Les obligations à prime peuvent être un investissement relativement sûr par rapport au marché boursier. Mais que sont-ils exactement, comment fonctionnent-ils et valent-ils le coup ?
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Les obligations à prime sont un moyen populaire d’économiser de l’argent. Plus de 22 millions de personnes y ont économisé un total de 119 milliards de livres sterling ! Et avec la chance de gagner 1 million de livres sterling chaque mois, rester coincé en soi peut sembler tentant.
Mais avant de puiser dans votre prêt d’entretien ou votre chèque de paie pour investir dans des obligations à prime, il vaut la peine de déterminer quel est le meilleur choix pour vous et votre argent. Bien que les obligations à prime soient un moyen sûr d’épargner, vous devez être conscient de certains inconvénients avant de vous séparer de votre argent durement gagné.
Voici les éléments clés à connaître sur les obligations à prime pour vous aider à décider si elles sont le bon choix pour vous.
Qu’est-ce qu’une obligation premium ?
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Les obligations à prime sont à la fois un compte d’épargne, un produit d’investissement et une loterie. Ils sont émis par National Savings & Investments (NS&I), qui est entièrement soutenu par le gouvernement britannique.
Avec les obligations à prime, vous ne gagnez pas d’intérêts, de dividendes ou de gains en capital. Au lieu de cela, pour chaque livre sterling d’obligations à prime, vous obtenez une participation au tirage au sort mensuel des obligations à prime. Avec cela, vous pouvez gagner entre 25 et 1 million de livres sterling chaque mois. Cependant, les chances sont assez faibles, vous pourriez donc ne rien gagner.
Contrairement aux vraies loteries, vous ne perdez rien si vous ne gagnez pas. Vous garderez votre argent sur votre compte d’obligations premium, prêt à éventuellement remporter un (ou plusieurs) des prix le mois prochain.
Et si vous décidez de retirer votre argent, vous pouvez le faire à tout moment, sans avoir à payer de pénalité. Il n’y a rien à perdre, mais puisque les chances de gagner sont si faibles, vous êtes également susceptible de ne rien gagner.
Chances de gagner des obligations à prime
Les chances de gagner des prix avec des obligations premium sont 24 000 contre 1 pour chaque 1 £ investi. Plus vous achetez d’obligations, plus les chances sont élevées. Selon NS&I, le taux annuel du fonds de prix est de 3,15 %. Cela signifie que pour chaque 100 £ investis, 3,15 £ de prix sont attribués.
Cependant, cela ne signifie pas que vous gagnerez 3,15 £ par tranche de 100 £ que vous placerez en obligations premium. Étant donné que le plus petit prix est de 25 £, de nombreuses personnes iront sans gagner, donc une personne peut gagner les 25 £. Et avec des prix atteignant jusqu’à 1 million de livres sterling, vos chances de gagner sont encore plus faibles. Il y a aucune garantie que vous gagnerez.
Cela dit, parce que vous avez la chance de gagner de gros prix en franchise d’impôt, les obligations premium peuvent constituer une alternative plus sûre à la participation aux loteries. Puisque vous pouvez toujours retirer votre argent, vous ne perdrez rien (à part la perte de valeur de votre argent due à l’inflation).
Comment acheter des obligations premium
Suivez ces étapes si vous souhaitez acheter des obligations premium :
- Ouvrez un compte NS&I – c’est le seul endroit où vous pouvez acheter des obligations premium.
- Passez votre commande. La commande minimum que vous pouvez passer est de 25 £ et vous ne pouvez pas détenir plus de 50 000 £ en obligations premium.
- Pour être admissible à gagner des prix, vous devez détenir vos obligations pendant une mois civil complet.
- Si vous avez réalisé des gains, il est possible de les réinvestir immédiatement ou de les encaisser.
Quel est le meilleur moment pour acheter des obligations premium ?
Pour que les obligations soient éligibles à des gains, vous devez les détenir pendant au moins un mois civil complet (à l’exception des gains réinvestis, elles sont immédiatement éligibles). Le tirage au sort mensuel a lieu au début du mois, donc si vous achetez vos obligations le 12 juin, votre première chance de gagner sera au début du mois d’août.
