si vous ne pensez pas que les gens peuvent gagner de l’argent avec quelque chose comme ça, consultez l’infirmière des urgences devenue millionnaire, Stephanee Beggs. Elle a bâti toute son entreprise en vendant des notes d’école d’infirmières sur Etsy et en a généré un revenu à temps plein.
La clé pour cela est de choisir une chose et de s’y tenir. Le but de cette stratégie ? Pour vous donner un plan d’action que vous pouvez commencer aujourd’hui et voir les résultats se concrétiser au fil du temps. Vous ne saurez jamais si vous n’essayez pas!
L’essentiel
Naviguer dans les complexités du financement des collèges peut être une tâche ardue, en particulier pour les étudiants de première génération et leurs familles. Cependant, en apprenant des dures leçons financières des autres, il est possible d’aborder le processus avec plus de confiance et d’éviter les défis inutiles.
Comprendre le coût total de l’université et le décomposer en objectifs gérables est la première étape. L’exploration de diverses avenues de financement, telles que les prêts étudiants fédéraux et privés, les bourses, les emplois universitaires et les bourses, peut aider à alléger le fardeau financier. De plus, la création d’un budget et l’exploration des possibilités de générer des revenus peuvent donner aux étudiants plus de contrôle sur leurs finances.
En suivant ces étapes et en prenant des mesures proactives, les parents et les étudiants peuvent vivre une expérience universitaire moins stressante, assurant ainsi un cheminement plus fluide vers l’enseignement supérieur.
Pour en savoir plus sur la préparation de vos enfants pour un avenir financier riche, envoyez-moi un message sur thebetterwallet.com ou sur Instagram @betterwallet.
