Vous pourriez vous sentir dépassé lorsque vous chercherez la bonne carte de crédit, surtout parce qu’il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir. Au début, vous pourriez tomber sur des cartes de crédit pour étudiants, qui sont principalement destinées aux étudiants. Ensuite, vous rencontrerez des cartes de crédit avec remise en argent, des cartes de crédit avec récompenses, des cartes de crédit de voyage et des cartes de transfert de solde – mais ce n’est pas tout.
Cartes de crédit sécurisées et cartes de crédit non garanties sont deux catégories de cartes de crédit que vous trouverez lors de votre recherche. Alors que la première catégorie est destinée aux nouveaux arrivants ayant besoin d’un coup de pouce en matière de constitution de crédit, la seconde est accessible aux candidats déjà établis.
Connaître la différence entre les cartes de crédit garanties et non garanties peut vous aider à déterminer celles auxquelles vous pouvez être admissible et ce qu’il faut rechercher lorsque vous comparez les options. Poursuivez votre lecture pour un aperçu des cartes de crédit sécurisées et des cartes de crédit non garanties et pour savoir à qui ces cartes sont les plus adaptées.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée ?
Les cartes de crédit sécurisées sont des cartes de crédit qui nécessitent un dépôt en espèces remboursable en guise de garantie. Ce dépôt se transforme ensuite en votre limite de crédit et vous bénéficiez de l’utilisation de la limite de crédit pour payer vos factures et vos achats.
Par exemple, de nombreuses cartes de crédit sécurisées exigent un dépôt en espèces minimum remboursable de 200 $, auquel cas vous auriez dès le départ une limite de crédit de 200 $. À partir de là, vous pourrez utiliser la carte pour vos dépenses et vos factures jusqu’à la limite de crédit, et vos paiements mensuels seront signalés aux agences d’évaluation du crédit pour vous aider à développer votre crédit en cours de route.
Vous vous demandez peut-être pourquoi quelqu’un voudrait une carte de crédit nécessitant des espèces comme garantie et ayant une limite de départ faible. Le principal avantage de ces cartes est le fait que presque tout le monde peut être approuvé, même les candidats ayant un faible crédit ou aucun antécédent de crédit. De nombreuses cartes sécurisées ne comportent également aucun frais annuel requis, et les meilleures offrent même une remise en argent pour les dépenses.
L’intérêt des cartes de crédit sécurisées est de permettre aux utilisateurs d’accumuler du crédit afin de pouvoir passer ultérieurement à une meilleure carte de crédit. Par exemple, vous pourrez peut-être passer d’une carte sécurisée à une carte non garantie et récupérer votre dépôt après avoir effectué des paiements à temps sur votre carte sécurisée pendant six mois à un an.
Qui devrait obtenir une carte de crédit sécurisée ?
- Étudiants qui souhaitent acquérir du crédit : Les étudiants qui n’ont pas d’antécédents de crédit peuvent commencer à acquérir du crédit à l’université avec une carte de crédit sécurisée, et cela ne nécessite qu’un dépôt en espèces nominal qui commence normalement entre 49 $ et 200 $.
- Personnes sans aucun antécédent de crédit : Si vous n’avez aucun crédit, vous n’aurez peut-être pas d’autre choix que les cartes de crédit sécurisées au début.
- Consommateurs ayant un mauvais crédit : Les personnes qui ont commis des erreurs de crédit dans le passé peuvent désormais avoir un faible score de crédit, auquel cas une carte sécurisée peut les aider à bâtir et à rétablir leur crédit au fil du temps.
- Toute personne qui ne peut pas obtenir l’approbation d’une carte non garantie : Si vous ne pouvez tout simplement pas obtenir l’approbation d’une carte non garantie, quelle qu’elle soit, une carte de crédit sécurisée peut vous aider à accéder à une carte de crédit dans le but de la mettre à niveau ultérieurement.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit non garantie ?
Une carte de crédit non garantie est une carte qui offre une marge de crédit sur laquelle vous pouvez emprunter sans aucune garantie requise. Il s’agit du type de carte de crédit le plus courant annoncé en ligne et à la télévision, et il s’adresse aux consommateurs qui ont une cote de crédit passable ou supérieure (qui incluent les scores FICO qui commencent à 580).
