L'obtention d'un diplôme universitaire peut sembler être l'accomplissement d'une vie, mais cette occasion mémorable peut facilement vous rendre vulnérable également. Après tout, l'université peut se sentir comme un «espace sûr» où vous apprenez et grandissez sans faire face à tous les problèmes qu'apporte l'âge adulte traditionnel. Mais une fois que vous avez obtenu votre diplôme, vous devez sortir et construire une carrière, payer les factures et faire face à une tonne de tâches pour adultes que vous n'avez peut-être pas rencontrées auparavant.
Pire encore, vous ne gagnez peut-être pas autant d'argent que vous l'espériez dans votre premier emploi, ou même dans vos premiers emplois. Et en même temps, vous rencontrez un tas de nouveaux frais de subsistance, vous devrez également commencer à rembourser les prêts étudiants que vous avez.
En gardant tout cela à l’esprit, il est important d’être proactif au sujet de vos finances une fois que vous aurez terminé vos études universitaires.
Voici les conseils financiers les plus importants pour les diplômés universitaires.
Commencez immédiatement à épargner pour la retraite
Grâce à la puissance des intérêts composés, vous pouvez obtenir une avance considérable pour la retraite si vous commencez à épargner tôt. C'est pourquoi, quel que soit votre niveau de pauvreté lorsque vous décrochez votre premier emploi, vous devriez commencer immédiatement à épargner quelque chose sur votre compte d'employeur.
Gardez à l'esprit que de nombreux employeurs offrent une contrepartie sur vos cotisations, ce qui est de l'argent gratuit dont vous pouvez profiter pour faire croître votre compte plus rapidement. Si vous cotisez 5% de votre salaire à un compte 401 (k) avec certains employeurs, par exemple, ils peuvent verser des fonds de contrepartie jusqu'à un certain pourcentage, peut-être 3%. Cela signifie que votre taux d'épargne de 5% passerait à 8% sans aucun effort supplémentaire de votre part.
De plus, gardez à l’esprit que vous pouvez épargner pour la retraite même si votre employeur n’offre pas de compte 401 (k) ou similaire. Tant que vous gagnez un revenu, vous pouvez vous lancer avec un IRA traditionnel ou un Roth IRA, qui vous permettent tous deux de contribuer jusqu'à 6000 $ par an en 2020 à condition que vous ayez moins de 50 ans. et plus, vous pouvez économiser jusqu'à 7 000 $ par an.
Apprenez à économiser en premier et à dépenser ce qui reste
La sagesse financière commune dit que vous devez apprendre à vous payer d’abord et à vivre avec l’argent qui reste, et il y a une bonne raison à cela. Lorsque vous apprenez à vous payer en premier, vous finissez par vivre un style de vie basé sur ce que vous pouvez vous permettre après économiser pour vos objectifs.
Se payer d'abord, c'est aussi prendre l'habitude de financer ses investissements et ses propres comptes d'épargne avant de commencer à planifier ses dépenses. Si vous trouvez un nouvel emploi et que votre salaire net est de 4 000 $ par mois, par exemple, vous investissez, épargnez et remboursez automatiquement vos dettes en utilisant le salaire mensuel, puis vous prévoyez des dépenses discrétionnaires avec les fonds restants. Cela peut signifier le transfert de 1 000 $ vers des comptes d'investissement et le remboursement du prêt étudiant, puis la budgétisation des frais de nourriture, de divertissement et de subsistance avec les 3 000 $ restants de revenu mensuel.
Lorsque vous apprenez à vivre selon vos moyens avec cette stratégie, vous ne finissez pas par dépenser ce que vous voulez et en espérant qu'il reste quelque chose à économiser. C’est ainsi que vivent la plupart des Américains et c’est pourquoi la plupart des comptes d’épargne et de retraite sont considérablement sous-financés.
Commencez à utiliser un budget
Si vous décidez d’économiser en premier et de vivre sur ce qui reste, envisagez d’utiliser un budget mensuel pour vous aider à planifier. Un budget n'a pas à être restrictif à moins que vous ne le souhaitiez, mais la budgétisation facilite considérablement l'atteinte de vos objectifs lorsque vous vivez avec un revenu limité.
Pour créer un budget qui fonctionne, asseyez-vous avec toutes vos factures mensuelles et votre carte de crédit et vos relevés bancaires des derniers mois. À partir de là, vous calculerez combien vous dépensez pour des catégories telles que les services publics, la nourriture, le transport, les assurances, etc., et vous fixerez une limite de dépenses dans les catégories sur lesquelles vous avez un certain contrôle.
Avec un budget mensuel, vous aurez besoin de suivre vos dépenses chaque mois pour déterminer combien d'argent vous dépensez dans des catégories populaires comme l'épicerie et les restaurants. Souvent, le fait de suivre vos dépenses peut vous amener à vous resserrer et à dépenser moins, ce qui a pour effet secondaire de faciliter l'épargne.
