Si vous avez l’impression d’avoir constamment du mal à payer vos factures, vous n’êtes pas seul : en fait, c’est plus courant que vous ne le pensez. Selon une enquête récente publiée par PYMNTS, 60 % des consommateurs vivent d’un chèque de paie à l’autre. Même ceux qui ont des revenus élevés sont exposés à ce problème, avec environ 40 % de ceux qui gagnent 100 000 $ ou plus jusqu’au jour de paie.
En général, les experts recommandent d’économiser 20 % de votre salaire net. Si ce pourcentage semble impossible et que vous avez des difficultés à établir un budget et à mettre de l’argent de côté pour les jours difficiles, les défis d’économie d’argent peuvent être d’une grande aide. Ces défis en matière d’épargne rendent l’acte d’épargne plus gérable, et en le transformant en jeu, vous serez peut-être plus susceptible de vous y tenir et d’épargner.
Les défis de l’épargne
Si vous passez du temps sur des plateformes comme TikTok ou Instagram, vous êtes peut-être tombé sur des vidéos amusantes mettant en avant les défis en matière d’économie d’argent. Les défis varient en durée et en difficulté, vous pouvez donc choisir celui qui correspond à votre niveau de confort.
Que vous épargniez pour l’université ou que vous constituiez un fonds d’urgence, ces 15 défis d’épargne peuvent vous aider à démarrer :
1. Défi sans dépenses
Si vous suivez vos dépenses pendant 30 jours, voire deux semaines, vous pourriez être surpris par le montant d’argent que vous avez dépensé en achats inutiles. Qu’il s’agisse d’une friandise à l’épicerie, d’un nouvel abonnement à une application, d’un rouge à lèvres que vous achetez ou d’un verre après le travail, ces petits achats s’additionnent.
Le défi « zéro dépense » aide à réduire les dépenses inutiles en vous obligeant à être plus attentif à la destination de votre argent.
Avec le défi sans dépenses, vous choisissez une certaine période de deux semaines, 30 jours ou 90 jours et vous ne dépensez pas d’argent au-delà de ce dont vous avez besoin pour couvrir les factures essentielles, comme votre loyer, vos services publics et vos courses.
Vous pouvez commencer par un défi plus court, puis essayer une version plus longue plus tard. Une fois que vous voyez votre épargne s’accumuler, vous pourriez être motivé à la maintenir plus longtemps.
2. Défi d’économie d’argent de 52 semaines
Avec le défi de 52 semaines, vous économiserez environ 1 300 $ en un an. Tout ce dont vous avez besoin est de 1 $ pour commencer.
Avec ce défi, vous mettez de l’argent de côté chaque semaine, augmentant ainsi le montant de votre contribution par la suite. Par exemple, au cours de la première semaine, vous économiserez 1 $ et au cours de la deuxième semaine, vous économiserez 2 $. Continuez ce processus jusqu’à la semaine 52 et vous économiserez 1 378 $.
| Semaine | Montant de la cotisation | Total économisé | Semaine | Montant de la cotisation | Total économisé |
|---|---|---|---|---|---|
| Semaine 1 | 1 $ | 1 $ | Semaine 27 | 27 $ | 378 $ |
| Semaine 2 | 2 $ | 3 $ | Semaine 28 | 28 $ | 406 $ |
| Semaine 3 | 3 $ | 6 $ | Semaine 29 | 29 $ | 435 $ |
| Semaine 4 | 4 $ | 10 $ | Semaine 30 | 30 $ | 465 $ |
| Semaine 5 | 5 $ | 15 $ | Semaine 31 | 31 $ | 496 $ |
| Semaine 6 | 6 $ | 21 $ | Semaine 32 | 32 $ | 528 $ |
| Semaine 7 | 7 $ | 28 $ | Semaine 33 | 33 $ | 561 $ |
| Semaine 8 | 8 $ | 36 $ | Semaine 34 | 34 $ | 595 $ |
| Semaine 9 | 9 $ | 45 $ | Semaine 35 | 35 $ | 630 $ |
| Semaine 10 | 10 $ | 55 $ | Semaine 36 | 36 $ | 666 $ |
| Semaine 11 | 11 $ | 66 $ | Semaine 37 | 37 $ | 703 $ |
| Semaine 12 | 12 $ | 78 $ | Semaine 38 | 38 $ | 741 $ |
| Semaine 13 | 13 $ | 91 $ | Semaine 39 | 39 $ | 780 $ |
| Semaine 14 | 14 $ | 105 $ | Semaine 40 | 40 $ | 820 $ |
| Semaine 15 | 15 $ | 120 $ | Semaine 41 | 41 $ | 861 $ |
| Semaine 16 | 16 $ | 136 $ | Semaine 42 | 42 $ | 903 $ |
| Semaine 17 | 17 $ | 153 $ | Semaine 43 | 43 $ | 946 $ |
| Semaine 18 | 8 $ | 171 $ | Semaine 44 | 44 $ | 990 $ |
| Semaine 19 | 19 $ | 190 $ | Semaine 45 | 45 $ | 1 035 $ |
| Semaine 20 | 20 $ | 210 $ | Semaine 46 | 46 $ | 1 081 $ |
| Semaine 21 | 21 $ | 231 $ | Semaine 47 | 47 $ | 1 128 $ |
| Semaine 22 | 22 $ | 253 $ | Semaine 48 | 48 $ | 1 176 $ |
| Semaine 23 | 23 $ | 276 $ | Semaine 49 | 49 $ | 1 225 $ |
| Semaine 24 | 24 $ | 300 $ | Semaine 50 | 50 $ | 1 275 $ |
| Semaine 25 | 25 $ | 325 $ | Semaine 51 | 51 $ | 1 326 $ |
| Semaine 26 | 26 $ | 351 $ | Semaine 52 | 52 $ | 1 378 $ |
3. 26 Défi d’économie d’argent bihebdomadaire
Le défi des 26 bihebdomadaires, parfois appelé défi d’économie d’argent bihebdomadaire, fonctionne de la même manière que le défi des 52 semaines, sauf que vous versez des contributions toutes les deux semaines. En versant des cotisations deux fois par mois, vous pouvez synchroniser vos cotisations avec vos chèques de paie, ce qui vous permet de rester plus facilement sur la bonne voie.
