Faire en sorte que votre enfant obtienne son diplôme d'études secondaires est quelque chose à célébrer, mais cela peut aussi être effrayant pour les parents et les élèves. Tout à coup, des enfants aussi jeunes que 18 ans sont sur le point d'être poussés à l'âge adulte et de vivre seuls. Non seulement ils cuisinent, nettoient et font leur lessive pour la première fois dans certains cas, mais ils sont soudainement obligés de gérer leurs finances.
4 leçons financières importantes pour les étudiants
Bien sûr, le déménagement hors de la maison familiale et dans le monde adulte ne doit pas être si soudain. Les parents peuvent prendre des mesures pour enseigner à leurs enfants qui fréquentent un collège la littératie financière, ce qui peut les aider à réussir.
Mais les parents ne savent pas toujours quelles leçons sont les plus importantes, ni dans quels domaines leurs jeunes adultes ont besoin d’aide. Alors que vos enfants se préparent à partir au collège, voici les principaux domaines des finances personnelles que toutes les familles doivent couvrir.
1. Principes de base des finances personnelles
Alors que votre enfant part au collège, il doit commencer à acquérir des compétences de base en finances personnelles. Par exemple, ils doivent obtenir leur propre compte courant pour débutants afin d'apprendre à équilibrer un chéquier, à rédiger un chèque et à garder le contrôle de leurs factures.
Une carte de crédit étudiant peut également être utile. Avec ce type de carte de crédit, les jeunes adultes peuvent avoir accès à une faible marge de crédit qui peut les aider à acquérir des habitudes de crédit positives, y compris comment utiliser le crédit pour plus de commodité sans s'endetter. Pendant ce temps, une carte de crédit peut aider votre jeune adulte à établir une cote de crédit dont il aura besoin plus tard dans la vie lorsqu'il voudra acheter une maison ou financer une voiture.
Lorsque vous aidez votre enfant à apprendre les bases des finances personnelles, assurez-vous qu'il comprend l'importance de payer toutes ses factures tôt ou à temps. Assurez-vous également qu'ils savent que les mouvements qu'ils font aujourd'hui peuvent et va faire une différence dans leur avenir.
S'ils accumulent un énorme solde de carte de crédit et refusent de le rembourser, par exemple, ils pourraient ruiner leur crédit pendant des années et compromettre leur chance de contracter une hypothèque pour leur première maison ou de bénéficier d'un prêt commercial.
2. Comment faire un budget mensuel
Presque tout le monde pourrait bénéficier d’un budget ordinaire chaque mois, et c’est vrai même si votre budget n’est rien d’autre qu’un plan de dépenses créé avec un stylo et du papier. Tout ce que chacun doit faire est d'écrire l'intégralité de son revenu pour le mois, avec la liste complète de ses dépenses répertoriées dans une autre colonne. De manière générale, la budgétisation fonctionne mieux au début lorsque les gens ont pris le temps de parcourir leurs relevés bancaires et leurs factures de carte de crédit afin qu'ils aient une bonne idée de la destination de leur argent chaque mois.
Voir vos revenus et vos factures écrits en noir et blanc peut vous montrer très clairement si vous devez réduire les dépenses dans certains domaines, tels que la nourriture ou les divertissements. Un budget mensuel peut aider votre jeune à déterminer combien il dépense et quelle part de son revenu doit servir à payer ses factures. Un budget mensuel peut également les aider à déterminer combien ils peuvent payer pour rembourser leur dette d'études (s'ils en accumulent) pendant qu'ils sont encore à l'école.
Consultez notre ressource «Le guide de budgétisation des étudiants universitaires» pour nos conseils et astuces de budgétisation préférés.
3. Le pouvoir de l'intérêt
Voici un autre facteur que vos enfants doivent comprendre. L'intérêt composé est puissant et presque magique, et il peut jouer en votre faveur de manière considérable. Cependant, les intérêts facturés par les cartes de crédit et les prêts sont de l'argent en plus de l'argent qu'ils ont déjà emprunté et qu'ils devront rembourser.
