C’est la rentrée scolaire et vous essayez de comprendre comment préparer vos enfants à l’université. Vous craignez déjà qu’ils réussissent en classe et qu’ils se fassent de bons amis, mais qu’en est-il du nouveau monde plus indépendant financièrement dans lequel ils entrent ?
Mettre vos enfants sur la bonne voie peut les aider à faire de bons choix en matière de dépenses, d’épargne et d’emprunt. Préparer vos enfants à faire des choix intelligents dès maintenant peut les aider à éviter un stress financier inutile à l’avenir. Cela signifie la tranquillité d’esprit pour vous deux.
Voici quelques conseils financiers à prendre en compte lorsque vous parlez à votre enfant de la façon de se préparer pour l’école :
Conseils pour préparer vos enfants à l’université
1. Apprenez-leur à établir un budget en tant qu’étudiant
Même si votre enfant gagne son propre argent, c’est probablement la première fois qu’il devra établir lui-même son budget. Ainsi, avoir cette discussion les aidera à se préparer à faire de meilleurs choix en matière de dépenses et d’économies. Plus tôt ils comprendront la différence entre les désirs et les besoins – et combien coûtent les choses – mieux ce sera.
En ce qui concerne l’épargne et les dépenses, la préparation des finances de l’université peut être décomposée en quatre étapes :
- Établissez un budget de base. Commencez par le revenu – ou l’argent provenant de choses comme les emplois à temps partiel et les allocations – puis soustrayez les dépenses. Lorsque vous additionnez les dépenses, tenez compte à la fois des dépenses variables (facture de services publics, gaz, épicerie) et des dépenses fixes (loyer, remboursements de prêts étudiants).
- Créer un plan d’épargne. Une fois que vous savez ce qui reste après déduction des dépenses, fixez-vous un objectif d’épargne mensuel. Il peut s’agir d’un montant spécifique en dollars, disons 100 $, ou d’un pourcentage, comme 30 %. Même s’il s’agit d’un petit montant, amenez-les à économiser l’argent qui leur reste. Pour vous aider, consultez cette liste de façons d’économiser de l’argent au collège.
- Fixez une limite de dépenses. Une fois que les dépenses obligatoires et les cotisations d’épargne sont bloquées, le reste peut être affecté aux « choses amusantes » – comme manger au restaurant, aller au cinéma, assister à des concerts, etc. Encouragez-les cependant à être attentifs, comme profiter des matinées et toutes les réductions pour étudiants.
- Faites des ajustements réguliers pour vous préparer aux surprises du collège. Réalisez qu’un budget est une chose vivante, pas quelque chose de gravé dans la pierre. Naturellement, les dépenses et les dépenses fluctueront au fil du temps. Il peut y avoir un événement de réseautage qui coûte de l’argent un mois ou une réparation de voiture inattendue. Quoi qu’il en soit, revoir fréquemment votre budget oblige les étudiants à atteindre leurs objectifs financiers. Il est important de procéder à ces ajustements budgétaires pour rester conscient des comportements de dépenses et d’épargne.
Vouloir plus? Consultez notre guide sur la façon de contrôler les coûts et le budget des collèges à bon escient.
2. Discutez de la façon dont votre famille prévoit de payer pour l’école
Discutez de la façon dont votre famille paie pour l’école, y compris qui est responsable du remboursement des prêts étudiants.
Il peut s’agir d’une conversation émotionnelle, mais les étudiants doivent comprendre comment les factures de l’école sont payées, en particulier s’ils doivent rembourser des prêts étudiants.
Alors que les familles concluent parfois des accords informels sur qui effectuera les remboursements du prêt, toutes les personnes impliquées doivent comprendre qui est légalement responsable de chaque prêt. Tout paiement manqué ou en retard pourrait avoir une incidence sur le crédit de la personne (ou des personnes) assumant cette responsabilité.
Les prêts fédéraux directs non subventionnés et directs subventionnés (également appelés prêts Stafford) sont les types de prêts fédéraux les plus courants pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs. Ces prêts sont consentis au nom de l’étudiant et l’étudiant est seul responsable de la dette. Les prêts fédéraux Direct PLUS pour les parents (également connus sous le nom de Parent PLUS) sont accordés aux parents et non aux étudiants. Le parent assume seul la responsabilité de ces types de prêts.
Les prêts étudiants privés nécessitent un examen du crédit et du revenu pour déterminer la capacité anticipée d’un individu à rembourser le prêt. Étant donné que de nombreux étudiants ont des antécédents de crédit et des revenus limités, les prêts étudiants privés accordés aux étudiants nécessitent généralement un cosignataire. Un cosignataire est souvent un parent ou un autre membre de la famille qui a établi un crédit et un revenu. Le cosignataire s’engage à assumer la même responsabilité de rembourser le prêt si l’étudiant emprunteur en est incapable. Certains prêteurs privés proposent également des prêts aux parents, qui sont accordés à un parent ou à un tuteur qui aide un étudiant à payer ses études ; l’étudiant n’est généralement pas responsable de rembourser un prêt parental.
Demander un prêt parental
3. Parlez à vos enfants de la gestion de l’argent
Préparez vos enfants à réduire leurs dépenses afin qu’ils puissent finir de rembourser leur prêt étudiant à temps.
Assurez-vous de comprendre non seulement quand la facture est due, mais aussi comment réduire certains des coûts. Une façon de réduire le coût de votre prêt étudiant consiste à commencer à effectuer des paiements pendant vos études, même s’il ne s’agit que d’un petit montant.
Bien que ce ne soit généralement pas obligatoire, payer 25 $ ou plus chaque mois pour des prêts étudiants pendant les études peut aider à réduire le montant des intérêts courus, ce qui réduit également le montant total dû à long terme.
Cela ne semble pas écrasant et peut facilement être intégré à un budget simple, n’est-ce pas ? Cependant, de nombreux étudiants ne le font pas, probablement parce que personne ne leur a jamais dit pourquoi ils devraient le faire.
Pour voir l’impact des différentes options de remboursement sur le coût total d’un prêt, consultez le calculateur de prêt étudiant de College Ave.
Envoyer votre enfant à l’université est une période passionnante dans vos deux vies ! C’est aussi le moment où de nombreux étudiants se retrouvent loin de chez eux pour la première fois. Les préparer en leur prodiguant des conseils financiers judicieux les conduira sur la voie de l’indépendance financière.