Vous pouvez commencer avec une cotisation de seulement 1 $ et l’augmenter d’un dollar pour chaque période de paie, ou vous pouvez définir les cotisations qui conviennent à votre budget.
4. Plan d’épargne de 8 semaines
Le plan d’épargne de huit semaines est idéal pour ceux qui ont un objectif à court terme, comme épargner pour des vacances ou des cadeaux de Noël.
Avec cette approche, vous commencez avec 25 $ d’économies et augmentez vos cotisations chaque semaine. Une fois la cinquième semaine atteinte, vous commencez à réduire vos cotisations.
À la fin du défi de huit semaines, vous aurez économisé 500 $.
| Semaine | Contribution | Total économisé |
|---|---|---|
| Semaine 1 | 25 $ | 25 $ |
| Semaine 2 | 50 $ | 75 $ |
| Semaine 3 | 75 $ | 150 $ |
| Semaine 4 | 100 $ | 250 $ |
| Semaine 5 | 100 $ | 350 $ |
| Semaine 6 | 75 $ | 425 $ |
| Semaine 7 | 50 $ | 475 $ |
| Semaine 8 | 25 $ | 500 $ |
5. Défi des 100 enveloppes
Le défi des 100 enveloppes est devenu viral sur TikTok, et les adeptes disent que cela les a aidés à économiser plus de 5 000 $ en 100 jours.
Avec le défi des 100 enveloppes, vous obtenez 100 enveloppes en papier et vous les étiquetez de 1 à 100. Le premier jour, mettez 1 $ dans la première enveloppe. Le deuxième jour, mettez 2 $ dans la deuxième enveloppe. Continuez ce processus jusqu’au jour 100, lorsque vous déposez 100 $ dans la dernière enveloppe. À la fin, vous aurez 5 050 $.
6. Défi d’économies de 1 000 $ en 3 mois
Le défi de 1 000 $ en trois mois est l’un des plus simples à suivre. Avec ce défi, vous déposez 84 $ tous les vendredis pendant 12 semaines. Au bout de trois mois, vous aurez 1 008 $ d’économies.
7. Défi d’annulation
Entre les abonnements à des applications et les plateformes de streaming, vous payez probablement plusieurs services sans même vous en rendre compte. Selon JD Power, 60 % des téléspectateurs se sont abonnés à au moins quatre services de streaming, dépensant en moyenne 54 $ par mois.
Asseyez-vous et vérifiez les paramètres de votre téléphone, ainsi que vos relevés bancaires et de carte de crédit, pour toute dépense récurrente que vous n’utilisez pas. L’annulation de certains de vos services pourrait vous aider à économiser une somme d’argent substantielle. Par exemple, si vous vous abonnez à quatre services de streaming et que vous le réduisez à deux, vous pourriez économiser 324 $ en un an.
Si le processus semble fastidieux, vous pouvez utiliser un service comme AskTrim ou Rocket Money. Ils examinent vos dépenses et annulent les abonnements inutilisés en votre nom. Plutôt que de vous facturer des frais initiaux, ces sociétés prélèvent un pourcentage de vos économies.
8. Pas de défi au restaurant
Que vous dîniez au restaurant avec des amis ou que vous fassiez des folies avec des applications de livraison après le travail, ces dépenses supplémentaires peuvent être coûteuses. Selon le rapport sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les familles dépensent en moyenne 5 259 dollars par an en nourriture consommée hors de chez elles.
Si vous évitez de dîner au restaurant entre un et trois mois, vous pourriez économiser des centaines, voire des milliers de dollars.
9. Défi d’économie d’argent
Si vous avez du mal à trouver de l’argent supplémentaire à mettre de côté, vous pouvez commencer par économiser votre monnaie de rechange. Certaines banques ont des programmes qui arrondissent vos transactions au dollar le plus proche, et le montant supplémentaire est déposé dans l’épargne.