Le meilleur moment pour acheter des obligations à prime est au dernière semaine du mois. De cette façon, vous minimisez le temps perdu où les obligations ne peuvent rien gagner. En plus de cela, si vous transférez de l’argent d’un compte d’épargne, vous maximisez également les intérêts que votre argent rapporte avant d’acheter des obligations à prime.
Lorsque l’inflation est élevée, ce n’est peut-être pas le meilleur moment pour acheter des obligations à prime. Parce que vous n’êtes pas assuré de tirer quoi que ce soit de cet investissement, votre argent en obligations deviendra moins précieux avec le temps en raison de la hausse des coûts. Un compte d’épargne à intérêt élevé pourrait être une meilleure option.
Les obligations premium sont-elles sûres ?
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Oui, les obligations premium sont sûres. Étant donné que NS&I est entièrement soutenu par le gouvernement, tout argent que vous investissez dans des obligations à prime est en sécurité. De plus, vous pouvez les vendre à tout moment et les retirer. Il faudra trois jours ouvrables bancaires pour que votre argent atteigne votre compte habituel, mais c’est beaucoup plus «liquide» que la plupart des autres formes d’investissement.
Bien que vous ne perdiez pas d’argent en investissant dans des obligations à prime, le les gains ne sont pas garantis. Vous pourriez détenir vos obligations pendant des années sans gagner un seul centime sur elles – c’est donc toujours un pari. Si vous voulez des intérêts garantis, les comptes d’épargne sont une meilleure option.
Les obligations premium en valent-elles la peine ?
Bien que le taux annuel du fonds de prix soit de 3,15 %, cela ne signifie pas que vous gagnerez 3,15 % sur vos investissements. Il est bien plus probable que vous repartiez sans gains. Comme il s’agit plus d’une loterie que d’un compte d’épargne, vous ne générerez aucun intérêt non plus.
L’aspect loterie et la chance (très, très mince) de repartir avec 1 million de livres sterling peuvent être très tentants. Cependant, la valeur réelle de votre argent diminuera probablement en raison de l’inflation, et comme vous n’êtes pas assuré de gagner quoi que ce soit, beaucoup bénéficieront davantage de placer l’argent dans un compte d’épargne à la place.
Alternatives aux obligations premium
Si vous n’êtes pas sûr des obligations premium, voici quelques-unes des meilleures alternatives :
- Compte épargne – Avec un compte d’épargne à intérêt élevé, vous serez assuré de gagner des intérêts sur votre épargne, plutôt que d’avoir une chance de gagner de l’argent.
- Espèces ISA – Les ISA en espèces vous permettent d’économiser de l’argent et de gagner des intérêts non imposables.
- Tirage au sort Halifax Savers – Si vous avez plus de 5 000 £ sur un compte d’épargne Halifax ou Bank of Scotland éligible, vous pouvez participer à leur tirage au sort. Chaque mois, ils décernent 1 603 prix (100 £ à 100 000 £) et vous continuerez également à gagner des intérêts sur l’argent de votre compte d’épargne.
- Compte d’épargne de prix à jetons – Chip est l’une des meilleures applications d’épargne automatique, et ils ont également leur propre compte d’épargne. Chaque tranche de 10 £ vous rapporte une entrée et vous pouvez gagner jusqu’à 10 000 £ avec. Les chances de gagner sont également plus élevées que les obligations à prime, à 1 sur 6 056.
- Commencez à économiser à l’échelle nationale – Ce compte de Nationwide vous récompense pour vos économies régulières. Si vous mettez 25 £ à 50 £ de côté pendant six mois, vous êtes inscrit à leur tirage au sort de 250 £. En plus de cela, vous gagnerez 5,00 % AER sur votre épargne.
Si vous aimez l’aspect loterie des obligations premium, pourquoi ne pas jeter un coup d’œil à ces loteries gratuites pour participer à la place ?
