En tant que conseiller financier, j’ai toujours conseillé aux clients et à leurs familles d’éviter d’emprunter de l’argent à moins qu’ils ne soient absolument obligés de le faire. Qu’on le veuille ou non, mais l’enseignement supérieur est souvent l’une de ces situations.
Après tout, le coût moyen des frais de scolarité et des frais dans les collèges et universités publics de quatre ans s’élevait à 10,740 XNUMX $ par an pour l’année universitaire 2021-22. Non seulement les étudiants paient autant chaque année pendant quatre ans ou plus pour obtenir un baccalauréat, mais cela ne tient même pas compte des coûts liés au logement et aux repas, au transport et aux frais de subsistance réguliers.
J’ai en fait découvert que, dans les bonnes circonstances, emprunter pour l’université peut avoir beaucoup de sens malgré ces coûts élevés. Cela est particulièrement vrai pour les étudiants qui essaient de réduire les coûts des études collégiales, ainsi que pour ceux qui poursuivent des études dans un domaine rentable.
Des rapports récents du Bureau of Labor Statistics exposent la valeur de divers diplômes collégiaux comme le jour. Sur la base des données les plus récentes, les gains hebdomadaires basés sur le type de diplôme se présentent comme suit :
- Moins qu’un diplôme d’études secondaires : 619 $ par semaine
- Diplôme d’études secondaires : 781 $ par semaine
- Un peu d’université, pas de diplôme : 877 $ par semaine
- Diplôme d’associé : 938 $ par semaine
- Baccalauréat : 1 305 $ par semaine
- Maîtrise : 1 545 $ par semaine
- Diplôme professionnel : 1 893 $ par semaine
- Doctorat : 1 885 $ par semaine
4 facteurs de prêt étudiant à considérer
Cela dit, comment et où vous emprunter de l’argent est vraiment important. Et en ce qui concerne les prêts étudiants, votre premier meilleur choix sera généralement les prêts étudiants fédéraux. C’est en partie parce que les prêts étudiants fédéraux sont assortis de taux d’intérêt fixes et de mensualités fixes, mais c’est aussi parce que les prêts fédéraux sont assortis de protections fédérales telles que l’ajournement et l’abstention.
Mais, que vous optiez pour des prêts étudiants fédéraux ou des prêts privés, vous devez tenir compte du même ensemble de facteurs. Voici tout ce que vous devriez considérer lorsque vous comparez les options de prêt par le biais du gouvernement ou de prêteurs privés.
Des tarifs compétitifs
Tout d’abord, assurez-vous de comparer les taux d’intérêt des différentes options de prêt. Vous pouvez trouver des informations sur les taux d’intérêt fixes pour les prêts étudiants fédéraux ici.
Lorsque vous prenez le temps de regarder, vous pouvez voir que les taux des prêts étudiants fédéraux sont actuellement suspendus jusqu’au 1er mai 2022. Après cela, les taux fixes sur les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés seront fixés à 3,73 %, les taux sur les prêts directs non subventionnés. Les prêts pour les diplômés seront fixés à 5,28 % et les prêts Direct Plus factureront 6,28 %.
Vous pouvez également consulter des sociétés privées de prêt aux étudiants comme College Ave Student Loans, qui offrent des taux fixes ou variables.
Quoi qu’il en soit, l’obtention d’un taux d’intérêt plus bas peut vous aider à obtenir un paiement mensuel inférieur sur votre dette étudiante. De plus, vous pouvez payer moins d’intérêts pendant la durée de vos prêts. Si vous êtes curieux de savoir comment votre taux d’intérêt affectera votre paiement mensuel de prêt et vos frais d’intérêt totaux, un calculateur de prêt étudiant peut vous aider.
Conditions de prêt flexibles
Ensuite, vous voudrez vous assurer de trouver des prêts étudiants avec une variété d’options de remboursement. Les prêts étudiants fédéraux sont assortis d’un plan de remboursement standard sur dix ans. Vous pourriez également être éligible à certaines des autres options de remboursement proposées, telles que le remboursement progressif ou le remboursement en fonction du revenu.
Les prêts étudiants privés vous permettent généralement de rembourser vos prêts sur une période de 5 à 15 ans. Ils vous permettent également de choisir de commencer à effectuer des paiements immédiatement ou de reporter le remboursement jusqu’à ce que vous obteniez votre diplôme. En fin de compte, il est important de vous assurer que vous sélectionnez des prêts avec un calendrier de remboursement et un paiement mensuel avec lesquels vous pouvez vivre. Ce calculateur de prêt étudiant peut vous aider à estimer différents paiements mensuels en fonction des conditions de votre prêt.
Frais
En attendant, assurez-vous de connaître et de comprendre les frais de prêt que vous devez payer. Ne présumez jamais non plus qu’il n’y a pas de frais associés aux prêts étudiants, même aux prêts étudiants fédéraux.
Par exemple, les prêts étudiants fédéraux sont assortis de frais de montage que vous devez payer pour que votre prêt soit financé. Ces frais sont généralement un peu plus de 1 % pour les prêts fédéraux directs subventionnés et non subventionnés et un peu plus de 4 % pour les prêts Direct PLUS, mais ils s’ajoutent au montant d’argent que vous devez rembourser. En revanche, les prêts étudiants privés n’ont généralement pas de frais de montage, mais vous devriez quand même prendre le temps de vérifier.
Vous devez également vous assurer que vos prêts ne comportent aucune pénalité pour remboursement anticipé, ce qui n’est pas le cas. En fin de compte, vous devriez faire vos recherches sur les prêts étudiants que vous envisagez afin de savoir dans quoi vous vous embarquez.
Avis positifs sur l’entreprise
Enfin, vous devez vous assurer de ne demander des prêts étudiants privés qu’à une entreprise digne de confiance et honnête. Vous pouvez généralement le découvrir en vérifiant l’accréditation du Better Business Bureau (BBB). Vous pouvez également lire les critiques des sociétés de prêt étudiant pour en savoir plus sur les expériences des utilisateurs et voir les notes par étoiles de chaque société.
L’essentiel
Emprunter pour l’université peut être une nécessité, mais cela ne signifie pas que vous devriez opter pour le premier prêt étudiant que vous rencontrez. Vous devez prendre le temps de comparer toutes vos options en fonction de leurs taux d’intérêt, de leurs conditions de remboursement et de leurs frais, et vous devez vous assurer que l’entreprise avec laquelle vous allez offrir l’expérience client que vous attendez.
En faisant des recherches à l’avance et en faisant la fine bouche quand il s’agit de savoir à qui vous empruntez, vous devriez être en mesure d’économiser de l’argent sur les intérêts, de vous sortir plus rapidement de vos dettes d’études, ou les deux.