Par exemple, si votre achat était de 5,70 $, le programme arrondirait l’achat à 6,00 $ et déposerait les 0,30 $ supplémentaires sur votre compte d’épargne. Au fil du temps, ces petits dépôts peuvent constituer un solide fonds d’urgence.
Si votre banque ne propose pas de fonction de récapitulation, des services comme Qapital peuvent être utiles.
10. 1% 401(k) Défi
L’une des meilleures stratégies en matière d’épargne-retraite consiste à automatiser autant que possible vos cotisations. Un excellent moyen consiste à augmenter régulièrement votre pourcentage de contribution ; par exemple, en l’augmentant d’un point de pourcentage chaque année à l’occasion de votre anniversaire de travail.
L’augmentation sera modeste, elle n’aura donc pas d’impact significatif sur votre salaire net, mais elle peut affecter considérablement votre pécule de retraite.
Certaines entreprises vous permettent de choisir une augmentation annuelle des cotisations, vous pouvez donc la définir et l’oublier. Si votre entreprise ne le fait pas, définissez-vous un rappel de calendrier pour le faire manuellement chaque année.
11. Faites-en un concours !
La compétition peut être un puissant facteur de motivation ! Mettez votre partenaire, un ami ou un membre de votre famille au défi de relever un défi d’épargne et voyez qui peut épargner le plus (ou dépenser le moins) pendant une période spécifique, par exemple quatre à 12 semaines.
12. Défi du budget d’épicerie
Nous sommes tous passés par là : vous vous rendez au magasin avec l’intention uniquement d’acheter du lait et du pain, et vous en ressortez avec 100 $ de produits.
Avec le défi du budget d’épicerie, vous créez un budget d’épicerie pour la semaine ou le mois. Le budget doit couvrir tous vos achats ; vous ne pouvez pas ajouter d’autres produits ou gourmandises de dernière minute. Lorsque vous vous rendez au magasin, vous ne pouvez acheter que les articles qui figurent sur votre liste et vous ne pouvez pas dépasser votre budget hebdomadaire.
13. Défi du billet de 5 $
Le défi de 5 $ est particulièrement avantageux pour ceux qui occupent des postes basés sur le pourboire ou ceux qui sont payés en espèces.
Avec ce défi, chaque fois que vous recevez un billet de 5 $, vous le mettez de côté pour faire des économies. Vous pouvez conserver ou dépenser n’importe quelle autre facture, mais tous les billets de 5 $ sont rangés. Vous seriez surpris de voir combien vous pouvez réellement économiser en relevant ce défi.
14. Pas de vêtements neufs
Le Bureau of Labor Statistics a rapporté que les consommateurs dépensent en moyenne 771 $ en vêtements et produits de soins personnels. Mais si vous aimez faire du shopping, vous risquez de dépenser beaucoup plus.
Le défi « pas de nouveaux vêtements » consiste à vous interdire d’acheter de nouveaux vêtements, chaussures ou accessoires pendant une période déterminée. En fonction de la difficulté pour vous, vous pouvez fixer le défi sur une période aussi courte que trois mois. Mais si vous voulez vous mettre encore plus au défi, voyez si vous pouvez passer une année complète sans acheter de nouveaux articles.
Ce défi vous oblige à porter ce que vous possédez déjà et à magasiner votre propre garde-robe. Avec un peu de créativité, vous pouvez créer de nouvelles combinaisons tout en exprimant votre propre style.
15. Défi de revente
Vous avez probablement une somme d’argent importante dans votre maison sans même vous en rendre compte. Comment? Pensez à tous les livres, vêtements, chaussures, accessoires, appareils électroniques, jouets ou décoration intérieure que vous n’utilisez pas et qui ne font que prendre la poussière. Selon Mercari, une plateforme de revente, les ménages américains ont en moyenne 4 517 $ d’articles inutilisés chez eux.
Avec le défi de revente, vous essayez de gagner le plus d’argent possible en vendant des objets inutilisés. Voici quelques idées de quoi vendre et où le vendre :
- Électronique: Vous pouvez vendre d’anciens ordinateurs portables, téléphones portables et tablettes sur des sites comme Decluttr ou Gazelle.
- Vêtements et accessoires: Les vêtements, sacs à main, chaussures et autres accessoires peuvent être vendus sur des plateformes comme PoshMark, Tradesy ou eBay.
- Livres: Si vous avez des manuels universitaires, vous pouvez les vendre sur Chegg. Pour les autres livres, vous pouvez les vendre sur BooksRun ou BookScouter.
- Jouets: Si vous avez de vieux jouets ou objets de collection, vous pouvez les vendre sur Mercari.
- Meubles: Facebook Marketplace et offerUp sont d’excellents endroits pour vendre des meubles ou des articles de décoration intérieure.
Est-il plus facile d’économiser de l’argent que nous le pensions ?
Si vous avez eu du mal à économiser de l’argent dans le passé, les défis d’économie d’argent peuvent être un excellent moyen de le rendre plus gérable (et plus amusant !). Ces défis divisent les objectifs d’épargne en tranches plus petites et plus faciles à atteindre, et comme ils sont assez courts, vous êtes plus susceptible de vous y tenir. Essayez-le et soyez surpris de voir combien vous pouvez économiser !
