Les cartes de crédit sont un outil intéressant. Si vous les utilisez de manière responsable, ils constituent un excellent moyen de développer votre crédit, de vous protéger contre la fraude et même de gagner de belles récompenses en cours de route.
Mais ils ont aussi un côté sombre. Parce qu’elles facilitent l’achat dès maintenant et le paiement plus tard, les cartes de crédit peuvent vous endetter énormément si vous ne faites pas attention. Sans compter que votre pointage de crédit (et votre qualité de vie en général) peut souffrir si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser votre (vos) carte (s).
La plupart des problèmes que les gens rencontrent avec les cartes de crédit, cependant, sont le résultat d'une mauvaise compréhension (ou d'une incompréhension) du fonctionnement des cartes de crédit.
Pour dissiper toute idée fausse, nous avons élaboré ce guide. Non seulement vous apprendrez comment fonctionnent les cartes de crédit et comment obtenir une carte de crédit, mais vous apprendrez également à les utiliser de manière responsable. De cette façon, vous pouvez utiliser les cartes de crédit comme un outil financier puissant au lieu d'un chemin vers la ruine financière.
Cartes de crédit: prêts renouvelables instantanés
On n'y pense pas souvent, mais faire un achat avec une carte de crédit n'est rien de plus qu'un prêt instantané.
Comment est-ce possible? Le fait de contracter un prêt n’exige-t-il pas beaucoup de paperasse et de rencontres avec les gens d’une banque?
Eh bien, cela dépend du type de prêt dont vous parlez. En général, il existe deux types de prêts: les prêts à tempérament et les prêts renouvelables. Voyons comment chacun d'eux fonctionne:
Prêts à tempérament
Les prêts à tempérament sont pour une durée fixe (ou «terme», en termes financiers), ont un calendrier de remboursement fixe et sont pour une somme d'argent forfaitaire. Vous pouvez déjà avoir un prêt à tempérament si vous avez un prêt auto ou étudiant.
Parce que tout est convenu à l'avance, les taux d'intérêt sur les prêts à tempérament ont tendance à être bas (moins de 10%). Cependant, les conditions d'obtention de prêts à tempérament ont souvent tendance à être plus strictes que les prêts renouvelables.
Prêts renouvelables
En revanche, les prêts renouvelables n’ont pas de durée fixe ni d’échéancier de remboursement. Ils ne vous donnent pas non plus une somme forfaitaire fixe, juste un montant maximum que vous pouvez emprunter. Et ils ont tendance à être plus faciles à obtenir que les prêts à tempérament.
Cependant, cette plus grande flexibilité s'accompagne également de taux d'intérêt plus élevés, car les prêts à tempérament représentent un risque plus important pour le prêteur.
Si vous recherchez des cartes de crédit, cela signifie presque certainement que vous obtenez un prêt renouvelable. Cela peut être très puissant (emprunter aussi peu ou autant d'argent que vous en avez besoin), mais aussi dangereux. Vous pouvez facilement accumuler d'énormes dettes qui continuent de s'aggraver, prenant des décennies à rembourser.
Mais comment est-ce possible? Comment quelques achats ici et là peuvent-ils devenir des montagnes de dettes? Pour comprendre cela, nous devons examiner le fonctionnement des intérêts sur les cartes de crédit.
Fonctionnement des intérêts sur les cartes de crédit
Les sociétés de cartes de crédit ne veulent pas que vous pensiez aux intérêts; tout est «acheter maintenant, payer plus tard». Mais l'intérêt est le principal moyen pour les sociétés de cartes de crédit de gagner de l'argent et vous comprenez mieux comment cela fonctionne avant de vous inscrire à une carte.
Qu'est-ce que l'APR?
Le taux annuel en pourcentage (TAEG) est le nombre que les sociétés de cartes de crédit utilisent pour déterminer le montant des intérêts que vous payez.
Vous verrez ce numéro bien en évidence lorsque vous demandez une carte de crédit ou lorsque vous recevez votre relevé mensuel. Le TAP variera en fonction de votre pointage de crédit et de la carte que vous obtenez, mais il sera toujours assez élevé (surtout par rapport aux prêts à tempérament).
À lui seul, cependant, l'APR est trompeur. Parce que si une carte peut avoir un TAP de 20%, cela ne signifie pas que vous êtes facturé 20% d'intérêt sur tous vos achats chaque année. Au lieu de cela, la plupart des intérêts sur les cartes de crédit sont calculés et facturés quotidiennement. C'est ce qu'on appelle le tarif journalier.
