Lorsque les enfants entreprennent leur cheminement vers l’université, l’afflux de changements peut être accablant. Pour de nombreux parents, le premier réflexe est d’intervenir et d’atténuer l’anxiété et le stress de leur enfant, en offrant de l’aide de toutes les manières possibles. Bien que les parents ne puissent pas faire grand-chose dans la pratique lorsque leurs enfants vont à l’université, il n’est pas rare que les parents fournissent une aide financière généreuse tout au long des années universitaires. Au-delà du simple paiement des frais de scolarité, il peut être tentant de payer des voyages, des voyages d’études à l’étranger, etc. Mais la réalité est que les enfants bénéficieront de l’apprentissage d’importantes leçons financières au collège ou avant, par opposition à après l’obtention du diplôme lorsqu’ils entrent dans le monde réel.
Voici trois leçons financières clés que votre enfant devrait connaître avant d’entrer à l’université.
Obtenir une carte de crédit
En résumé, tout est lié au crédit. En aidant votre enfant à acquérir une carte de crédit, vous lui ouvrirez la porte pour lui enseigner de précieuses leçons, du paiement des factures à temps à la constitution de crédit plus tôt. Apprendre à vérifier leur pointage de crédit et à comprendre les facteurs qui augmentent ou diminuent leur pointage peut être utile, surtout parce que les étudiants ont souvent plus de latitude avec leur crédit. En fin de compte, ils quitteront l’université mieux équipés pour savoir comment le crédit peut avoir un impact sur leur vie.
Avec la responsabilité d’une carte de crédit, les étudiants peuvent être habilités à prendre le contrôle de leurs finances tout en comprenant comment les intérêts affectent leurs paiements et comment le crédit influence leur pouvoir d’achat actuel (et futur). En tant que jeune professionnel vivant dans une ville chère, je suis extrêmement reconnaissant d’avoir commencé mon parcours de crédit si jeune. Cela m’a permis d’établir une cote de crédit réputée, ce qui m’a permis d’obtenir des offres de location d’appartements, telles que 0 $ pour un dépôt de garantie, et de plus, cela m’a donné le temps de prendre l’habitude de payer ma carte de crédit chaque mois.
Ouvrir un compte d’épargne à haut rendement
Se familiariser avec les taux d’intérêt peut également aider les étudiants s’ils choisissent de commencer à cotiser à un compte d’épargne à haut rendement, ce qui peut faire d’eux un revenu passif. Même si les élèves n’ont peut-être pas grand-chose à économiser, il est important de leur inculquer l’idée d’économiser tout ce que vous pouvez, chaque fois que vous le pouvez.
Avec l’ajout d’un compte d’épargne à haut rendement à leurs outils financiers, votre enfant sera en mesure de comprendre les différences entre un compte courant, un compte d’épargne et un compte d’épargne à haut rendement. Il est important qu’il apprenne comment les taux d’intérêt peuvent fonctionner. pour eux en plus de la façon dont ils travaillent contre eux dans le contexte de la dette. J’ai ouvert un compte d’épargne à haut rendement vers la fin de mon parcours universitaire simplement parce que je ne savais pas que de tels comptes existaient. Avec le recul, j’aurais aimé avoir commencé à épargner encore plus tôt ; néanmoins, commencer jeune m’a permis de profiter de rendements annuels en pourcentage plus élevés à un plus jeune âge, ce qui maximise mes économies en cas d’urgence.
Commencer un emploi à temps partiel
Au cours de ma semaine d’orientation à l’université, j’ai décroché un emploi sur le campus. Pour moi, c’était crucial. Je ne voulais pas dépendre de mes parents pour de l’argent de poche à dépenser en ville ou le week-end avec des amis. Bien que cette stratégie ne soit pas la bonne option pour tous les élèves, elle m’a appris la valeur de l’argent à un âge beaucoup plus jeune. J’ai commencé à considérer les repas ou les vêtements au restaurant comme « deux heures de travail » ou « un seul chèque de paie ». Ainsi, lorsque les étudiants commencent à gagner leur propre argent, ils sont souvent plus motivés à épargner, que ce soit pour quelque chose en particulier ou en général, plutôt que de dépenser de l’argent aussi librement qu’ils le feraient si leurs parents finançaient leurs comptes.
J’ai ressenti le poids réel de ces cours lorsque j’ai étudié à l’étranger. Dans un pays étranger, j’ai été obligé de choisir moi-même un forfait téléphonique et de convertir les devises au meilleur taux de change possible. J’ai dû lire les avis de non-responsabilité des cartes de crédit, faire face aux taux d’intérêt et gagner mon salaire minimum, ce qui m’a préparé à être plus indépendant et confiant que je ne l’aurais été autrement. Maintenant, après l’obtention du diplôme, ces compétences ont permis d’acquérir une connaissance de base et une connaissance de la terminologie qui m’aident à mieux rechercher et à surmonter les nouveaux obstacles financiers, tels que les contributions 401 (k), les paiements de loyer et les responsabilités de location.
En fin de compte, le parcours de chaque enfant sera différent. Leur inculquer certaines de ces connaissances financières essentielles avant qu’ils ne quittent le nid, ou à tout le moins au cours de leur première année d’études collégiales, peut les aider à profiter de leur temps à l’université pour expérimenter, apprendre et grandir à partir de leurs expériences avec les finances en un cadre relativement contrôlé.
Étant donné que les finances personnelles sont une matière rarement enseignée dans les écoles secondaires du pays – et encore moins dans les collèges – ce sont des leçons importantes que les parents doivent aider leurs enfants à naviguer. La plupart des étudiants finiront par le comprendre eux-mêmes, même si c’est après l’obtention du diplôme, mais comprendre ces leçons tôt a une valeur immense et garantira que votre étudiant est mieux préparé pour affronter le monde.
