Le guide du débutant sur l’assurance du locataire

Si vous êtes à l’université ou si vous avez récemment obtenu votre diplôme, vous louez probablement l’endroit où vous vivez. Par rapport à la propriété de votre maison, cela signifie beaucoup moins de responsabilités (et de dépenses). Vous vous occupez du loyer, des services publics et du dépôt de garantie, et votre propriétaire s'occupe du reste.

En outre, il existe une autre dépense de location courante que vous avez probablement rencontrée: Assurance locataire.

Tout bon propriétaire exigera que vous ayez une assurance locataire, mais savez-vous vraiment comment cela fonctionne? Pourquoi devriez-vous payer cette dépense supplémentaire alors que vous n’êtes même pas propriétaire de votre logement? Et comment trouver la meilleure assurance locataire pour vos besoins?

Ce ne sont là que quelques-unes des questions que nous allons explorer dans ce guide complet sur l'assurance du locataire. Que vous obteniez une assurance locataire pour la première fois ou que vous souhaitiez simplement mieux comprendre son fonctionnement, cet article vous aidera.

Qu'est-ce que l'assurance du locataire?

De manière générale, l’assurance du locataire vous protège vous et vos biens personnels. En échange d'un paiement mensuel ou annuel (appelé «prime»), une compagnie d'assurance s'engage à vous payer en cas de problème.

Quelles mauvaises choses? tu peux demander. Continuez à lire pour le découvrir.

Que couvre l’assurance du locataire?

L’assurance du locataire couvre trois choses principales:

• Biens personnels
• Responsabilité
• Frais de subsistance supplémentaires

Examinons chacun plus en détail:

Biens personnels

Même si vous ne possédez pas le logement que vous louez, vous possédez toujours les choses à l'intérieur de votre espace de vie. Qu'il s'agisse de meubles, d'équipements sportifs ou de votre collection de pièces rares Yu-Gi-Oh! cartes, vos biens valent probablement des milliers de dollars.

L’assurance du locataire vous remboursera en cas de vol, d’endommagement ou de destruction de vos biens. Ce que couvre votre police et la manière dont la société vous remboursera dépendent des détails de la police d’assurance de votre locataire. Nous explorons le fonctionnement de la couverture des biens personnels plus loin dans cet article.

Responsabilité

Supposons qu'une personne visitant votre maison se déplace sur un tapis et se casse la jambe. Ils vous poursuivent ensuite pour le coût de leurs factures médicales. Cela pourrait facilement vous coûter des milliers de dollars lorsque vous tenez compte des frais de justice et des dommages-intérêts.

Si vous avez une assurance locataire, cependant, la compagnie d’assurance paiera probablement à la fois vos frais de justice et toute somme que le tribunal accordera à la personne blessée.

En plus de vous protéger contre la responsabilité en cas de blessure sur votre propriété, la partie responsabilité de votre assurance locataire couvre également ces situations:

• Dommages matériels causés par un de vos invités.
• Vous endommager, vous, les membres de votre famille ou votre animal de compagnie causez à la propriété d'un voisin.
• Si vous ou un membre de votre famille blessez accidentellement un invité ou un voisin.

Les détails spécifiques de la couverture varient en fonction de votre police. En règle générale, cependant, la plupart des polices fournissent au moins 100 000 $ de couverture responsabilité civile.

Frais de subsistance supplémentaires

Que se passe-t-il si un incendie rend le logement que vous louez inhabitable? Bien que votre propriétaire soit en mesure de réparer les dommages, vous devrez trouver un autre endroit pour rester en attendant.

La partie des frais de subsistance supplémentaires (ALE) de votre assurance locataire peut aider à payer les dépenses que vous engagez pendant la réparation de votre location. Cela comprend des éléments tels que les factures d'hôtel, les repas au restaurant et d'autres dépenses couvertes.

Vous devrez consulter votre police pour voir exactement quelles situations elle couvre. Mais il est rassurant de savoir que vous n’avez généralement pas à payer de votre poche les frais supplémentaires élevés des frais de subsistance temporaires.

Comment obtenir une assurance locataire

Maintenant que nous avons couvert les principes de base de l’assurance locataire, comment obtenir une assurance locataire?

Par rapport à l’assurance maladie ou à l’assurance automobile, l’assurance du locataire est assez simple à obtenir. Voici les étapes que nous recommandons:

1. Déterminez vos besoins en matière de couverture

Avant de commencer à obtenir des devis d'assurance, vous devez déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin.

La plupart des propriétaires exigeront une couverture minimale. Mon propriétaire, par exemple, exige au moins 20 000 $ de couverture des biens personnels et au moins 100 000 $ de couverture de responsabilité.

Dans la plupart des cas, le montant minimum requis par votre propriétaire est probablement tout ce dont vous avez besoin. Cependant, assurez-vous d'examiner votre situation particulière. En particulier, assurez-vous d'avoir une couverture suffisante pour l'ensemble de votre propriété.

Si vous possédez des biens personnels de grande valeur, vous devriez augmenter votre couverture. N'oubliez pas que vous vous préparez au pire des scénarios dans lesquels votre maison brûle, vous laissant sans rien. Bien que cela ne se produise, espérons-le, jamais, c'est le bon état d'esprit à avoir pour déterminer le niveau de couverture que vous devriez obtenir.

