Les prêts étudiants peuvent créer du crédit et constituent l’un des premiers moyens pour de nombreuses personnes de commencer à accumuler du crédit. Effectuer des paiements réguliers à temps peut jeter les bases d’une bonne cote de crédit pour de nombreuses années à venir.
Le crédit est une mesure du risque financier d’une personne. Il indique leur probabilité de rembourser les prêts intégralement et à temps. Le crédit est l’un des critères que les prêteurs privés examinent lorsqu’ils décident de prêter à quelqu’un. Mais avoir un bon crédit ne vous rend pas seulement éligible à certains prêts étudiants, cela ouvre la porte à d’autres produits financiers et peut-être à un avenir moins coûteux.
Avec un bon crédit, vous pouvez obtenir des taux plus bas sur les prêts pour les maisons et les voitures, les cartes de crédit et les primes d’assurance. Et si vous cherchez un appartement, un bon score peut rendre la location beaucoup plus facile.
Accroître le crédit est tout aussi important pour l’avenir d’un étudiant que d’obtenir de bonnes notes, mais cela peut être tout aussi difficile. Alors, examinons de plus près comment les prêts étudiants peuvent être utilisés pour aider à établir une cote de crédit positive.
Créer un crédit en tant que nouvel étudiant
L’établissement de crédit est difficile, surtout sans avoir beaucoup d’antécédents financiers. Mais ne vous sentez pas seuls, de nombreux étudiants sont dans le même bateau. Cela peut sembler frustrant, surtout lorsque certains étudiants ont besoin de crédits pour accéder à certains des produits financiers qu’ils peuvent utiliser pour couvrir les frais de l’université. Mais les nouveaux étudiants ne peuvent pas obtenir de crédit tant qu’ils n’ont pas d’antécédents financiers. Alors, comment pouvez-vous commencer?
- Obtenez une carte de crédit sécurisée: Une carte de crédit sécurisée est un type de carte de crédit qui est soutenu par un dépôt de garantie remboursable. Le dépôt en espèces réduit le risque de l’émetteur de la carte. En règle générale, votre dépôt de garantie doublera la limite de dépenses de la carte et garantira que vous avez les fonds nécessaires pour rembourser ce que vous avez facturé. C’est un excellent moyen d’établir et de commencer à accumuler du crédit avec les fonds dont vous disposez déjà.
- Considérez une carte de crédit étudiant: Les cartes de crédit étudiantes sont simplement des cartes de crédit destinées aux étudiants. Ils ont généralement une limite de crédit inférieure pour permettre aux étudiants de pratiquer une utilisation et un remboursement responsables.
- Effectuez vos paiements à temps: Quelle que soit l’option que vous choisissez, il est essentiel que vous effectuiez des paiements en temps opportun. C’est un grand signal aux prêteurs que vous pouvez rembourser cette dette et la payer à temps. Il faut du temps pour développer le portefeuille de crédits nécessaire pour contracter seul des prêts étudiants privés. Même lorsque les étudiants de premier cycle sont admissibles, ils se qualifieront souvent pour des taux d’intérêt plus bas en utilisant un cosignataire avec une cote de crédit plus élevée. Lorsqu’un cosignataire est impliqué, les deux parties peuvent utiliser le prêt pour construire leur crédit.
POINTE: Voici quelques autres façons dont les nouveaux étudiants peuvent commencer à accumuler des crédits.
Comment le paiement des prêts étudiants crée-t-il du crédit?
Il existe trois façons dont les prêts étudiants peuvent contribuer à accroître le crédit.
- Réduire le risque perçu.
Faire des paiements à temps montre aux agences de crédit une bonne gestion financière. Cela réduit la perception du risque en faisant affaire avec vous. Lorsqu’un rapport contient peu d’autres éléments, ce qui est le cas pour de nombreux étudiants, les remboursements de prêt à temps contribuent à la croissance de la cote de crédit en montrant votre engagement à rembourser la dette. - Augmentation de l’âge moyen du compte.
