Fini le temps où vous pouviez payer vos études en travaillant à temps partiel pendant vos études. Avec l’augmentation des coûts de l’enseignement supérieur, les étudiants doivent emprunter plus d’argent pour payer leurs études. Selon l’Institute for College Access & Success, 62% des diplômés universitaires avaient des prêts étudiants, avec un solde moyen de 28 950 $ en 2019.
Vous vous demandez peut-être « les prêts étudiants en valent-ils la peine ? » Des études ont montré que les diplômés universitaires gagnent largement plus que leurs pairs sans diplôme. Le College Board a signalé que les gains médians des titulaires d’un baccalauréat travaillant à temps plein étaient de 24 900 $ de plus que ceux des diplômés du secondaire.
Que les prêts étudiants en valent la peine dans votre cas dépend de plusieurs facteurs, notamment la majeure que vous avez choisie, vos objectifs, le montant de la dette que vous pouvez vous permettre de contracter et votre potentiel de revenus. Voici ce qu’il faut considérer lors du calcul du retour sur investissement (ROI) de votre collège.
Quand les prêts étudiants valent-ils la peine d’être utilisés pour payer les études collégiales?
Le montant de la dette que vous devez contracter pour payer vos études peut jouer un rôle important dans la décision si les prêts étudiants en valent la peine ou non. Cela est particulièrement vrai si vous essayez de décider entre poursuivre un diplôme de quatre ans ou des alternatives à l’université, comme une école de commerce. Lorsque vous réfléchissez au montant de la dette que vous pouvez vous permettre – et si cela a du sens sur le plan financier – les prêts étudiants peuvent être une option intelligente dans les situations suivantes :
1. Lorsque vous préparez un baccalauréat
Un baccalauréat devient de plus en plus nécessaire. Selon une étude du Center on Education and the Workforce de l’Université de Georgetown, 35 % des offres d’emploi à temps plein nécessitent au moins un baccalauréat. Avec plus de personnes obtenant des diplômes de quatre ans que les générations précédentes, il deviendra plus difficile de trouver un emploi sans un.
En général, les personnes titulaires d’un baccalauréat gagnent plus que les diplômés du secondaire et sont moins susceptibles d’être au chômage. Les diplômés universitaires ont également tendance à avoir des modes de vie plus sains; ils sont plus susceptibles d’avoir une assurance maladie offerte par l’employeur, et leurs employeurs sont plus susceptibles de couvrir une partie des primes.
2. Quand un diplôme est commercialisable
Lorsque vous évaluez votre retour sur investissement avec des prêts universitaires et étudiants, il est important de penser à la valeur marchande de votre diplôme, c’est-à-dire à la stabilité d’emploi et au potentiel de revenu qu’il offre.
Vous pouvez utiliser l’outil d’aperçu des professions du Bureau of Labor Statistics des États-Unis pour rechercher les revenus médians pour différentes professions, la vitesse à laquelle le domaine devrait croître et le nombre d’emplois disponibles dans le pays.
Vous pouvez également utiliser PayScale pour calculer le retour sur investissement de votre collège. Avec PayScale, vous pouvez découvrir combien les personnes diplômées gagnent dans votre région dans les emplois de niveau d’entrée.
Les gains et la sécurité d’emploi peuvent varier considérablement selon la majeure. Étant donné que le salaire annuel moyen pour tous les postes est de 56 310 $, les diplômes universitaires offrant le meilleur retour sur investissement sont les suivants :
- Comptabilité: Salaire médian de 71 550 $
- Analyse commerciale : Salaire médian de 85 260 $
- Recherche opérationnelle: Salaire médian de 84 810 $
- Ingénierie pétrolière: Salaire médian de 137 720 $
- Pharmacie: Salaire médian de 128 090 $
Les diplômes avec un retour sur investissement inférieur incluent le marketing, l’anglais et l’histoire. Mais cela ne signifie pas que vous devriez éviter ces majors. Cela signifie simplement que vous devez procéder avec prudence et essayer de limiter votre dette, afin de ne pas être submergé par les prêts étudiants après l’obtention de votre diplôme.
3. Quand le ROI de l’école a du sens
Votre école joue un rôle important dans le calcul de la valeur de votre investissement dans votre éducation. Vous pouvez supposer que fréquenter des écoles de renom ou de la Ivy League sera payante, mais ce n’est pas toujours le cas.
L’Université de Georgetown a réalisé une étude évaluant les avantages à court et à long terme de fréquenter différents collèges. Les chercheurs ont découvert que les collèges communautaires et les programmes de certificat sont les plus rentables sur 10 ans. Mais pour des résultats à plus long terme, les baccalauréats ont un retour sur investissement plus élevé.
