Comment obtenir un diplôme universitaire avec peu de dettes

Le montant moyen de la dette fédérale de prêt étudiant par emprunteur, y compris la dette de premier cycle et des cycles supérieurs, est d’environ 37 700 $ en 2023.¹

Même si environ 88% des diplômés universitaires ont demandé une aide financière, pour beaucoup, l’emprunt est un moyen pour les familles de couvrir l’écart restant pour couvrir leurs frais d’études.

Environ un tiers des étudiants de premier cycle obtiennent leur diplôme universitaire sans dette de prêt étudiant et 42 % des étudiants des cycles supérieurs et des écoles professionnelles obtiennent leur diplôme sans dette de prêt étudiant. Parmi les étudiants de premier cycle qui empruntent, 54,3 % obtiennent leur diplôme avec moins de 10 000 $ de dettes d’études et le montant moyen de la dette à l’obtention du diplôme pour les titulaires d’un baccalauréat est d’environ 30 000 $.²

Cela dit, il est possible d’obtenir un diplôme universitaire avec une dette gérable, peu de dette ou même pas de dette du tout. Voici des conseils sur la façon de terminer votre diplôme universitaire aussi près que possible de la dette.

Conseils pour obtenir un diplôme universitaire sans dette (ou aussi peu de dette que possible)

1. Transférez les crédits des cours AP que vous avez suivis au lycée. Si vous avez suivi des cours AP au lycée, ils pourront peut-être satisfaire à certains prérequis universitaires. Travaillez avec votre conseiller d’orientation de lycée ou votre conseiller d’université pour voir si vos cours AP peuvent être transférés sous forme de crédits universitaires. Vous pourrez peut-être sauter certains cours et passer à des cours plus avancés pour votre majeure. Cela pourrait vous aider à satisfaire vos exigences de crédit plus rapidement et peut-être vous aider à obtenir votre diplôme plus rapidement.
2. Évaluez les avantages d’un collège communautaire. Faire un détour par un collège communautaire sur votre chemin vers un baccalauréat peut économiser de l’argent, mais assurez-vous de garder un œil sur le prix si votre objectif est un baccalauréat. Un cinquième des étudiants des collèges communautaires qui ont l’intention d’obtenir un baccalauréat réussissent à le faire dans les six ans, contre deux tiers des étudiants qui commencent dans un collège de 4 ans. Cependant, un collège communautaire est une bonne option pour un diplôme ou un certificat d’associé.
3. Assistez à une école qui est la plus rentable pour vous. Il s’agit probablement d’écoles publiques dans l’État, qui coûtent généralement environ le tiers du coût d’un collège privé. Il existe également environ six douzaines de collèges, pour la plupart privés, avec des politiques d’aide financière «sans prêt», notamment les écoles UMass Amherst, CUNY et SUNY. Comparez soigneusement vos programmes d’aide financière pour chaque école afin de déterminer celle qui vous convient le mieux.
4. Cours complets durant l’été – en ligne ou en personne – pour avancer dans le travail en classe. Mais vérifiez d’abord si les crédits de ces cours seront pris en compte pour votre baccalauréat.
5. Envisagez de rejoindre l’armée si c’est quelque chose qui vous intéresse. Les bourses ROTC et le GI Bill peuvent rendre l’université beaucoup plus abordable. Vous pouvez même essayer les bourses ROTC pendant un an avant de devoir vous engager dans le service militaire.
6. Devenez un conseiller résident (RA) pour aider à payer la chambre et la pension. Certains collèges peuvent même offrir une dispense totale ou partielle des frais de scolarité aux RA.
7. Recherchez et postulez en permanence à des bourses et à des subventions (c’est-à-dire de l’argent gratuit). Plus de la moitié des étudiants qui gagnent 25 000 $ ou plus en bourses obtiennent leur diplôme sans dette, comparativement à moins du tiers des étudiants qui ne gagnent aucune bourse privée.³ Recherchez un service gratuit de jumelage de bourses, comme Fastweb.com ou Big Future du College Board. Continuez à chercher même après votre inscription à l’université, car certaines bourses ne sont disponibles que pour les étudiants inscrits. Une bourse facile à postuler est le concours mensuel de bourses d’études de 1 000 $ de College Ave.
8. Vivez à la maison ou envisagez des colocataires pour un logement hors campus. L’argent que vous économisez sur la chambre, la pension et le loyer pourrait être utilisé pour votre diplôme universitaire à la place.
9. Diplômé le plus vite possible. Cela vous permettra de travailler plus rapidement et d’éviter les frais de scolarité et autres frais universitaires pour les semestres supplémentaires de cours. Diplômé en trois ans au lieu de quatre, ou quatre ans au lieu de cinq, pour économiser sur les frais de scolarité et autres frais.
10. Apprenez à économiser de l’argent tôt. Il est moins cher d’économiser de l’argent que de l’emprunter. Plus vous épargnez, moins vous devrez emprunter. L’épargne universitaire vous donne également la possibilité de vous inscrire dans un collège plus cher que ce que vous pourriez vous permettre autrement.
11. Cherchez des moyens de gagner de l’argent pendant que vous êtes à l’université. Vous pouvez utiliser cet argent supplémentaire pour vos frais de scolarité et autres dépenses universitaires – et vous aurez moins à emprunter.

