Les Britanniques endettés ont besoin d’un certain soulagement – et ils en ont besoin maintenant, écrit Natalie Bennett avant le budget de la semaine prochaine.
Natalie Bennett est une pair du Parti vert à la Chambre des Lords et une rédactrice en chef de Left Foot Forward.
Vers 2010, j’avais l’habitude de frapper aux portes d’un immeuble à Highgate dans le nord de Londres, un quartier généralement riche qui abritait néanmoins dans des lotissements municipaux des personnes très démunies financièrement.
Vous vous approchiez d’une porte et entendiez une télévision jouer, des enfants courir et rire, puis vous frappiez, et le silence descendait, peut-être ponctué par le «chut» occasionnel. Vous remplissiez une carte «Désolé, vous étiez absent» et la déposiez dans la boîte aux lettres, sachant que c’était une famille pour laquelle une personne à la porte était une cause de peur.
S’adressant aux conseillers en dette et aux travailleurs de soutien, il semblait que pour la plupart de ces familles, la peur de l’huissier venait de la nécessité d’emprunter pour faire face à une crise soudaine – une machine à laver cassée ou une voiture indispensable au travail nécessitant des réparations coûteuses – et on comprenait de plus en plus comment les prêteurs sur salaire et autres prêteurs prédateurs pouvaient faire grimper ce coût à une vitesse vertigineuse.
Parfois, un ménage était tombé sous le coup du barrage d’offres de cartes de crédit qui passaient par les portes – je vivais dans un ancien appartement du conseil, alors je les voyais aussi. Ces deux problèmes d’endettement ont, dans une large mesure, été réglés par des changements réglementaires.
Aujourd’hui, cependant, ce que rapportent les conseillers en dette et les experts est un problème bien plus répandu. La dette ne résulte pas d’une seule catastrophe, mais de l’insuffisance quotidienne des revenus – généralement une combinaison de bas salaires et de réductions de prestations, qui ne fournissent jamais les fonds nécessaires pour arriver à la fin du mois. La dette monte progressivement, inexorablement, au fil du temps – taxe d’habitation, loyer, factures de services publics – et même le recours à la banque alimentaire ne suffit pas pour arrêter cela.
Pour des millions de Britanniques, «financer» signifie être pris au piège et «surendetté». C’est la situation d’un adulte sur cinq (plus de 8 millions de personnes), selon la Financial Conduct Authority. Même si nous devions soudainement, miraculeusement, être capables de claquer des doigts et de porter le salaire minimum au salaire vital réel, et de garantir que les prestations atteignent le niveau nécessaire – un claquement très fort en effet – il y aurait toujours un énorme montant de dette. restant.
Les plus pauvres, avec moins de 50 £ de ce qui est calculé comme fonds «de réserve» par mois, peuvent accéder aux ordonnances d’allégement de la dette, qui permettent de s’acquitter de toutes les dettes après un an. Pour ceux qui ont des actifs importants, les arrangements volontaires individuels ou la faillite sont des options, mais il y a un grand nombre de personnes au milieu qui ne sont pas couvertes par la loi, pour lesquelles le gouvernement cherche à couvrir de nouveaux plans de remboursement de la dette statutaire. Mais ces dettes devraient continuer à être remboursées pendant une période pouvant aller jusqu’à 10 ans – une période énorme à alourdir.
Environ la moitié de la dette totale qu’ils doivent a déjà été vendue par le prêteur d’origine à l’une des 10 grandes agences de crédit secondaires. Ils paient généralement moins de 10 pence dans la livre pour ces dettes – et sont souvent maintenant les entreprises qui poursuivent la taxe d’habitation, les services publics et d’autres arriérés essentiels, souvent avec vigueur. Une présentation donnée par le président de la Credit Services Association a indiqué que la valeur totale de la dette achetée par ces entreprises en 2018/19 était de 55,6 milliards de livres sterling.
Les profits potentiels sont énormes et les souffrances énormes. C’est un coût humain, et aussi un coût financier énorme pour toute la société, l’organisme de bienfaisance pour la dette Step Change calculant cela à 8,3 milliards de livres sterling par an.
C’est pourquoi un amendement que je propose, soutenu par l’évêque de St Albans, au projet de loi sur les services financiers, appelle à une «réduction équitable de la dette». Le Centre pour le crédit responsable en a été le principal conseiller et a produit une note d’information à ce sujet. L’amendement dit que ces entreprises ne devraient pas pouvoir réclamer plus de 20% de la dette en plus de ce qu’elles ont payé – et que la dette devrait être entièrement acquittée à la fin du plan de remboursement de la dette.
En plus de l’argument de l’équité pour les individus, il y a aussi un argument macroéconomique ici. Le marché secondaire permet aux prêteurs d’origine – où ils font partie du secteur financier – de retirer les prêts non productifs de leur bilan, afin qu’ils puissent répondre aux exigences prudentielles fixées par la Banque d’Angleterre en accordant de nouveaux prêts.
Mais cela risque un nouveau cycle d’expansion et de récession. Le prix payé pour la dette par les entreprises acheteuses est déterminé par leurs rendements attendus.
Tous ces problèmes ont bien sûr été massivement amplifiés par Covid-19. Mais mon argument en faveur de l’amendement ne repose pas sur cela. La pandémie a mis en évidence et accru de nombreux problèmes de pauvreté et d’inégalité dans notre société, mais elle ne les a pas causés.
Nos bas salaires, nos pratiques d’emploi précaires et nos sanctions sociales doivent être tenus à la lumière et démontrés pour les réalités destructrices qu’ils sont, ne pas être autorisés à se cacher derrière le virus, même si son impact renforce le cas urgent d’action pour garantir que les individus et les ménages peuvent répondre à un coup à la porte sans crainte.
Comme vous êtes ici, nous avons quelque chose à vous demander. Ce que nous faisons ici pour diffuser de vraies nouvelles est plus important que jamais. Mais il y a un problème: nous avons besoin de lecteurs comme vous pour nous aider à survivre. Nous diffusons des médias progressistes et indépendants qui défient la rhétorique haineuse de la droite. Ensemble, nous pouvons trouver les histoires qui se perdent.
Nous ne sommes pas financés par des donateurs milliardaires, mais nous comptons sur les lecteurs qui apportent tout ce qu’ils peuvent se permettre pour protéger notre indépendance. Ce que nous faisons n’est pas gratuit et nous courons avec un minimum de ressources. Pouvez-vous nous aider en dépensant aussi peu que 1 £ par semaine pour nous aider à survivre? Quoi que vous puissiez donner, nous vous en sommes très reconnaissants – et nous veillerons à ce que votre argent aille aussi loin que possible pour diffuser des nouvelles percutantes.