Comment calculer les intérêts sur les cartes de crédit
Pour calculer le tarif quotidien, divisez votre TAP par 365 (certaines entreprises utilisent 360, mais la différence est si minime que nous ne nous en soucierons pas ici). Donc, si votre TAP est de 20%, votre taux d'intérêt quotidien est de 20% / 365 = 0,055%.
Bien, mais comment cela vous aide-t-il à déterminer combien vous paierez en intérêts chaque mois?
Pour ce faire, nous devons faire un peu plus de maths. Les émetteurs de cartes de crédit appliquent votre taux d'intérêt quotidien à ce qu'on appelle votre solde quotidien moyen.
Pour calculer cela, additionnez votre solde quotidien (le montant que vous devez) pour chaque jour de la période de facturation de votre carte, puis divisez-le par le nombre de jours de la période de facturation.
Par souci de simplicité, disons que nous avons fait le calcul et que votre solde quotidien moyen s’élève à 1 000 USD. Vous pouvez enfin calculer les intérêts que vous paierez.
Multipliez votre solde quotidien moyen par votre tarif quotidien et le nombre de jours de la période de facturation. En supposant que votre période de facturation est de 30 jours, vos intérêts dus seront de 1 000 $ x 0,055% x 30 = 16,50 $.
Ouf! C'était vraiment beaucoup de maths. Mais pourquoi devriez-vous vous soucier des détails de la façon dont les sociétés de cartes de crédit calculent vos frais d'intérêt?
Vous devriez vous en soucier, car vous pouvez en fait réduire vos paiements d'intérêts si vous payez tôt ou étalez vos paiements par carte de crédit tout au long du mois.
Pour voir pourquoi, faites le calcul.
Payer tôt et fréquemment peut vous aider à payer moins d'intérêts
Supposons que vous disposiez de 500 $ sur le solde de votre carte de crédit de 1 000 $. Si vous payez ce montant le jour de l'échéance de votre paiement, votre solde quotidien moyen est:
(1 000 USD x 29 jours) + (500 USD x 1 jour) = 29 500 USD
29 500 $ / 30 jours = 983,33 $
Mais si vous effectuez ce paiement le 15e jour de votre cycle de facturation, votre solde quotidien moyen diminuera:
(1 000 USD x 14 jours) + (500 USD x 16 jours) = 22 000 USD
22 000 USD / 30 jours = 733,33 $
Et enfin, si vous effectuez plusieurs paiements tout au long du cycle de facturation, votre solde quotidien moyen sera encore plus bas. Supposons que vous effectuiez un paiement de 175 USD le 7, de 175 USD le 15, puis de 150 USD le 21:
(1 000 USD x 6 jours) + (825 USD x 8 jours) + (650 USD x 6 jours) + (500 USD x 10 jours) = 21 500 USD
21 500 $ / 30 jours = 716,67 $
Bien que ce soit plutôt cool, vous ne devriez pas être trop préoccupé par ce calcul dans la pratique.
Pourquoi? Parce que vous n’allez jamais payer un centime d’intérêt. Vous allez payer le solde de votre carte en entier chaque mois.
Sinon, vous risquez de tomber dans le trou noir de l'intérêt composé:
Intérêt composé: votre pire cauchemar
Jusqu'à présent, nous avons parlé des intérêts sur les cartes de crédit au cours d'un mois. Bien que cela soit utile pour comprendre le fonctionnement des intérêts sur les cartes de crédit en général, cela ne vous donne pas une image complète.
L'intérêt de la carte de crédit n'est pas intérêt simple. Autrement dit, il n’est pas seulement facturé sur le montant que vous empruntez (le «principal», en termes financiers).
L'intérêt sur les cartes de crédit est plutôt intérêts composés. Cela signifie que les intérêts courent au dessus de l'intérêt que vous devez. Cela n'a pas beaucoup d'importance en un mois, mais cet intérêt peut vraiment commencer à s'accumuler si vous le laissez s'accumuler au fil des mois ou des années.
Voici un exemple de la gravité de la situation:
Supposons que votre carte de crédit comporte un paiement minimum de 10 USD, un TAP de 20% et un solde de 1 500 USD. «Cool», pensez-vous. «Je n'ai qu'à payer 10 $ par mois. Quel vol!
