La pause de paiement du prêt étudiant et l’exonération des intérêts finiront par prendre fin. Lorsque c’est le cas, quelles sont les options disponibles pour un allégement financier si vous n’avez pas encore d’emploi et avez encore du mal à rembourser vos prêts étudiants ?
Quand les remboursements des prêts étudiants reprennent-ils ?
La suspension de paiement et l’exonération des intérêts, qui ont débuté le 13 mars 2020, suspend l’obligation de remboursement des prêts étudiants fédéraux détenus par le ministère américain de l’Éducation. Cela comprend tous les prêts consentis dans le cadre du programme fédéral de prêts directs William D. Ford (prêts directs) et certains prêts consentis dans le cadre du programme fédéral de prêts pour l’éducation familiale (FFELP). La renonciation aux intérêts fixe le taux d’intérêt à zéro pendant la durée de la pause de paiement.
Après quatre prolongations, la suspension de paiement et l’exemption d’intérêts expirent actuellement le 30 janvier 2022. Le ministère américain de l’Éducation a qualifié la prolongation la plus récente de prolongation « finale », il est donc peu probable qu’il y ait d’autres prolongations.
Les étudiants et les parents emprunteurs auront plusieurs options pour un allégement financier après la fin de la pause de paiement et de l’exonération des intérêts.
Il est important de discuter avec le gestionnaire de prêts de vos options quelques semaines avant la fin de la pause de paiement et de l’exonération des intérêts, pour vous assurer que vos prêts seront placés dans la bonne option pour vous. (Même si vous prévoyez de recommencer les paiements, vous devez contacter le service de prêt pour mettre à jour les informations de votre compte bancaire si vous vous êtes inscrit à AutoPay, où vos mensualités de prêt sont automatiquement transférées au prêteur.)
Reports et abstentions pour les prêts étudiants fédéraux
Ajournement des difficultés économiques. Les emprunteurs sont éligibles pour le report de difficultés économiques s’ils reçoivent une aide publique (par exemple, TANF, SSI, SNAP et l’aide publique générale de l’État), se portent volontaires pour le Peace Corps, ou travaillent à temps plein et gagnent moins que le salaire minimum fédéral (7,25 $ par heure) ou que le revenu de l’emprunteur est inférieur à 150 % du seuil de pauvreté.
Ajournement du chômage. Les emprunteurs ont droit au report de chômage s’ils perçoivent des allocations de chômage. Ils sont également éligibles s’ils sont au chômage et à la recherche d’un emploi à temps plein. Les emprunteurs ne doivent avoir refusé aucun emploi à temps plein, même s’ils sont surqualifiés pour le poste.
Abstention. Une abstention générale est fournie à la discrétion du gestionnaire de prêt. Des abstentions générales sont généralement prévues lorsque l’emprunteur éprouve des difficultés financières. Une abstention obligatoire est également disponible pour les emprunteurs dont les paiements de prêt étudiant dépassent 20 % de leur revenu mensuel brut.
Les emprunteurs ne sont pas tenus d’effectuer des paiements pendant les ajournements et les abstentions. Les ajournements et les abstentions sont disponibles jusqu’à 3 ans chacun. Le gouvernement fédéral paie les intérêts sur les prêts fédéraux subventionnés pendant un report, mais pas sur les prêts non subventionnés. Le gouvernement fédéral ne paie pas les intérêts sur l’un ou l’autre type de prêt pendant une abstention. Si les intérêts ne sont pas payés à mesure qu’ils courent, ils seront ajoutés au solde du prêt (capitalisé) à la fin de la période de report ou d’abstention.
Les emprunteurs qui sont encore à l’école auront droit à un report de scolarité tant qu’ils sont inscrits au moins à mi-temps. Une fois diplômés ou inférieurs à l’inscription à mi-temps, ils auront droit à une période de grâce de 6 mois avant le début du remboursement.
Remboursement basé sur le revenu pour les prêts étudiants fédéraux
Il existe une autre option d’allégement financier, qui est un plan de remboursement basé sur le revenu.
Si le revenu de l’emprunteur est inférieur à 150 % du seuil de pauvreté, le paiement mensuel de son prêt sera égal à zéro dans le cadre du système basé sur le revenu (IBR), par répartition (PAYE) et par répartition révisée ( REMBOURSER) plans de remboursement. Si le revenu de l’emprunteur est inférieur à 100 % du seuil de pauvreté, le paiement mensuel de son prêt sera nul dans le cadre du plan de remboursement en fonction du revenu (ICR).
Si vos revenus ont changé, vous pouvez demander au gestionnaire de prêt de recertifier ses revenus avant la date de certification annuelle.
Le gouvernement fédéral paie les intérêts courus mais impayés sur les prêts bonifiés au cours des trois premières années dans le cadre de l’IBR, PAYE et REPAYE. Le gouvernement fédéral paie la moitié des intérêts courus mais impayés sur les prêts bonifiés pendant le reste de la durée de remboursement dans le cadre du REMBOURSEMENT.
Le gouvernement fédéral paie la moitié des intérêts courus mais impayés sur les prêts non subventionnés pendant toute la durée de remboursement dans le cadre du REMBOURSEMENT.
Options pour les prêts étudiants privés
Les prêts étudiants privés ne sont pas éligibles à la pause de paiement et à l’exonération des intérêts. Cependant, la plupart des prêteurs ont des programmes disponibles pour vous aider si vous éprouvez des difficultés à effectuer vos paiements. Contactez votre prêteur ou votre agent de prêt pour explorer vos options si vous avez ou aurez du mal à rembourser vos prêts étudiants privés.
