Lorsqu’il est temps de rembourser plusieurs prêts étudiants, il peut être difficile de savoir par où commencer. Vous vous demandez peut-être même: «Quels prêts étudiants dois-je rembourser en premier?» et vous n’êtes pas le seul à demander la meilleure voie à suivre.
Idéalement, vous voudrez commencer par rembourser le prêt étudiant au taux d’intérêt le plus élevé. Les prêts étudiants privés ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts étudiants fédéraux, nous vous suggérons donc de commencer par rembourser les prêts étudiants privés en premier pour vous faire économiser le plus d’argent à long terme.
Cependant, il existe différentes méthodes et approches pour rembourser la dette, surtout si vous recherchez une approche rapide.
3 approches pour rembourser plusieurs prêts étudiants
Méthode d’avalanche (rembourser d’abord les prêts à intérêt élevé): Rembourser vos prêts étudiants en vous attaquant d’abord à ceux dont les taux d’intérêt sont les plus élevés peut vous aider à vous sortir plus rapidement de vos dettes. Pour utiliser cette approche, additionnez les paiements minimums de votre prêt étudiant et organisez-les du taux d’intérêt le plus élevé au taux d’intérêt le plus bas. En fonction de votre budget mensuel, déterminez combien vous pouvez facilement vous permettre de payer au-delà des paiements minimums requis.
Disons que vous avez un prêt étudiant à un taux de 2,5%, un autre prêt à un taux de 4% et un troisième prêt étudiant à un taux de 6%. Avec la méthode avalanche, le prêt à 6% serait votre priorité car il a le taux d’intérêt le plus élevé des trois. Si vous pouvez mettre 100 $ de plus au-delà de vos paiements minimaux, il ira à ce prêt jusqu’à ce qu’il soit payé en totalité. Ensuite, vous ajoutez le minimum de cette dette au paiement supplémentaire de 100 $ que vous effectuez et contribuez le total au prêt étudiant avec le deuxième taux d’intérêt le plus élevé. Continuez à éliminer les dettes et à intégrer ces paiements minimaux dans la dette supplémentaire du prêt étudiant jusqu’à ce que tous les prêts étudiants soient remboursés.
Méthode boule de neige (rembourser d’abord les petits prêts): Plutôt que de rembourser les prêts qui donnent la priorité aux taux d’intérêt les plus élevés en premier, la méthode boule de neige suggère de rembourser d’abord les prêts avec des soldes inférieurs et de progresser. Lorsque le plus petit prêt étudiant est remboursé complètement, vous transférez l’argent que vous payiez sur ce prêt dans le prêt étudiant avec le solde le plus petit suivant. Cela peut être une méthode efficace pour certains emprunteurs, car elle leur permet de rembourser intégralement leurs comptes plus rapidement, réduisant ainsi le nombre de paiements globaux à un rythme plus rapide.
Prêts avec cosignataires et taux variables: Tous les prêts ne sont pas créés de la même manière, vous voudrez donc également examiner les conditions de chaque prêt étudiant que vous avez lorsque vous finalisez un plan de remboursement de la dette. Si quelqu’un a cosigné un prêt pour vous, vous voudrez peut-être accorder la priorité au remboursement de ce prêt en premier pour assurer à votre cosignataire que la dette a été réglée. Les prêts à taux variable auront des taux d’intérêt qui changent et fluctuent, vous voudrez donc viser à créer un plan qui vise à éliminer cette dette avant que les taux ne changent. Si vous avez un prêt étudiant privé par le biais de prêts étudiants College Ave, nous avons également des conseils et des suggestions spécifiques pour le rembourser.
Quelle que soit l’approche que vous choisissez, il est important de vous assurer que vous effectuez vos paiements mensuels minimaux pour chaque prêt à temps. La plupart des prêteurs vous accordent également une réduction de taux d’intérêt pour l’inscription à des paiements automatiques.
Prêts subventionnés ou non subventionnés: lesquels rembourser en premier?
Si vous avez à la fois des prêts non subventionnés et des prêts subventionnés, vous voudrez vous concentrer sur rembourser d’abord les prêts non subventionnés aux taux d’intérêt les plus élevés, puis les prêts bonifiés à taux d’intérêt élevés ensuite. Une fois ceux-ci remboursés, passez aux prêts non subventionnés avec des taux d’intérêt plus bas. Les prêts subventionnés qui ont les taux d’intérêt les plus bas vous coûteront moins cher dans l’ensemble, ils doivent donc être conservés pour la fin.
Les prêts étudiants subventionnés ne portent pas intérêt pendant l’inscription au collège au moins à mi-temps ou pendant les périodes d’ajournement. Les prêts étudiants non subventionnés, par contre, facturent des intérêts pendant les périodes d’école, d’ajournement et de grâce. Le montant des intérêts qui vous sont facturés et la façon dont ils s’accumulent au fil du temps jouent un rôle important dans la hiérarchisation des prêts étudiants à rembourser en premier.
Comment puis-je rembourser mes prêts étudiants plus rapidement?
Bien que la méthode de l’avalanche ou de la boule de neige puisse certainement vous aider à rembourser plus rapidement votre dette de prêt étudiant, il existe également d’autres approches que vous pouvez adopter si vous cherchez à éliminer la dette de prêt étudiant le plus rapidement possible. En vous inscrivant aux paiements automatiques, vous pouvez vous assurer de ne jamais prendre de retard sur les paiements et de respecter le calendrier, car sinon, prendre du retard peut ralentir le processus de remboursement. Les paiements toutes les deux semaines, si possible, peuvent également faciliter le remboursement des prêts étudiants plus rapidement. Si vous êtes payé toutes les deux semaines, envisagez de mettre de côté un montant fixe sur chaque chèque de paie et de le consacrer à votre dette de prêt étudiant.
Cependant, rembourser tôt les prêts étudiants peut ne pas convenir à tout le monde. Il y a quelques cas où vous voudrez peut-être dépenser plus d’argent ailleurs que sur vos prêts étudiants:
- N’oubliez pas de créer un fonds d’épargne d’urgence qui équivaut à 1 à 3 mois de dépenses.
- Commencez à épargner pour la retraite anticipée et contribuez à un 401k ou un Roth IRA s’il est disponible pour vous par votre employeur.
- Restez au top des paiements par carte de crédit car ils ont souvent les taux d’intérêt les plus élevés.
- Profitez de la vie sans vous y consacrer tout de votre temps, de votre argent et de votre énergie pour rembourser vos prêts étudiants. Vous pouvez mettre de côté des fonds pour des vacances abordables ou économiser un peu d’argent supplémentaire pour un bon dîner au restaurant.
Envisagez de refinancer pour rembourser les prêts étudiants
Le refinancement peut être une bonne solution si vous avez plusieurs prêts étudiants. Il vous permet de regrouper tous les prêts en un seul prêt, ce qui peut également vous donner un nouveau taux d’intérêt potentiellement plus bas, ce qui peut vous permettre de rembourser votre prêt plus rapidement. De plus, se concentrer sur un seul paiement de prêt, plutôt que sur de nombreux paiements, peut être plus facile à gérer dans l’ensemble. À College Ave, nous offrons des options de refinancement de prêt étudiant qui peuvent vous aider à réduire vos paiements mensuels de prêt étudiant. Savoir quels prêts étudiants rembourser en premier peut être une décision difficile. Mais rappelez-vous, il n’existe pas d’approche universelle pour gérer la dette. Assurez-vous de considérer toutes vos options et de faire le meilleur choix pour votre avenir financier.
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