Comment emprunter judicieusement

• Ne souscrivez que ce dont vous avez besoin en prêts étudiants. Vivez comme un étudiant pendant que vous êtes à l’université, pour ne pas avoir à vivre comme un étudiant après avoir obtenu votre diplôme. Une bonne règle empirique consiste à viser à ce que la dette totale des prêts étudiants à la fin de vos études soit inférieure à votre salaire de départ annuel projeté.
• Effectuez des paiements de prêt étudiant pendant que vous êtes aux études ou effectuez des paiements supplémentaires lorsque vous en êtes capable. Les deux réduiront le coût global de votre prêt au fil du temps et vous aideront à obtenir votre diplôme avec moins de dettes. Appliquez tout paiement supplémentaire au prêt avec le taux d’intérêt le plus élevé pour économiser le plus d’argent.
• Cherchez des moyens de réduire votre taux d’intérêt. L’inscription au paiement automatique est une façon de le faire. La plupart des prêteurs offriront une petite réduction du taux d’intérêt, généralement de 0,25 %, à titre d’incitation.

Comment l’obtention d’un diplôme avec moins de dettes peut avoir un impact sur votre avenir

• Vous aurez moins de stress financier. Le stress lié aux prêts étudiants peut affecter votre bien-être physique ainsi que votre santé financière personnelle. Et avoir plus de dettes de prêt étudiant peut augmenter le stress. Avec moins de dettes, vous pouvez moins stresser et vous concentrer sur votre carrière après l’obtention de votre diplôme.
• Vous pouvez commencer à épargner pour d’autres objectifs plus rapidement. L’obtention d’un diplôme avec une dette étudiante importante peut retarder des événements majeurs de la vie, tels que se marier, avoir des enfants, acheter une voiture, acheter une maison, épargner pour la retraite et épargner pour les études collégiales de vos enfants. Si vous obtenez votre diplôme avec trop de dettes, vous aurez peut-être besoin d’un plan de remboursement prolongé ou axé sur le revenu. Ces plans de remboursement réduisent la mensualité en augmentant la durée de remboursement à 20, 25 voire 30 ans. Cela signifie que vous devrez peut-être encore rembourser vos propres prêts étudiants lorsque vos enfants s’inscriront à l’université.
• Vous pouvez vous concentrer sur la construction de votre carrière sans vous soucier des exigences de remboursement. Les étudiants qui obtiennent leur diplôme avec trop de dettes d’études sont plus susceptibles d’accepter un emploi qui paie mieux, par opposition à un emploi qui correspond à leurs principaux objectifs et à leurs objectifs de carrière.

Est-il possible d’obtenir un diplôme universitaire sans aucune dette ?

La bonne nouvelle? Il est possible d’obtenir un diplôme universitaire avec une dette minimale, gérable ou même sans aucune dette. Cependant, la plupart des étudiants universitaires ont une lacune dans la façon dont ils financeront leur diplôme universitaire, ne leur laissant d’autre choix que d’emprunter pour leurs études. Obtenir son diplôme sans dette peut être difficile, mais il existe des moyens de minimiser le montant de la dette étudiante que vous contractez. Choisissez une école abordable, profitez d’une aide financière, continuez à demander des bourses toute l’année et n’empruntez que ce dont vous avez besoin, pas autant que vous le pouvez.

Si vous avez besoin d’argent pour combler les lacunes pour payer vos études universitaires, consultez les options de prêt étudiant sans stress de College Ave.

¹ Centre de données FSA

² NPSAS

³ Statistiques des bourses