Lorsqu'il s'agit d'utiliser les intérêts composés pour accroître la richesse, je recommande toujours aux gens de montrer à leurs enfants comment utiliser le calculateur de croissance des investissements sur investor.gov. Avec cette calculatrice, vous pouvez montrer à vos enfants des statistiques incroyables. Par exemple, une personne qui économise 100 $ par mois de 25 à 60 ans et gagne un taux de rendement de 6% approchera de la retraite avec plus de 133 000 $, même si ses cotisations pendant cette période ne s'élèvent qu'à 42 000 $ sur 35 ans. S'ils augmentaient leurs économies à 300 $ par mois, ils approcheraient l'âge de 60 ans avec plus de 401 000 $, bien qu'ils n'aient contribué que 126 000 $ pendant cette période.
Mais l'intérêt va dans les deux sens. Une personne qui paie un TAP de 18% sur 10 000 $ de dette de carte de crédit avec un paiement mensuel de 300 $ aurait besoin de 47 mois pour rembourser sa carte de crédit. En attendant, ils paieraient 3 967 $ supplémentaires en intérêts.
La leçon ici? Assurez-vous que vos enfants utilisent leur intérêt en leur faveur au lieu de s'en charger.
4. Soyez proactif sur vos finances
Il est beaucoup trop facile de rester assis et de laisser la vie et vos finances suivre leur cours, mais il y a beaucoup d'avantages à gagner s'ils sont proactifs pour s'assurer que leur argent fonctionne pour eux. Malheureusement, trop d'étudiants commencent le processus sans suffisamment d'informations. Par exemple, une récente enquête nationale sur les prêts étudiants de College Ave a montré que, parmi les étudiants qui ont emprunté des prêts, 77 pour cent des étudiants ne savent pas quel sera leur paiement une fois diplômés. Seulement 63 pour cent ont pris en compte leur salaire futur pour déterminer le montant à emprunter pour l'école en premier lieu.
Avec ces statistiques à l'esprit, la première étape que vous pouvez faire pour être proactif est de vous renseigner et de poser des questions. Après tout, vous serez le mieux placé pour faire de bons choix si vous disposez du plus d’informations possible.
D'autres exemples de proactivité peuvent inclure:
- Utiliser un budget pour s'assurer que les factures sont payées et que la dette est évitée
- Rembourser les prêts étudiants pendant les études. Même 25 $ par mois peuvent vous faire économiser de l'argent pendant la durée du prêt
- Refinancement des prêts étudiants pour garantir un taux d'intérêt plus bas ou un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre
- Travailler à temps partiel pendant l'école pour construire un coussin de sécurité ou effectuer des paiements pour les frais de scolarité ou les prêts étudiants
- Investir ou économiser de l'argent régulièrement pour créer de la richesse
- Automatisez vos finances pour que le travail de grognement soit fait pour vous
- S'asseoir pour créer des objectifs financiers à court et à long terme
L'essentiel: les parents doivent apprendre à leurs enfants qu'ils ont un certain contrôle sur leurs finances, même si leur domaine de contrôle est limité pendant qu'ils sont encore à l'université. À tout le moins, ils devraient utiliser cette période de leur vie pour développer des habitudes financières positives et apprendre à éviter les dettes.
La ligne de fond
Les parents dont les enfants approchent de l’université ont beaucoup à célébrer, mais le travail acharné n’est pas encore terminé. Les parents doivent consacrer du temps à informer leurs jeunes adultes des décisions auxquelles ils seront confrontés dans un avenir très proche et de la manière dont les décisions qu’ils prennent (et ne prennent pas) pourraient affecter leur vie dans les années à venir.
À la fin de la journée, c'est à nous d'enseigner à nos enfants ce que nous voulons qu'ils sachent sur le monde, y compris les finances personnelles. Si nous ne le faisons pas, ils finiront peut-être par apprendre toutes leurs leçons à la dure.