Mais si vous faites le calcul, la réalité donne à réfléchir. Si vous ne faites que le paiement minimum, il vous faudra 36,5 ans pour rembourser cette dette. Et vous finirez par payer 5584,01 $ juste à titre d'intérêt. Ce qui est insensé dans ce cas, c'est que vos frais d'intérêts mensuels s'élèvent à 12,75 $, 2,75 $ plus que votre paiement minimum.
Contrairement à ce que vous faites lorsque vous investissez votre argent, ce n’est pas le bon côté de l’intérêt composé. Et c’est une raison pour laquelle vous devriez toujours payer plus que le minimum.
Le simple fait de payer un peu plus par mois peut réduire considérablement le montant des intérêts que vous paierez et la durée pendant laquelle vous serez endetté. Si vous voulez jouer vous-même avec les chiffres, consultez ce calculateur d'intérêts gratuit sur les cartes de crédit.
Il est maintenant presque temps de parler des mécanismes d’obtention d’une carte de crédit. Mais avant de faire cela, il y a un autre aspect des cartes de crédit que vous devez comprendre: les frais.
Les 3 frais de carte de crédit à connaître
En plus des frais d'intérêt, la plupart des cartes de crédit comportent des frais. Certains frais font partie de la possession de la carte (comme les frais annuels), tandis que d'autres frais servent de pénalités pour erreur (frais de retard). Voici les trois principaux frais de carte de crédit que vous devez connaître:
Frais annuels
De nombreuses cartes de crédit facturent des frais annuels. Essentiellement, vous payez pour le "privilège" d'avoir la carte, plus tous les avantages qui l'accompagnent.
En général, nous déconseillons de payer des frais annuels. Vous payez pour pouvoir emprunter de l’argent, ce qui n’a pas beaucoup de sens.
Il existe certaines situations où le paiement des frais annuels peut avoir un sens, comme les cartes de crédit de voyage qui offrent des avantages suffisamment précieux pour compenser les frais.
Mais c'est un sujet plus avancé que cet article n'a d'espace à couvrir. Si vous voulez en savoir plus, consultez le site Extra Pack of Peanuts de mon ami Trav.
Des frais de retard
Si vous n’effectuez pas le paiement minimum à temps, l’émetteur de votre carte peut vous facturer des frais de retard. Il existe des lois en place pour les limiter, mais il est évident qu'aucun montant de frais de retard n'est bon.
Vous pouvez trouver les frais de retard dans votre contrat de carte de crédit. Pour éviter de payer des frais de retard, configurez le paiement automatique de votre carte. Non seulement cela vous aidera à éviter les frais, mais cela vous fera également gagner du temps que vous passeriez à payer manuellement votre carte chaque mois.
Frais d'avance de fonds
Une avance de fonds est lorsque vous utilisez une carte de crédit pour retirer de l'argent à un guichet automatique ou à une banque. Il s’agit essentiellement d’un prêt en espèces instantané.
Bien qu'il puisse y avoir des circonstances vraiment désespérées dans lesquelles vous devez faire cela, juste ne pas. Vous paierez des frais insensés, vous paierez des intérêts plus élevés que pour les achats, et les intérêts commenceront à s'accumuler sur les avances de fonds immédiatement (contrairement aux achats, qui ont généralement un délai de grâce).
Vous souhaitez toujours obtenir une carte de crédit maintenant que vous connaissez les détails sales? Bien que tout cela puisse (et devrait) vous effrayer, il est simple d’utiliser les cartes de crédit de manière responsable. Il vous suffit de jouer au jeu au lieu de laisser le jeu vous jouer.
Et la première partie de «jouer le jeu» est de comprendre le facteur le plus important pour obtenir une carte de crédit: votre pointage de crédit.
Votre pointage de crédit: la clé pour obtenir une carte de crédit
Il y a de fortes chances que vous ayez vu des annonces expliquant comment augmenter ou vérifier votre pointage de crédit. Mais qu'est-ce qu'une cote de crédit et pourquoi est-ce important?
Une cote de crédit est un moyen facile pour les prêteurs de déterminer à quel point il est risqué de vous permettre d'emprunter de l'argent. Au lieu d'examiner chaque détail minutieux de votre historique financier, les prêteurs peuvent demander ce numéro à une agence d'évaluation du crédit et déterminer rapidement s'ils doivent vous prêter.
