Se débarrasser de votre dette d’études le plus rapidement possible peut être un objectif qui change votre vie. Il y a de nombreux avantages à rembourser tôt les prêts étudiants, notamment économiser de l’argent et éliminer ce stress de votre vie.
Si vous essayez de décider si le remboursement anticipé de vos prêts étudiants a du sens pour vous, voici ce qu’il faut considérer.
Pouvez-vous rembourser vos prêts étudiants plus tôt?
Certaines formes de dette peuvent exiger des pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez vos prêts plus tôt que prévu. Et vous vous demandez peut-être: «Y a-t-il des pénalités pour le remboursement anticipé des prêts étudiants?» Heureusement, ni les prêts étudiants fédéraux ni privés ne comportent de pénalités de remboursement anticipé, il n’y a donc pas de frais supplémentaires pour rembourser votre dette étudiante.
Il existe de nombreuses stratégies que vous pouvez utiliser pour accélérer le remboursement de votre prêt:
- Payez plus que le minimum: Si vous pouvez vous permettre de payer un peu plus chaque mois, vous pouvez réduire le capital du prêt plus rapidement. Même un supplément de 25 $ ou 30 $ par mois peut vous aider à réduire la durée de vos dettes.
- Refinancer vos prêts étudiants: Si vous avez un prêt à taux d’intérêt élevé, le refinancement de vos prêts étudiants pour obtenir un taux inférieur peut vous aider à économiser de l’argent et à vous sortir plus rapidement de vos dettes. Avant de décider si vous devez refinancer, nous vous suggérons de considérer les avantages uniques disponibles uniquement sur les prêts étudiants fédéraux avant de refinancer vos prêts fédéraux. Lorsque les prêts étudiants fédéraux sont refinancés, ils deviennent inadmissibles à des avantages uniques tels que le remboursement basé sur le revenu ou la remise de service public. Les emprunteurs à la recherche d’aide pour gérer plusieurs prêts étudiants fédéraux devraient envisager une consolidation avant de refinancer. Si aucun de ces avantages ne correspond à votre situation particulière, vous devriez poursuivre la recherche de vos options de refinancement de prêt étudiant.
- Réduisez vos dépenses: Si vous êtes prêt à apporter des changements à votre mode de vie, vous pouvez consacrer plus d’argent à vos prêts étudiants et réduire la durée de remboursement de plusieurs années. Trouver un colocataire, travailler à côté ou faire du covoiturage pour se rendre au travail sont des moyens d’économiser de l’argent.
Le remboursement anticipé des prêts étudiants aide-t-il votre crédit?
Si vous travaillez à bâtir votre crédit, vous vous inquiétez peut-être de l’impact sur votre pointage de crédit du remboursement anticipé des prêts étudiants. Mais le remboursement anticipé d’un prêt nuit-il à votre pointage de crédit?
Vous n’avez pas besoin de vous inquiéter; rembourser votre dette est une bonne chose. Bien que votre score puisse baisser un peu au début, votre score rebondira. Les changements dans votre pointage de crédit pour rembourser tôt les prêts étudiants sont généralement temporaires.
Lorsque vous remboursez un prêt avant sa date de fin prévue, le prêteur informera les bureaux de crédit que le prêt a été remboursé en totalité. C’est un grand avantage pour les prêteurs qui examinent votre rapport de crédit; cela montre que vous avez honoré votre accord de prêt et que vous avez pu le rembourser. L’élimination de vos prêts améliore également votre ratio d’endettement ou le montant de vos dettes par rapport à votre revenu. Tout cela aidera votre profil de crédit à long terme.
Cependant, un facteur qui influe sur votre pointage de crédit est votre combinaison de crédits; cela représente 10% de votre score. Les prêteurs aiment voir que vous avez plusieurs types de crédit, tels que les comptes renouvelables et les prêts à tempérament.
Si vous n’avez pas d’autres prêts à tempérament, tels que des prêts automobiles ou des prêts personnels, votre score pourrait baisser légèrement lorsque vous rembourserez vos prêts étudiants, car votre combinaison de crédits n’est pas aussi forte.