Notez cependant que bon nombre des meilleures cartes de crédit non garanties nécessitent un crédit bon à excellent. Cela signifie avoir un score FICO de 670 ou plus, voire potentiellement même supérieur à 700 pour les meilleures cartes. Les cartes de crédit non garanties nécessitent également des revenus réguliers pour être approuvées, et certaines des cartes les plus célèbres offrent en outre des taux de récompenses lucratifs et des avantages de voyage incroyables.
Bien qu’il existe de nombreuses cartes de crédit non garanties qui ne facturent pas de frais annuels, les meilleures cartes de crédit avec récompenses facturent des frais annuels compris entre 95 $ et 695 $. Cela dit, les cartes avec les frais les plus élevés offrent des avantages de voyage de luxe comme l’accès aux salons d’aéroport et des crédits de voyage annuels.
Qui devrait obtenir une carte de crédit non garantie ?
- Utilisateurs de crédit établis qui souhaitent gagner des récompenses : Si vous disposez d’un crédit décent et que vous souhaitez gagner des récompenses, une gamme de cartes de crédit avec remise en argent est à votre disposition.
- Les personnes qui souhaitent consolider des dettes à taux d’intérêt élevé : Certaines cartes de crédit non garanties offrent un TAEG de 0 % sur les achats, les transferts de solde ou les deux pendant un an ou plus, et ces cartes peuvent être une bonne option pour consolider des dettes ou rembourser des achats importants au fil du temps.
- Voyageurs fréquents qui souhaitent des avantages : Les consommateurs disposant d’un crédit important et souhaitant bénéficier d’avantages de voyage peuvent se tourner vers les cartes de crédit de voyage offrant des crédits de frais pour Global Entry ou TSA PreCheck, des avantages automatiques du statut Elite, des crédits de voyage annuels et d’autres avantages.
- Toute personne ayant un bon crédit : Fondamentalement, toute personne ayant un bon crédit et souhaitant établir un crédit avec une carte de crédit devrait choisir un crédit non garanti plutôt qu’un crédit garanti.
Différences entre les cartes de crédit garanties et non garanties
La principale différence entre les cartes de crédit garanties et non garanties réside dans le fait que les cartes de crédit garanties nécessitent une garantie, contrairement aux cartes non garanties. Les cartes non garanties ont également des exigences d’approbation plus strictes que les cartes de crédit sécurisées, ce qui signifie qu’elles sont plus difficiles à obtenir.
Cela dit, les cartes de crédit garanties et non garanties peuvent offrir des récompenses, et les deux types de cartes offrent des options sans frais annuels. Toutes les cartes de crédit ont également des taux d’intérêt élevés, et cela est tout aussi vrai pour les cartes de crédit non garanties que pour les cartes sécurisées. En fait, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit sur tous les comptes de crédit évalués s’élevait à 22,16 % en mai 2023, selon la Réserve fédérale.
| Cartes de crédit sécurisées | Cartes de crédit non garanties | |
|---|---|---|
| Exiger un dépôt de garantie remboursable | Oui | Aucun dépôt requis |
| Crédit requis | Mauvais crédit ou pas de crédit | Crédit passable à excellent |
| Gagne des récompenses | Peut-être | Plus probable |
| Frais annuels requis | Parfois | Parfois |
| Des taux d’intérêt élevés | Parfois | Oui |
| Limites de crédit | Peut coûter aussi peu que 200 $ | Généralement beaucoup plus élevé |
| Vérification de crédit requise? | Pas toujours | Toujours |
| Obtenir une pré-approbation en ligne ? | Souvent | Presque jamais |
| Crée du crédit | Oui | Oui |
L’essentiel
Bien que les cartes de crédit non garanties soient les meilleures car elles offrent une véritable marge de crédit sur laquelle vous pouvez emprunter sans exigence de garantie, les cartes de crédit garanties offrent une alternative aux personnes qui ne peuvent pas encore obtenir l’approbation d’une carte non garantie. En fin de compte, le type de carte de crédit qui vous convient dépendra de l’endroit où vous en êtes dans votre parcours de crédit et de votre historique et score de crédit établis.