Il existe trois principales agences d'évaluation du crédit: TransUnion, Equifax et Experian. Différents prêteurs utiliseront les scores de différentes agences, mais ils sont tous fondamentalement les mêmes pour nos besoins.
Alors, quelles informations ces entreprises utilisent-elles pour calculer votre pointage de crédit? Tout se résume à cinq facteurs:
1. Historique des paiements
Tout d'abord et surtout, il y a votre historique de paiement. Une agence d'évaluation du crédit examine tous les prêts que vous avez contractés (prêts étudiants, prêts automobiles, cartes de crédit, hypothèque, etc.) et constate la cohérence de vos paiements.
Si vous avez déjà manqué un paiement ou déclaré faillite, cela nuira gravement à cette partie de votre score. Ce qui est particulièrement mauvais car l'historique des paiements représente 35% de votre score – plus que tout autre facteur.
C'est pourquoi il est si important de toujours faire au moins le paiement minimum à temps. L'absence d'un paiement peut ramener votre pointage de crédit pendant des années.
2. Les sommes que vous devez
Le prochain facteur que les agences d'évaluation du crédit examinent est le montant que vous devez.
Cela comprend votre dette totale pour tous les types de comptes, y compris les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts personnels et les cartes de crédit. Et il comprend également ce que l'on appelle votre "utilisation du crédit", le pourcentage de votre crédit renouvelable disponible que vous utilisez actuellement.
En général, vous devriez essayer de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30%. Donc, si vous disposez d'un crédit total de 2 000 $ sur toutes vos cartes de crédit, essayez de maintenir votre solde en dessous de 600 $.
Les montants que vous devez représentent 30% de votre score, ce qui signifie que le remboursement de la dette (en particulier la dette de carte de crédit) peut grandement améliorer votre score global.
3. Durée des antécédents de crédit
En théorie, plus une personne utilise le crédit de manière responsable depuis longtemps, moins elle présente de risques pour un prêteur. Pour cette raison, la longueur de vos antécédents de crédit représente 15% de votre pointage de crédit.
Tout bien considéré, un historique de crédit plus long est préférable. Mais en supposant que vous mainteniez les autres aspects de votre pointage de crédit en règle, vous ne devriez pas trop vous soucier de la durée de vos antécédents de crédit. Seul le temps peut améliorer cette partie de votre score.
4. Nouveau crédit
D'après la recherche et l'expérience, les prêteurs ont découvert que quelqu'un qui ouvre un tas de nouvelles marges de crédit à la fois représente probablement un risque de crédit plus important. Par conséquent, le montant de votre nouveau crédit représente 10% de votre pointage de crédit.
Bien que ce soit un facteur moins important que certains des autres, il est toujours sage d'éviter d'ouvrir un tas de nouvelles cartes de crédit à la fois. Sinon, un prêteur pourrait vous percevoir comme trop risqué.
5. Répartition des crédits
Ce dernier facteur examine les différents types de comptes que vous avez, y compris les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les hypothèques.
Plus de variété est théoriquement préférable, car cela signifie que vous savez comment gérer différents types de crédit de manière responsable.
Mais comme cela ne représente que 10% de votre score, ne vous en faites pas trop. Vous feriez mieux de concentrer vos efforts sur le maintien d'un historique de paiement cohérent et de maintenir votre utilisation de crédit en dessous de 30%.
Maintenant que vous comprenez comment votre pointage de crédit fonctionne (et comment l'améliorer), nous pouvons examiner le processus d'obtention d'une carte de crédit.
Comment obtenir une carte de crédit en 3 étapes
Vous avez donc hâte de mettre la main sur une carte de crédit. Comment faites-vous cela? L'ensemble du processus se résume à trois étapes simples:
1. Vérifiez votre pointage de crédit
Avant de faire une demande de carte de crédit, il est préférable de voir si vous pourrez vous qualifier en premier lieu. Pour ce faire, vous devez vérifier votre pointage de crédit. De nos jours, il existe de nombreuses façons de le vérifier gratuitement et en ligne. Votre banque peut même avoir un outil que vous pouvez utiliser.
Si vous ne savez pas par où commencer, cependant, notre principale recommandation est Credit Karma. Téléchargez simplement leur application ou visitez leur site Web, répondez à quelques questions et consultez votre score gratuitement.
