Commodité. Récompenses. Souplesse. Que vous souhaitiez développer votre historique de crédit ou gagner des récompenses, une carte de crédit peut être un excellent outil à avoir. Mais si vous êtes étudiant, vous pourriez avoir du mal à vous qualifier pour une carte de crédit si vous avez un mauvais crédit ou aucun historique de crédit.
C’est un problème répandu. Selon le Government Accountability Office des États-Unis, 45 millions de personnes n’ont pas de pointage de crédit, c’est un problème particulièrement courant pour les jeunes adultes comme vous. Pourquoi? Parce que vous êtes jeune et que vous n’avez probablement pas de prêt ou de carte de crédit à votre nom. Par conséquent, les bureaux de crédit ne peuvent utiliser aucun point de données vous concernant pour déterminer votre pointage de crédit.
Heureusement, il existe des options pour les étudiants sans antécédents de crédit établis. Continuez à lire pour savoir comment vous pouvez obtenir votre première carte de crédit et augmenter votre crédit.
Comment obtenir une carte de crédit pour la première fois : étapes de base
C’est une énigme – vous avez besoin d’un historique de crédit pour être admissible à une carte de crédit, mais vous avez besoin d’une carte de crédit pour construire votre historique de crédit. Que pouvez-vous faire? Si vous vous demandez comment obtenir votre première carte de crédit sans historique de crédit, suivez ces étapes :
1. Vérifiez votre dossier de crédit
Avant de faire quoi que ce soit d’autre, vous devriez vérifier votre dossier de crédit pour un historique de crédit. Même si vous n’avez pas d’antécédents, c’est une bonne idée de rechercher d’éventuelles erreurs dans votre rapport.
Pour votre information : Vous pouvez consulter un rapport de solvabilité gratuit de chacun des trois bureaux de crédit Equifax, Experian et TransUnion une fois par an sur AnnualCreditReport.com.
2. Faites vos devoirs
Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit ou de prêt, un créancier utilisera une enquête approfondie pour vérifier votre crédit. Chaque demande sérieuse peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit, il est donc sage de minimiser les demandes et de ne demander que des cartes pour lesquelles vous êtes sûr d’être approuvé.
Il existe des centaines de cartes de crédit sur le marché. En tant que jeune adulte avec un historique de crédit limité, vous n’êtes probablement pas admissible à beaucoup d’entre eux.
Avant de présenter votre demande, effectuez des recherches pour connaître les exigences minimales en matière de crédit et de revenu du créancier. De nombreux créanciers disposent d’outils de préqualification que vous pouvez utiliser pour vérifier votre éligibilité avec une vérification de crédit souple qui n’affecte pas votre score global.
3. Envisagez une carte de crédit pour étudiants
Si vous êtes à l’université, les cartes de crédit étudiantes peuvent être d’excellentes options. Elles sont spécialement conçues pour les étudiants inscrits à l’école et ont généralement des exigences de crédit et de revenu inférieures à celles des autres cartes de crédit, de sorte que vous êtes plus susceptible d’être approuvée sans historique de crédit.
Les cartes de crédit pour étudiants peuvent également offrir d’autres avantages, tels que des remises en argent ou des miles aériens. Ils ont généralement des frais peu élevés, donc si vous utilisez votre carte de manière responsable, vous pourriez passer à une carte traditionnelle une fois que vous aurez quitté l’université.
4. Demander une carte de crédit sécurisée
Si vous n’êtes pas admissible à une carte de crédit pour étudiants, une autre option consiste à demander une carte sécurisée. Avec une carte sécurisée, vous devez déposer une certaine somme d’argent — souvent de 50 $ à 300 $ — sur votre compte. Il sert alors à la fois de dépôt de garantie et de ligne de crédit ; vous ne pouvez dépenser que jusqu’à ce montant. Une fois que vous avez atteint votre limite, vous ne pouvez plus utiliser la carte tant que vous n’avez pas réglé le solde.
Au fur et à mesure que vous utilisez la carte et effectuez vos paiements, le créancier signalera votre activité aux bureaux de crédit pendant que vous construisez votre historique de crédit. Au fil du temps, vous pouvez vous qualifier pour une carte de crédit plus traditionnelle et non garantie.
5. Ne vous laissez pas décourager par les refus
Après avoir demandé une carte de crédit, le créancier peut refuser votre demande. Ne vous découragez pas ! Au lieu de cela, lisez la notification de refus et découvrez pourquoi vous avez été refusé. Le créancier peut indiquer votre revenu ou votre manque d’antécédents de crédit comme raison. Si tel est le cas, vous pouvez travailler sur l’amélioration de ces domaines pour augmenter vos chances de vous qualifier pour une carte à l’avenir.
