Lorsque vous vivez hors campus en tant qu’étudiant, l’assurance des locataires peut ne pas figurer en tête de la liste des «incontournables» – vous pourriez vous inquiéter davantage d’avoir suffisamment d’argent pour l’épicerie et les manuels. Après tout, vous n’êtes pas tout à fait prêt pour cette «liste de contrôle pour adultes».
Ne présumez pas automatiquement que vous êtes couvert par une assurance locataire en tant qu’habitant en appartement. Si vous souhaitez souscrire une assurance locataire, assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement de l’assurance locataire afin de trouver la police qui vous convient.
Si vous commencez tout juste à explorer le fonctionnement de l’assurance des locataires, nous aborderons les bases ici, en commençant par: Qu’est-ce que l’assurance des locataires?
Qu’est-ce que l’assurance des locataires?
Pensez à l’assurance des locataires comme à une sécurité qui intervient dès que quelque chose vous arrive, à vous et à vos affaires. L’assurance locataire ne peut évidemment pas empêcher quelque chose de se passer. Par exemple, il ne peut pas empêcher les tuyaux de votre appartement d’éclater, vos affaires d’être volées, le vandalisme et d’autres événements.
Au lieu de cela, l’assurance des locataires vous protège après coup en couvrant vos biens avec deux types d’options de couverture dans votre police d’assurance des locataires: la couverture de la valeur de rachat réelle et la couverture du coût de remplacement. La couverture de la valeur de rachat réelle vous rembourse la valeur de vos articles au moment du dommage ou de la perte. La couverture des coûts de remplacement couvre les coûts nécessaires pour remplacer vos articles perdus ou endommagés.
L’assurance locataire peut également couvrir les frais de subsistance temporaires et certains frais médicaux ou juridiques lorsque cela s’applique aux conditions de votre police.
Que couvre l’assurance des locataires?
C’est l’une des principales questions que vous pourriez vous poser au sujet de l’assurance des locataires, et c’est une bonne question. Une chose à comprendre dès le départ: l’assurance des locataires couvre bien plus que vous ne le pensez, notamment:
- Biens personnels endommagés. Votre compagnie d’assurance locataire couvre le coût des dommages jusqu’à concurrence des limites de votre police tant que les dommages surviennent sous un risque couvert. Un risque couvert ou un événement dommageable mentionné dans votre police peut inclure le feu, le vent, la grêle, les explosions, les dommages causés par la fumée, le vol, le vandalisme, les dégâts d’eau (causés par le gel ou la plomberie et les fuites d’appareils), la moisissure, les volcans, la chute d’objets, l’enlèvement des débris, ajouts et modifications de bâtiments. Il peut même couvrir le vol de carte de crédit, la falsification de chèques, la nourriture avariée et l’effondrement de la neige et de la glace.
- Biens personnels volés. Votre assurance locataire couvre vos biens personnels en cas de vol, peu importe où vous vous trouvez dans le monde. Par exemple, disons que votre vélo est volé dans la terrasse de votre appartement ou que votre ordinateur portable est glissé juste après les cours. Vous êtes couvert jusqu’à la limite des biens personnels de votre police. Votre franchise s’applique, c’est-à-dire le montant que vous payez de votre poche avant que votre assureur n’intervienne dans le reste.
- Frais de responsabilité personnelle: Si quelque chose arrive à quelqu’un dans votre appartement et que vous êtes blâmé pour l’incident (par exemple si un ami trébuche et se frappe le nez sur votre balcon et le casse), votre police couvrira les frais de responsabilité limitée, y compris les frais de votre défense juridique. Une police standard comprend jusqu’à 100 000 $ de couverture responsabilité civile.
- Factures médicales et juridiques: Votre assurance locataire peut vous aider à payer les frais médicaux et juridiques si vous êtes jugé responsable des dommages à la propriété d’autrui.
- Frais de subsistance supplémentaires: Si votre maison ou votre appartement de location devient invivable en raison d’un risque couvert, votre police d’assurance locataire paiera les dépenses au-delà de vos frais de subsistance normaux. C’est ce qu’on appelle parfois la couverture de perte d’utilisation. Par exemple, disons que le vent endommage votre toit, le fait s’effondrer et que vous ne pouvez pas vivre dans votre appartement (hé, cela pourrait arriver!). Votre assurance locataire prendra en charge vos frais de subsistance.