Cependant, la diminution sera minime puisque la combinaison de crédits représente un si petit pourcentage de votre score. Si vous continuez à effectuer tous vos autres paiements à temps et que vos soldes de carte de crédit restent bas, votre score s’améliorera avec le temps.
Économisez-vous de l’argent en remboursant tôt vos prêts étudiants?
Rembourser tôt les prêts étudiants fédéraux ou privés peut être un moyen intelligent d’économiser de l’argent. Moins d’intérêts s’accumulent, ce qui vous permet d’économiser des centaines, voire des milliers de dollars. C’est de l’argent que vous pouvez utiliser pour vos autres objectifs, comme l’achat d’une maison ou la constitution de votre fonds d’urgence.
Par exemple, Sharon avait 30 000 $ en prêts étudiants avec une durée de remboursement de 10 ans et un taux d’intérêt fixe de 6%. Si elle ne payait que le minimum, elle paierait 10 016 $ en frais d’intérêts à la fin de son remboursement.
Si Sharon augmentait ses paiements mensuels de 50 $ par mois – passant de 332 $ à 382 $ – elle rembourserait ses prêts 20 mois plus tôt. En réduisant sa durée de remboursement, elle économiserait 1 821 $ en frais d’intérêts.
Pour savoir combien vous pouvez économiser, utilisez notre calculateur de prêt étudiant.
Avantages et inconvénients du remboursement anticipé des prêts étudiants
Lorsque vous décidez de rembourser vos prêts tôt ou non, tenez compte des avantages et inconvénients suivants:
Avantages
- Vous pouvez réduire votre ratio d’endettement: Lorsque vous vous débarrassez de vos prêts, vous réduisez votre ratio d’endettement. Ce changement peut améliorer votre crédit et libérer de l’argent dans votre budget mensuel.
- Moins d’intérêts s’accumulent: En accélérant votre remboursement, moins d’intérêts peuvent s’accumuler sur vos prêts, ce qui vous permet d’économiser de l’argent sur le coût global du prêt.
- Vous réduirez votre stress financier: Rembourser vos prêts peut vous donner un incroyable sentiment d’accomplissement et réduire votre stress financier. Si votre dette vous alourdit, rembourser vos prêts plus tôt que prévu peut vous libérer émotionnellement.
Les inconvénients
- Vous pouvez puiser dans vos économies: Si vous vous concentrez sur le remboursement de vos prêts le plus rapidement possible, vous pouvez reporter la constitution d’un fonds d’urgence. Si des dépenses imprévues surgissent, vous devrez peut-être utiliser vos économies – ou utiliser la dette pour couvrir la facture.
- Vous pouvez retarder le remboursement de la dette avec des taux d’intérêt plus élevés: Le remboursement de vos prêts étudiants peut être une bonne idée; vous devriez reconsidérer si vous avez d’autres formes de dette avec des taux d’intérêt plus élevés. Par exemple, les cartes de crédit ont tendance à avoir des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les prêts étudiants; certains ont des taux de pourcentage annuels (TAEG) aussi élevés que 30%. Si tel est le cas, il peut être plus judicieux de cibler votre dette à taux d’intérêt élevé avant de vous attaquer à vos prêts étudiants.
- Cela ne vous aide pas si vous souhaitez obtenir une remise de prêt étudiant: Si vous prévoyez faire une demande de pardon de prêt de service public ou d’autres programmes fédéraux de remise, effectuer des paiements supplémentaires ou rembourser vos prêts tôt ne vous aidera pas; vous perdrez simplement une partie de vos prêts. Si vous êtes admissible à ces programmes de remise, votre argent sera peut-être mieux utilisé en remboursant d’autres dettes ou en augmentant votre épargne.
Rembourser vos prêts étudiants
Le remboursement anticipé des prêts étudiants présente de nombreux avantages; vous pouvez économiser beaucoup d’argent, réduire votre stress et améliorer votre ratio d’endettement. Cependant, il n’est pas logique que tout le monde rembourse ses prêts avant la fin de ses conditions de remboursement, alors examinez vos finances et vos objectifs pour voir si c’est le meilleur choix pour vous.
Vous envisagez de refinancer pour accélérer votre remboursement? Utilisez le calculateur de refinancement pour voir combien vous pouvez économiser et combien plus rapidement vous pouvez vous libérer de vos dettes.