Mais qu'est-ce que tu es censé faire de cette partition? Qu'est-ce qu'un "bon" score et qu'est-ce qu'un "mauvais" score?
Les évaluations exactes de votre pointage de crédit varient en fonction du prêteur. Mais en général, voici ce que signifient les différentes plages de pointage de crédit, selon Experian:
- 300-579: médiocre
- 580-669: Moyen
- 670-739: Bon
- 740-799: Très bon
- 800-850: Excellent
Si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, votre score ne sera probablement pas très élevé. Il est peu probable qu’elle soit «mauvaise» à moins que vous n’ayez commis des erreurs financières, mais il est également peu probable qu’elle soit «bonne» ou «très bonne».
C'est un bon cas pour avoir au moins une carte de crédit que vous utilisez régulièrement et que vous payez intégralement. Dès que vous obtenez une carte de crédit, vous avez la possibilité de commencer à augmenter votre pointage de crédit.
Chaque paiement à temps et chaque mois que vous possédez la carte augmentera votre score. Et un score plus élevé facilitera les choses plus tard, comme acheter une maison.
Mais nous prenons une longueur d’avance. Vous devez d'abord obtenir une carte. Et la prochaine étape consiste à comparer les prix.
2. Comparez les cartes de crédit
Si vous avez plus de 21 ans, vous recevez probablement des offres de carte de crédit par la poste en permanence. Mais vous ne devez demander aucune ancienne carte de crédit. Vous devez effectuer vos recherches pour trouver une carte qui vous convient.
Lorsque vous débutez, cela signifie généralement trouver une carte qui:
- Vous pouvez vous qualifier avec un faible (er) pointage de crédit
- Ne facture pas de frais annuels
Si la carte offre également des avantages tels que des remises en argent ou pas de frais de transaction à l'étranger, tant mieux. Mais lorsque vous débutez, l'objectif est plus de commencer à construire un bon historique de crédit. Vous pouvez vous soucier des cartes plus sophistiquées sur toute la ligne.
De plus, si vous avez moins de 21 ans, il peut être un peu plus compliqué d'obtenir une carte de crédit. C'est toujours possible, mais vous devrez peut-être fournir des informations de vérification de revenu supplémentaires ou une preuve d'autorisation d'un parent / tuteur.
Pour comparer les cartes de crédit, nous recommandons CreditCards.com. Il vous permet de trier facilement les cartes en fonction du pointage de crédit, des frais et des avantages.
3. Demander la carte
Une fois que vous avez trouvé une carte qui répond à vos besoins, il est temps de postuler. Vous serez probablement choqué de voir à quel point c'est facile. Tout ce que vous avez à faire est de fournir quelques informations de base:
- Nom légal
- SSN
- Date de naissance
- Revenu annuel
- Informations sur le logement (louez-vous ou possédez-vous, et combien payez-vous pour un logement chaque mois?)
Si vous postulez en ligne, vous recevrez probablement une décision dans quelques minutes. Si l'émetteur de la carte approuve votre demande, il vous enverra votre nouvelle carte par la poste dans quelques jours.
Maintenant que vous avez votre carte, cependant, vous avez une grande responsabilité. Alors terminons en examinant certaines erreurs de carte de crédit courantes (et comment les éviter).
Erreurs courantes de carte de crédit (et comment les éviter)
Si vous n'utilisez pas une carte de crédit de manière responsable, il est inutile d'en avoir une. Voici quelques erreurs de carte de crédit courantes que vous devriez éviter à tout prix:
1. Payer les intérêts
Si vous payez ne serait-ce qu'un centime d'intérêt sur votre carte de crédit, cela n'en vaut pas la peine. Si les intérêts sont la façon dont les sociétés de cartes de crédit gagnent de l'argent, cela ne signifie pas que vous devez en payer.
Votre objectif est d'être ce que les émetteurs de cartes de crédit appellent un «deadbeat» – une personne qui paie son solde en entier chaque mois.
Tant que vous payez la totalité du solde chaque mois, vous pourrez profiter de la «période de grâce» de votre carte. La période de grâce est le temps entre la fin de votre cycle de facturation et la date d'échéance de votre paiement.
Pendant cette période, vous ne cumulerez aucun intérêt sur les nouveaux achats. Et tant que vous payez l'intégralité du solde pendant la période de grâce ou à la date d'échéance, la société de votre carte ne facturera aucun intérêt.