Qu’est-ce que l’assurance des locataires ne couvre pas?
La couverture des biens personnels et de la responsabilité civile fournie par l’assurance des locataires ne vous protégera pas de tous les risques que vous rencontrez. La police standard peut également ne couvrir qu’une quantité limitée de certains articles. Si vous disposez de l’un des éléments ci-dessous, vous devrez peut-être ajouter une couverture supplémentaire.
Renseignez-vous auprès de votre assureur sur la couverture des éléments suivants:
- Dommages matériels dus aux inondations, aux tremblements de terre et aux gouffres
- Couverture responsabilité civile pour les situations liées aux races de chiens dangereuses
- Articles spécifiques de grande valeur, tels que bijoux et instruments
- Véhicules
- La propriété de votre colocataire
- Dommages causés par des ravageurs comme les rats, les termites, les punaises de lit ou les cafards
- Négligence du propriétaire
- Destruction intentionnelle de biens
- Biens liés à l’entreprise, tels que votre ordinateur professionnel (vous devez souscrire une assurance commerciale pour des articles comme celui-là)
Vous voudrez peser ce que l’assurance des locataires couvre et ce qu’elle ne couvre pas avant de faire le saut.
Comment décider si l’assurance des locataires vous convient?
Pourquoi vous, un récent diplômé ou étudiant d’université, pourriez-vous avoir besoin d’une assurance locataire? Vous voudrez peut-être l’ignorer complètement, car dans la plupart des cas, vous avez le choix de souscrire ou non une assurance locataire – vous n’avez besoin de l’obtenir que si votre propriétaire ou votre immeuble l’exige.
La réponse simple: voulez-vous que vos biens soient protégés en cas d’incident? Ou vous couvrir pour les frais de responsabilité si une autre personne se blesse sur votre propriété? (Vous pourriez vous retrouver avec des milliers de dollars.) Considérez-la comme une assurance automobile, sauf qu’elle couvre vos biens au cas où quelque chose vous arriverait hors de votre contrôle.
Remarque: votre propriétaire a une assurance, mais elle couvre les choses qui sont attachées aux murs – pas vos effets personnels. De plus, l’assurance locataire de votre colocataire ne couvre pas vos affaires.
Combien coûte l’assurance locataire?
Si vous décidez qu’une police d’assurance locataire vous convient, sachez que le coût moyen est faible aux États-Unis, vous paierez environ 14,90 $ par mois, selon les données de l’Insurance Information Institute. L’assurance locataire peut vous aider à éviter des conséquences financières potentiellement dévastatrices.
Comment obtenir une assurance locataire?
Si vous êtes un étudiant récemment diplômé ou collégial, vous n’avez probablement pas d’argent supplémentaire pour couvrir les coûts si quelque chose devait arriver à votre propriété personnelle. De même, la responsabilité et la perte d’usage peuvent vous coûter beaucoup d’argent. C’est pourquoi il est judicieux de recourir à une police d’assurance locataire pour réduire l’impact financier qui pourrait vous attendre si le pire se produisait.
College Ave a passé en revue les différents fournisseurs d’assurance des locataires et s’est associé à Lemonade. Comme nous, ils s’attachent à rendre leur expérience simple et facile à comprendre. Vous pouvez obtenir un devis en quelques minutes. Si quelque chose arrive à vos biens et que vous devez déposer une réclamation, il vous suffit de soumettre une vidéo expliquant ce qui s’est passé. Leur objectif est de régler une réclamation instantanément. Si votre situation est plus compliquée, vous travaillerez avec une personne pour le faire. Puis, à la fin de chaque année, ils donnent ce que seraient leurs bénéfices supplémentaires provenant des primes inutilisées à un organisme de bienfaisance de votre choix.
La limonade est disponible dans ces états et en ajoutera d’autres: Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, Connecticut, District de Columbia, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nevada, New Jersey, New Mexico, New York, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Rhode Island, Tennessee, Texas, Virginie, Washington et Wisconsin.
Si vous pensez avoir besoin d’une assurance locataire, n’hésitez pas à demander un devis auprès d’une des meilleure assurance santé pour étudiant à l’étranger
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