La plupart des bureaux de crédit considèrent «l’âge moyen du compte» pour établir des rapports de crédit. Cela récompense la longueur des antécédents de crédit d’une personne, les personnes ayant des antécédents de crédit plus longs sont considérées comme moins risquées que celles dont les antécédents sont plus courts ou pas du tout. Étant donné que les prêts étudiants sont remboursés sur plusieurs années, ils contribuent à augmenter l’âge moyen du compte et, par conséquent, la cote de crédit. - Ajout d’un mélange de crédits.
Une autre norme que les bureaux de crédit évaluent est la diversité des types de crédit dans votre portefeuille. Par exemple, les prêts étudiants sont considérés comme un compte «à tempérament» parce qu’ils sont remboursés au fil du temps. Les cartes de crédit sont un type de compte «renouvelable» où il y a un minimum dû et le solde est reporté. Avoir un mélange de types de comptes contribue à établir un bon crédit.
POINTE: Voici un article qui donne plus de détails sur la façon dont les cotes de crédit sont déterminées.
Les prêts étudiants peuvent-ils nuire à votre crédit?
Faire des paiements à temps peut améliorer votre crédit, mais les paiements en retard ou manqués peuvent nuire et réduire votre pointage de crédit. Les prêts en défaut peuvent causer des dommages à long terme, ce qui rend les prêts immobiliers, les cartes de crédit et les prêts automobiles plus coûteux à emprunter sur toute la ligne.
Il est important d’être réaliste quant à votre capacité à effectuer des paiements. Lorsqu’il est difficile de suivre le rythme, interrogez votre prêteur sur le report, l’abstention et d’autres types d’allégement de paiement avant de faire défaut et d’endommager votre crédit.
Il est important de savoir que la demande de produits de crédit comme les prêts étudiants privés peut temporairement réduire les cotes de crédit. Chaque fois qu’un prêt est demandé, un « Tir dur » est effectuée sur le rapport de crédit du demandeur. Une enquête sérieuse est juste un enregistrement qu’une entreprise ou un prêteur a consulté et évalué votre crédit. Ce n’est pas le facteur le plus important qui entre dans la notation du crédit, mais ils peuvent être considérés comme négatifs. Même les candidats avec un crédit solide et établi peuvent voir leur pointage de crédit temporairement plus bas après une forte poussée de crédit.
POINTE: Si vous recherchez les meilleurs taux de prêts étudiants privés, les demandes généralement dans un court laps de temps, par exemple dans une fenêtre de 30 jours, sont généralement considérées comme une seule demande de crédit au lieu de plusieurs demandes. Cela vous permet de vérifier et de comparer les prêteurs pour trouver les meilleures conditions de prêt.
Certains prêteurs offrent aux emprunteurs un moyen de se pré-qualifier sans passer par une forte traction. Cela peut être un outil très utile pour comparer les options car il ne mène « Traction douce » ce qui n’a pas d’incidence sur la cote de crédit. Avec la pré-qualification, les candidats peuvent voir un taux d’intérêt estimé ou une fourchette en fonction de leur crédit, mais sans subir l’impact négatif de subir une forte traction.
POINTE: Essayez notre outil de pré-qualification pour voir quels pourraient être vos tarifs.
Impressions durables
Faire ce dernier paiement de prêt étudiant est une réalisation financière incroyable qui laisse une impression durable sur votre rapport de crédit. Bien qu’il soit courant de voir une brève baisse de votre pointage de crédit juste après, ce qui est plus important est la valeur à long terme du prêt remboursé, qui reste généralement sur votre portefeuille de crédit pendant dix ans. Tout le travail acharné mis en œuvre pour effectuer des paiements ponctuels et réguliers permet de conserver un solide bilan de bonne gestion financière sur votre rapport, ce qui vous aide à construire votre score global.
Consultez ces conseils pour créer un crédit que chaque étudiant devrait connaître.