Les collèges publics ont payé plus à court terme, mais les écoles privées à but non lucratif ont donné aux diplômés plus de rendements sur 40 ans. Les diplômés des collèges privés peuvent s’attendre à un gain économique de 838 000 $ sur 40 ans. En revanche, les diplômés des collèges publics peuvent s’attendre à 765 000 $.
Le coût de votre programme est également un facteur important dans la détermination du retour sur investissement de votre collège. Cependant, assurez-vous de considérer le prix net de l’école, c’est-à-dire le montant que vous devez payer après déduction des aides-cadeaux, y compris les bourses et les subventions. Certaines écoles privées offrent une aide financière plus généreuse que les écoles publiques, ce qui réduit le besoin de prêts étudiants et les rend plus rentables.
Comment savoir si les prêts étudiants en valent la peine ?
Lorsque vous réfléchissez à vos autres options en plus de l’université et que vous calculez le retour sur investissement de vos études universitaires, gardez ces questions à l’esprit :
1. Quels seront mes revenus au cours de ma carrière ?
En plus d’examiner votre salaire d’entrée de gamme et le salaire médian du domaine, réfléchissez à votre potentiel de gains sur la durée de votre carrière. Certaines carrières commencent comme peu rémunérées, mais peuvent avoir des salaires beaucoup plus élevés au fil du temps à mesure que vous vous établissez.
Pour voir ce que vous pouvez gagner à différentes étapes de votre carrière, utilisez un outil comme Dice. Il peut vous dire quelle plage est probable dans votre champ pour votre emplacement.
2. Combien vais-je devoir en prêts étudiants?
Considérez combien vous devrez emprunter en prêts étudiants par rapport à votre salaire prévu. En général, les experts financiers disent que les étudiants ne devraient pas emprunter au total plus de prêts étudiants qu’ils ne s’attendraient à faire en un an de travail à temps plein.
3. Quelles options de remboursement ai-je ?
Avant que vos prêts ne soient remboursés, élaborez un budget et un plan de gestion de votre dette. Si vous pouvez vous permettre d’effectuer des paiements, même 25 $ par mois, pendant vos études, vous pouvez économiser de l’argent dans l’ensemble sur le coût de votre prêt. Vous devez constituer un fonds d’urgence et vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir vos dépenses majeures.
Si les paiements de vos prêts étudiants fédéraux sont trop élevés pour vos revenus dans le cadre d’un plan de remboursement standard de 10 ans, vous pouvez demander un plan de remboursement basé sur le revenu (IDR). Cependant, les plans IDR peuvent vous amener à être endetté plus longtemps.
Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, le refinancement d’un prêt étudiant peut vous aider à réduire votre taux d’intérêt, à économiser de l’argent et à rembourser vos prêts plus rapidement.
Les prêts pour les études supérieures en valent-ils la peine?
Obtenir une maîtrise ou un MBA peut être une bonne décision pour votre carrière, surtout si vous avez l’intention de travailler dans le domaine de la santé, de l’ingénierie ou de la gestion d’entreprise.
Cependant, les prêts étudiants pour les études supérieures ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts de premier cycle. Selon le coût de votre programme, vous pourriez accumuler encore plus de dettes, mais à un taux d’intérêt plus élevé. Pesez soigneusement le pour et le contre d’aller aux études supérieures avant de prendre une décision.
Les prêts étudiants des parents en valent-ils la peine?
Les parents veulent souvent aider leurs enfants et contractent des prêts aux parents pour payer leurs études. Bien que ce soit un objectif admirable, vous ne devriez contracter des prêts étudiants pour parents que si votre situation financière est stable. Les prêts aux parents peuvent rivaliser avec vos propres objectifs financiers, y compris l’épargne pour la retraite.
Les prêts étudiants en valent la peine si vous avez un plan solide
Les prêts étudiants en valent-ils la peine? Selon la majeure et la situation financière que vous avez choisies, la réponse est souvent Oui. Cependant, contractez le plus petit montant possible de prêts étudiants fédéraux et/ou privés pour payer votre programme afin de faciliter la gestion de vos prêts après l’obtention de votre diplôme. En gardant le solde de votre prêt bas, en établissant un budget et en élaborant un plan de remboursement, vous pouvez vous attaquer à vos prêts et profiter d’une carrière réussie.
ASTUCE: Avant d’envisager d’emprunter tout type de prêt étudiant, assurez-vous d’avoir épuisé toutes vos options d’aide gratuite, telles que les bourses et les subventions.