6. Devenez un utilisateur autorisé
Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit par vous-même et que vous n’avez pas l’argent à portée de main pour une carte sécurisée, une autre option consiste à demander à un parent, un parent ou un ami proche de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé à son crédit existant. compte de carte.
Si votre proche a un bon crédit, devenir un utilisateur autorisé vous permet de vous greffer sur son historique de crédit et de créer le vôtre. Vous en profiterez même si vous n’utilisez jamais la carte.
Assurez-vous simplement de discuter avec votre parent ou ami de la manière dont vous êtes autorisé à utiliser la carte – si vous y êtes autorisé – et du moment où vous devez effectuer des paiements pour éviter d’endommager leur crédit.
7. Passez en revue les conditions de la carte
Si vous êtes approuvé pour une carte, assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions. Vous devez porter une attention particulière à :
- Rapport de solvabilité : Toutes les sociétés de cartes de crédit ne signalent pas leurs activités aux bureaux de crédit. Puisque vous voulez bâtir votre crédit alors que vous êtes jeune, c’est un inconvénient majeur. Lisez attentivement l’accord pour voir si le créancier relève d’Experian, d’Equifax ou de TransUnion.
- Taux annuel effectif global (APR) : L’APR est le taux d’intérêt facturé sur un an. L’APR régulier s’applique aux achats et aux transferts de solde.
- Pénalité APR : Si vous manquez un paiement, cependant, le créancier peut facturer une pénalité APR, qui est plus élevée que l’APR régulier.
- Frais de tenue de compte : Certaines cartes de crédit comportent des frais supplémentaires, tels que des frais d’installation et de maintenance mensuels.
Comment utiliser une carte de crédit à bon escient
Maintenant que vous savez comment obtenir votre première carte de crédit, utilisez-la de manière responsable pour accumuler votre crédit. Pour établir de bonnes habitudes de crédit, suivez ces conseils :
- Ne facturez rien que vous ne pouvez pas vous permettre : Il peut être tentant d’utiliser votre carte de crédit pour acheter des vêtements, des appareils électroniques ou des dîners avec des amis. Mais la dette de carte de crédit peut être un trou difficile à creuser, alors n’utilisez votre carte de crédit que pour les achats essentiels que vous pouvez vous permettre de payer en espèces.
- Essayez de payer la totalité de la facture chaque mois : Lorsque votre relevé de carte de crédit arrivera, il indiquera le solde de votre relevé et le paiement minimum dû. Si vous ne payez que le minimum, le créancier facturera des intérêts sur le montant impayé. Pour éviter de payer des frais d’intérêt, payez le solde du relevé en entier chaque mois.
- Suivez vos dépenses : Parce que les cartes de crédit sont si faciles à utiliser, vous pouvez rapidement accumuler un solde. Évitez les dépenses inutiles en créant un budget pour suivre vos finances en ligne. Des outils gratuits comme Mint et Wally peuvent simplifier la gestion de votre argent.
- Configurez un rappel pour payer votre facture à temps : Si vous manquez la date d’échéance du paiement de votre carte, vous devrez payer des frais de retard et votre pointage de crédit peut en conséquence diminuer. Pour éviter cela, inscrivez-vous aux paiements automatiques ou configurez un rappel de calendrier mensuel pour payer votre facture.
- Utilisez vos avantages pour profiter au maximum de votre carte : Échangez vos avantages, y compris les remises en argent, les points ou les miles aériens, pour tirer le meilleur parti de votre carte. Certaines récompenses de carte de crédit expireront, alors consultez votre contrat de carte pour voir combien de temps vous avez pour échanger ces récompenses.
- Essayez de ne pas trop vous approcher de votre limite de crédit ou de maximiser votre carte : Si possible, limitez l’utilisation de votre carte de crédit. Si vous maximisez votre carte ou dépensez une partie importante de votre limite de crédit, cela peut nuire à votre score. Essayez de régler l’intégralité de la facture chaque mois et utilisez votre carte de manière réfléchie.
- Méfiez-vous de la fraude : Passez en revue votre compte de carte de crédit en ligne au moins une fois par mois (idéalement, une fois par semaine). S’il y a des transactions que vous ne reconnaissez pas, vous avez peut-être été victime d’un vol d’identité et d’une fraude par carte de crédit. Si cela se produit, vous pouvez contester ces frais auprès de votre compagnie de carte de crédit et demander une nouvelle carte pour éviter de futures activités frauduleuses.
Améliorer votre crédit
Obtenir cette première carte de crédit peut être difficile, mais il existe des options dont vous pouvez profiter en tant qu’étudiant pour augmenter votre crédit. En comprenant comment fonctionnent les cotes de crédit et en utilisant votre carte de manière responsable en n’utilisant la carte que pour l’essentiel et en payant vos factures à temps, vous pouvez construire votre crédit et augmenter votre cote de crédit au fil du temps, vous préparant au succès après l’obtention de votre diplôme.
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