Si vous avez un prêt étudiant important et que vous cherchez à réduire le montant des intérêts que vous payez, vous vous demandez peut-être, Dois-je refinancer mes prêts étudiants privés? La réponse n’est pas toujours claire, mais il existe de nombreuses raisons d’envisager un refinancement, y compris éventuellement l’admissibilité à des programmes de remboursement de prêts étudiants, la libération de vos cosignataires et la simplification de votre remboursement.
Voici quelques-uns des principaux avantages potentiels du refinancement de votre dette étudiante aux États-Unis :
Admissibilité à l’aide au remboursement des prêts étudiants
De nombreuses entreprises offrent désormais des prêts étudiants à leurs employés. Pour vous aider à rembourser vos prêts, ces sociétés égaleront une partie des paiements de vos prêts étudiants – jusqu’à 5 250 $ US par an en franchise d’impôt.
Bien que tous les prêts étudiants internationaux ne soient pas éligibles à l’aide d’un employeur, il existe une solution de contournement : vous pouvez rendre votre prêt éligible en demandant à le refinancer auprès d’un prêteur aux États-Unis.
Vos prêts étudiants internationaux sont remplacés par un prêt unique lorsque vous refinancez. Lorsque vous choisissez un prêteur aux États-Unis, votre nouveau prêt peut être éligible à une aide aux prêts étudiants parrainés par l’employeur, et vous pourriez ainsi rembourser votre dette plus rapidement.
Obtenez un taux d’intérêt plus bas
Un grand avantage est que le refinancement des prêts étudiants privés permet aux emprunteurs d’obtenir un taux d’intérêt plus bas lorsqu’il est disponible. Si vous êtes un emprunteur qui se qualifie pour un meilleur taux que celui que vous avez actuellement, vous pourriez réduire le montant des intérêts que vous payez de centaines, voire de milliers de dollars sur la durée de votre prêt.
Par exemple, supposons que vous deviez 35 000 $ en prêts étudiants à un taux d’intérêt de 11,00 % au cours des 10 prochaines années. Si vous pouvez ramener ce taux à 7,99 %, cela pourrait réduire le montant des intérêts que vous payez de près de 7 000 $ sur 10 ans. Votre paiement mensuel diminuerait également de 58 $.
Non seulement le refinancement peut réduire votre taux d’intérêt et réduire le montant que vous payez sur la durée de votre prêt, mais il peut également aider à réduire le fardeau de vos remboursements mensuels.
Construire un crédit américain
Avoir une bonne cote de crédit aux États-Unis est important – il est souvent nécessaire de contracter un prêt, d’ouvrir une carte de crédit ou même de louer un appartement dans certains cas. Votre pointage de crédit est établi en fonction de votre historique de gestion des dettes, entre autres facteurs. Par exemple, un pointage de crédit peut être maintenu ou amélioré en payant vos factures à temps ; il peut également diminuer lorsque des paiements sont manqués ou que vous avez un montant élevé de dettes.
Les prêts internationaux ne sont pas pris en compte lorsqu’il s’agit de votre cote de crédit aux États-Unis ; il dépend entièrement de l’activité financière basée aux États-Unis. Cela signifie que les personnes qui immigrent aux États-Unis depuis un autre pays doivent commencer à construire leur crédit à partir de zéro, quel que soit leur pointage de crédit dans leur pays d’origine.
Le refinancement de vos prêts étudiants internationaux aux États-Unis vous permet de commencer à bâtir votre historique de crédit. Si vous effectuez des paiements à temps, vous verrez votre pointage de crédit commencer à s’améliorer avec le temps. Une bonne cote de crédit signifie que vous aurez plus de facilité à vous qualifier pour des prêts, des cartes de crédit et d’autres produits financiers aux États-Unis.
Libérez votre cosignataire ou garantie
Lorsqu’un cosignataire se joint à un prêt, cela signifie qu’il est responsable de la dette de l’emprunteur. Lorsqu’un emprunteur ne parvient pas à effectuer les paiements, le prêteur pourrait exiger le remboursement du cosignataire. Si vous avez des garanties attachées à votre prêt étudiant international et que vous ne payez pas, un prêteur pourrait considérer votre prêt en défaut et engager une procédure pour saisir ces actifs.
Ainsi, de nombreux emprunteurs choisissent de refinancer afin de pouvoir libérer leur garantie ou cosignataire de leur prêt. Les cosignataires sont souvent des membres de la famille et les emprunteurs souhaitent les libérer du poids de leur prêt.
Alors que certains prêteurs de refinancement exigent que les diplômés internationaux postulent auprès d’un cosignataire basé aux États-Unis, le financement MPOWER vous permet de postuler par vous-même.
Effectuez des paiements en toute simplicité
Si vous vivez aux États-Unis, le refinancement auprès d’un prêteur basé aux États-Unis pourrait faciliter le remboursement de votre prêt étudiant puisque vous n’aurez plus à faire face à :
- Taux de change
- Virements internationaux
- Frais bancaires internationaux
Vous pourriez également bénéficier d’avantages supplémentaires, notamment la possibilité de suspendre les paiements par le biais d’une abstention ou d’un report si vous rencontrez des difficultés financières ou la possibilité de rembourser par anticipation vos prêts étudiants sans pénalité. Lorsque vous prenez une décision de refinancement, vous devez tenir compte des options et des avantages que vous recevez déjà grâce à votre prêt actuel avec les options de paiement potentielles offertes par le prêt refinancé. En comparant les avantages supplémentaires des prêteurs qui offrent une option de refinancement, vous pouvez potentiellement en trouver une qui peut réduire vos paiements et offrir une expérience globalement positive.
Dernier coup d’œil sur le refinancement
Vous souhaitez devenir indépendant financièrement ? Le refinancement de vos prêts étudiants auprès d’un prêteur comme MPOWER Financement pourrait vous aider à y parvenir puisque MPOWER ne vous oblige pas à avoir un cosignataire. Faire une demande de refinancement de vos prêts étudiants internationaux auprès d’un prêteur aux États-Unis offre une variété d’avantages potentiels, allant de la réduction du montant que vous payez en intérêts à la construction de votre historique de crédit aux États-Unis.
Dans le même temps, gardez à l’esprit que si vous refinancez votre prêt étudiant international aux États-Unis, vous n’aurez plus de prêt étudiant dans votre pays d’origine. Si votre prêteur actuel offre des avantages que vous ne voulez pas sacrifier, vous feriez peut-être mieux de laisser vos prêts étudiants tels quels.
Si les avantages du refinancement de vos prêts étudiants privés aux États-Unis l’emportent sur les inconvénients, c’est une option qui pourrait vous aider à mieux gérer votre dette d’études.
Cette entrée a été publiée le jeudi 30 juin 2022 à 8 h 35 et est classée dans Étudiant international. Vous pouvez suivre toutes les réponses à cette entrée via le flux RSS 2.0. Vous pouvez passer à la fin et laisser une réponse. Le ping n’est actuellement pas autorisé.