Quoi qu'il en soit, un budget n'est rien de plus qu'un plan écrit que vous utilisez pour l'argent que vous travaillez dur pour gagner. Dans cet esprit, vous devriez prendre l'habitude d'en utiliser un dès que vous aurez obtenu votre diplôme universitaire et commencer à apprendre à vivre selon vos moyens.
Créer un fonds d'urgence
Bien que vous vous habituiez à économiser autant d’argent chaque mois, assurez-vous de mettre de l’argent de côté dans un fonds d’urgence auquel vous ne prévoyez jamais de toucher. La plupart des experts recommandent de mettre de côté au moins 3 à 6 mois de dépenses dans votre fonds d'urgence, mais même avoir quelques milliers de dollars peut vous aider jusqu'à ce que vous soyez en mesure d'économiser davantage.
Assurez-vous de placer votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement qui peut vous aider à gagner des intérêts sur vos dépôts et n'utilisez l'argent que si vous en avez besoin. Bien que les fonds d'urgence puissent être utilisés pour toute urgence réelle que vous rencontrez, ces fonds sont le plus souvent réservés pour les périodes où vous perdez un emploi ou faites face à une perte de revenu, d'importantes dépenses médicales imprévues, des réparations à domicile surprises et d'autres dépenses qui pourraient facilement vous frapper. hors piste si vous n’avez pas économisé pour eux.
Utilisez le crédit à bon escient et avec un plan
Il n'y a rien de mal à utiliser des cartes de crédit pour plus de commodité ou pour des récompenses, mais il est essentiel de se rappeler que le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est supérieur à 16%! Vous avez besoin d’une bonne cote de crédit pour être admissible à un prêt hypothécaire et à d’autres prêts assortis des meilleurs taux et conditions, mais vous ne vous aidez pas si vous utilisez le crédit pour accumuler des dettes à long terme.
Voici mon conseil: utilisez les cartes de crédit et autres types de crédit à votre avantage, mais ne le faites qu'avec un forfait. N'empruntez que de l'argent que vous pouvez vous permettre de rembourser et n'utilisez jamais de carte de crédit pour des achats que vous ne pouvez pas rembourser à l'échéance de votre facture. Si vous voulez gagner des récompenses, c'est très bien aussi. Cependant, vous ne devriez pas rechercher des récompenses si gagner de l'argent ou des récompenses de voyage vous incite à dépenser plus que prévu.
Assurez-vous également de payer toutes vos factures à temps, y compris les prêts étudiants, pour établir votre pointage de crédit. Et si vous êtes inquiet, vous prendrez du retard ou oublierez de payer vos factures à temps, envisagez de les configurer sur le paiement automatique.
À la fin de la journée, les cartes de crédit et les prêts peuvent être une bénédiction ou une malédiction pour vos finances. Le résultat qui deviendra votre réalité dépend de vous.
Pensez à refinancer vos prêts étudiants
Si vous quittez l'université avec votre part de la dette étudiante, vous devez également garder à l'esprit que vous n'êtes pas coincé avec les prêts que vous avez pour toujours. Il peut être possible de refinancer vos prêts étudiants en un nouveau prêt avec un taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de prêt, et le processus de refinancement peut être plus facile que vous ne le pensez.
Avec le refinancement de prêt étudiant College Ave, par exemple, vous pouvez choisir une nouvelle durée de prêt entre 5 et 20 ans. Vous pouvez également obtenir un taux d'intérêt plus bas qui commence à 3,64% avec des prêts à taux variable ou 3,74% si vous optez pour un taux d'intérêt fixe.
Le refinancement de vos prêts étudiants auprès d'un prêteur privé comme College Ave pourrait facilement vous faire économiser des milliers de dollars. À titre d'exemple, imaginons que vous ayez 38 000 $ en prêts étudiants avec un taux d'intérêt de 6%. Si vous venez de démarrer un plan de remboursement de 10 ans, vous devrez payer 434,53 $ pendant 120 mois pour un coût total du prêt de 52 144,11 $. Si vous avez refinancé un nouveau prêt avec un taux d'intérêt de 4%, en revanche, vous paierez 392,43 $ par mois pendant 120 mois avec un coût total du prêt de 47 109,14 $. Cela signifie que vous paieriez moins par mois, mais vous économiseriez également plus de 5 000 $ en intérêts sur 10 ans.
Si vous êtes curieux de savoir combien vous pourriez économiser en refinançant vos prêts étudiants, essayez cette calculatrice de refinancement de prêts étudiants.
La ligne de fond
Les diplômés des collèges qui apprennent à gérer leur argent tôt ont le potentiel de se sortir de leurs dettes plus rapidement, d'acheter une maison plus tôt et de commencer à construire un pécule pour la retraite et d'autres objectifs. Prendre le temps de se renseigner sur la gestion de l'argent et de la dette juste après l'université peut sembler ennuyeux, mais cela pourrait vous laisser des années-lumière d'avance sur vos pairs.
