La dette des prêts étudiants pèse sur plus de 44 millions d’Américains et empêche des millions de personnes d’acheter une maison, de créer une entreprise, d’épargner pour la retraite ou même de fonder une famille. Cette dette affecte de manière disproportionnée les familles noires, et les femmes noires en particulier.
L’enseignement supérieur a longtemps été considéré comme une passerelle essentielle pour obtenir un emploi et parvenir à la stabilité économique et à la mobilité. Mais en raison de la discrimination raciale systémique de longue date, les familles noires ont beaucoup moins de richesses sur lesquelles puiser pour payer leurs études, créant des obstacles pour les communautés noires pour accéder à l’enseignement supérieur et créer de la richesse. Les familles noires sont plus susceptibles d’emprunter, d’emprunter davantage et d’avoir des problèmes de remboursement. Deux décennies après avoir contracté ses prêts étudiants, l’emprunteur noir médian doit encore 95 % de sa dette, tandis que l’emprunteur blanc médian a Payé 94 pour cent de leur dette.
Les étudiants de couleur poursuivent des études supérieures dans un système social et économique construit sur des idéologies racistes qui est mis en place pour travailler contre eux et perpétuer la richesse raciale et les écarts de revenus et de réussite. Pour corriger cette inégalité systémique, l’ACLU, le Center for Responsible Lending (CRL) et plus de 300 autres organisations demandent à l’administration Biden-Harris et au secrétaire à l’Éducation Miguel Cardona d’user de leur autorité en vertu de la Loi sur l’enseignement supérieur pour annuler 50 000 $ de la dette étudiante par emprunteur, et le Congrès doit également agir.
Pour comprendre les enjeux systémiques enracinés dans la crise de la dette étudiante, il faut commencer par son histoire. Bien que nous ayons normalisé l’idée que les étudiants doivent s’endetter pour l’université, historiquement, les étudiants ont bénéficié d’un large investissement public dans l’enseignement supérieur. Cependant, tous les étudiants n’en bénéficiaient pas de la même manière : les étudiants noirs avaient peu accès aux avantages du GI Bill et, même une décennie après Brown v. Board of Education (1954), les établissements à prédominance blanche (PWI) dans de nombreux États résistaient à l’intégration et à l’égalité de traitement. En outre, les gouvernements étatiques et fédéraux ont continué à financer de manière inadéquate et inéquitable les collèges et universités historiquement noirs (HBCU) malgré les opportunités de haute qualité qu’ils offraient et la fonction essentielle qu’ils remplissaient pour les étudiants et les communautés noirs. Cela a créé et cimenté la richesse raciale et le manque de ressources dans les établissements d’enseignement supérieur.
C’est dans ce contexte que le Congrès et le président Lyndon B. Johnson ont adopté la Higher Education Act de 1965. Reconnaissant la valeur d’un large accès à l’enseignement supérieur, Johnson espérait que la législation ouvrirait les portes de l’opportunité à tout le monde, en particulier les étudiants noirs et les autres étudiants de couleur, par le biais de subventions Pell et d’autres subventions.
Pourtant, à la fin du 20e siècle, tout comme les étudiants et les femmes noirs et bruns ont fait leur entrée après des décennies de batailles juridiques et de luttes sociales, les décideurs politiques réactionnaires ont transféré les coûts importants de l’enseignement supérieur du public aux familles individuelles. Ce qui avait été considéré comme un bien public alors qu’il était principalement réservé aux hommes blancs, est devenu un fardeau public à transférer aux familles.
Ce détournement du financement public, qui s’est accéléré après la Grande Récession, a conduit à des résultats prévisibles et dommageables : aujourd’hui, le coût de l’enseignement supérieur dépasse l’imagination. Il est hors de portée pour la plupart des familles, en particulier les étudiants noirs et bruns, à moins qu’ils n’acceptent une dette insoutenable. En effet, nous perpétuons l’horrible héritage de redlining et de discrimination en matière de logement en exigeant que les mêmes familles noires qui étaient historiquement privées de richesse s’endettent davantage que leurs pairs blancs.
La crise de la dette étudiante n’est que l’une des dernières itérations de la longue et honteuse histoire de trop de promesses non tenues aux communautés noires et brunes. Ce pays n’a pas tenu sa promesse de donner aux anciens esclaves les terres sur lesquelles ils ont travaillé pour créer de la richesse après la guerre civile. Ensuite, à cause de la redlining, des avantages GI inaccessibles et maintenant de la diminution de la valeur des diplômes universitaires, les Noirs ont continuellement vu les routes de la réussite économique carrément bloquées.
L’annulation de 50 000 $ de dettes étudiantes peut aider à garantir la stabilité financière et la mobilité économique des emprunteurs noirs et bruns qui sont débordés de manière disproportionnée par cette crise de la dette étudiante et les impacts de l’écart de richesse raciale dans ce pays. Mais même après l’obtention de leur diplôme, les Noirs et les Latinos sont confrontés à une discrimination professionnelle importante et gagnent beaucoup moins que leurs homologues blancs. Cet écart de revenu rend encore plus difficile l’établissement d’une stabilité financière et la gestion du remboursement des prêts étudiants. Une éducation collégiale creuse en fait l’écart de richesse en raison des coûts élevés et des problèmes structurels de notre système. Pourtant, l’enseignement supérieur est une nécessité, et non un luxe, pour la main-d’œuvre d’aujourd’hui.
En raison de ces inégalités persistantes, même avec une annulation de 50 000 $ par emprunteur, il y aura toujours des millions d’emprunteurs endettés. Ce nombre ne fera qu’augmenter à moins que nous ne révisions complètement le remboursement des prêts et que nous créions un système collégial sans dette. Le Centre for Responsible Learning soutient que le gouvernement fédéral devrait améliorer le remboursement en : (1) éliminant les livres des créances irrécouvrables, telles que les dettes en cours de remboursement depuis plus de 15 ans; (2) rétablir les limitations sur les recouvrements et rendre la dette étudiante libérable en cas de faillite; et (3) rendre le remboursement vraiment abordable et respectueux de son budget grâce à un nouveau plan de remboursement axé sur les revenus et ouvert à tous les emprunteurs. Pour les nouveaux étudiants, un nouveau contrat social pourrait également doubler la subvention Pell et augmenter le financement et le soutien aux HBCU.
Nous avons la possibilité d’aider des millions de familles à réaliser leurs rêves américains, d’assurer la stabilité financière et la mobilité économique des familles noires et brunes, et de franchir une étape cruciale pour combler l’écart de richesse raciale. La charge est claire, le moment est venu, et le temps d’agir est maintenant : l’administration Biden doit annuler 50 000 $ de dette étudiante par emprunteur.
Ce que tu peux faire:
Annuler la dette étudiante : 50 000 $ pour chaque emprunteur
Ajoutez votre nom