Cependant, si vous perdez un mois et payez moins que le solde total, l'émetteur de votre carte peut vous débarrasser de votre période de grâce. Alors toujours, toujours, toujours payer le solde complet chaque mois.
2. Paiements manquants
Je l'ai déjà mentionné, mais ne manquez jamais un paiement sur votre carte. Si vous le faites, cela pourrait nuire gravement à votre pointage de crédit.
Si vous manquez un paiement de quelques jours seulement, ne vous inquiétez pas trop. Vous devrez toujours payer des frais de retard, mais les sociétés de cartes de crédit ne signalent généralement pas les paiements en retard aux bureaux de crédit, sauf si le paiement est en retard de plus de 30 jours.
Cependant, il existe un moyen simple de vous assurer que vos paiements ne sont jamais en retard: définissez le solde total de la carte sur le paiement automatique chaque mois.
3. Dépenses excessives
L'utilisation d'une carte de crédit vous oblige-t-elle à dépenser plus d'argent que si vous payiez en espèces ou par carte de débit? Certaines recherches suggèrent que la réponse est oui.
Une expérience menée en 2000 par des chercheurs du MIT a révélé que les gens étaient prêts à payer jusqu'à deux fois plus pour des articles dans une vente aux enchères s'ils utilisaient une carte de crédit plutôt que de l'argent comptant. Fou, hein?
Et dans votre vie quotidienne, vous constaterez peut-être que le fait d'avoir une carte de crédit vous oblige à dépenser trop. Comme vous ne recevez la facture qu'à la fin du mois, il peut être plus difficile de rendre compte mentalement de ce que vous dépensez.
Heureusement, il existe plusieurs façons d'atténuer ce problème. Tout d'abord, utilisez un outil comme Mint pour surveiller régulièrement vos dépenses. Souvent, il suffit de voir combien vous dépensez pour vous faire réduire.
Si cela ne suffit pas, n'utilisez pas votre carte de crédit pour vos dépenses quotidiennes. Mettez-y quelques factures récurrentes, réglez-le sur le paiement automatique, puis mettez-le dans un tiroir et oubliez-le. De cette façon, vous obtenez toujours de construire votre crédit sans la tentation de dépenser trop.
Vous cherchez d'autres moyens d'économiser de l'argent? Consultez ces conseils.
Alors, devriez-vous obtenir une carte de crédit?
En fin de compte, une carte de crédit en vaut-elle la peine? Je pense que la réponse est oui, tant que vous:
- Voir les cartes de crédit comme un outil pour créer du crédit
- Payez le solde en entier chaque mois
- Ne dépensez pas trop
Si vous craignez de ne pas être suffisamment responsable pour utiliser une carte de crédit, vous disposez de quelques options supplémentaires pour augmenter votre crédit.
Obtenez une carte de crédit sécurisée
Tout d'abord, vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée.
Ces cartes vous obligent à payer un dépôt de garantie remboursable à l'avance. Le dépôt de garantie détermine le montant de votre limite de crédit. De cette façon, vous ne pourrez jamais dépenser d’argent que vous n’avez pas. Votre ligne de crédit est «sécurisée» avec votre dépôt.
Outre ces caractéristiques uniques, une carte de crédit sécurisée fonctionne comme n'importe quelle autre. Cela en fait un excellent outil pour bâtir votre crédit si vous avez des antécédents de crédit limités ou si vous craignez de dépenser trop.
Signalez vos paiements de loyer aux bureaux de crédit
Deuxièmement, certains systèmes de paiement de loyer rapporteront également vos paiements aux bureaux de crédit, ce qui vous aidera à augmenter votre crédit.
Vous devrez demander à votre propriétaire s'il utilise un tel système (ou s'il est prêt à le faire). Mais si vous pouvez les amener à le faire, c'est un moyen facile de créer du crédit sans contracter de dette.
J'espère que cet article vous a montré comment fonctionnent les cartes de crédit et comment les utiliser de manière responsable. Il y a beaucoup de jargon avec lequel les sociétés de cartes de crédit essaieront de vous confondre, mais vous savez maintenant comment voir à travers tout cela.
Bien sûr, créer un bon crédit n'est qu'un aspect des finances personnelles intelligentes. Vous pouvez également bénéficier de l'augmentation de vos revenus. Pour savoir comment faire cela, consultez notre guide pour gagner de l'argent supplémentaire en ligne.
Crédits image: une poignée de cartes de crédit