2. Obtenez des devis d'assurance

Une fois que vous avez déterminé vos besoins en matière de couverture, il est temps de commencer à acheter une assurance.

Tout d'abord, veuillez comparer au moins quelques assureurs. De nombreux propriétaires et sociétés de gestion immobilière proposeront une police d'assurance par l'intermédiaire d'un de leurs partenaires. Alors que ce pourrait être la bonne couverture pour vous, assurez-vous de faire vos recherches. Vous pourriez être en mesure de payer moins (ou d'obtenir une meilleure couverture) avec une autre entreprise.

Toute bonne compagnie d'assurance vous permettra d'obtenir un devis en ligne. En règle générale, cela vous oblige à saisir des informations personnelles et à répondre à quelques questions.

Principalement, la compagnie d'assurance souhaite évaluer le niveau de risque que vous présentez. Avec l'assurance du locataire, cela signifie généralement vous demander si vous avez déjà eu une réclamation et s'il y a quelque chose de particulièrement risqué dans votre maison. Par exemple, j’ai demandé à des formulaires de devis de quel matériau le toit est fait.

Une fois que vous avez entré vos informations, vous devriez recevoir un devis immédiatement. Notez combien cela coûte, puis comparez quelques politiques supplémentaires.

Encore une fois, faites toujours vos propres recherches. Ce n'est pas parce que votre ami ou parent a beaucoup reçu d'une entreprise en particulier. La situation de chaque personne est différente.

3. Inscrivez-vous à la police d'assurance

Une fois que vous avez effectué vos achats comparatifs, vous pouvez désormais vous inscrire à la meilleure politique que vous ayez trouvée. Étant donné que la couverture réelle a tendance à être la même parmi les entreprises, cela revient généralement à la moins chère des deux.

Pour vous inscrire au règlement, vous devrez lire des documents et signer quelques documents.

Ensuite, vous spécifierez comment vous souhaitez payer (et à quelle fréquence). La plupart des primes d'assurance sont facturées annuellement, bien que vous ayez la possibilité de payer en versements mensuels.

Si une partie de ce processus vous semble confuse, n’hésitez pas à contacter votre agent d’assurance local. C'est leur travail de vous aider à comprendre votre politique.

Quel est le montant de l’assurance locataire?

Nous avons parlé de Comment pour obtenir une soumission d'assurance locataire, mais combien cette couverture vous coûtera-t-elle réellement?

C'est une question délicate car il y a tellement de variables. En général, cependant, l’assurance du locataire est assez abordable.

Une politique de base coûtera en moyenne entre 10 et 20 dollars par mois, selon Value Penguin. Si vous avez besoin d'une assurance responsabilité civile ou de biens personnels plus élevés, vous devrez peut-être payer davantage.

Gardez également à l'esprit que la franchise que vous choisissez affectera également vos frais d'assurance.

La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche avant l'entrée en vigueur de la couverture d'assurance.

Une franchise plus élevée réduira vos primes, mais vous devez trouver le juste équilibre entre ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois et ce que vous pouvez vous permettre de payer si vous faites une réclamation.

Ne vous laissez pas entraîner dans une police avec des primes très faibles, pour découvrir plus tard que votre franchise est supérieure à ce que vous avez économisé.

Besoin d'aide pour augmenter vos économies? Consultez notre guide sur la budgétisation et les économies.

FAQ sur l'assurance du locataire

L'assurance du locataire (et l'assurance en général) peut être un sujet déroutant. Pour vous aider à comprendre, voici les réponses à une question courante sur l’assurance locataire:

Dois-je souscrire une assurance locataire?

En règle générale, oui. La plupart des propriétaires et des sociétés de gestion immobilière l'exigent.

Mais même si l’endroit où vous vivez n’en a pas besoin, vous devriez toujours l’obtenir. Bien que les choses contre lesquelles l'assurance du locataire protège sont peu probables, les dommages financiers potentiels sont suffisants pour qu'il soit toujours prudent de l'avoir.

De combien d’assurance locataire ai-je besoin?

Ça dépend. Au minimum, tout ce que votre propriétaire exige. Mais vous devez estimer la valeur totale de tous vos biens et l'utiliser pour déterminer le montant de la couverture des biens personnels à obtenir.

Pour la couverture responsabilité civile, le montant minimum de votre police (généralement 100 000 $) est probablement suffisant, sauf si vous, un animal de compagnie ou un membre de votre famille êtes particulièrement enclin à blesser autrui ou à endommager des biens. Mais si tel est le cas, vous avez de plus gros problèmes à résoudre que la couverture d'assurance.

Y a-t-il des choses que l'assurance du locataire ne couvre pas?

Bien que l’assurance du locataire couvre de nombreux accidents et catastrophes, elle ne couvrira pas certaines choses.

Pour commencer, il ne couvrira pas votre voiture si quelqu'un l'endommage ou la vole. C’est une question à discuter avec votre fournisseur d’assurance automobile.

Au-delà de cela, l’assurance du locataire ne couvre généralement pas les dommages dus aux inondations ou aux tremblements de terre. Certains fournisseurs vous permettront d'ajouter une couverture pour ces incidents à un coût supplémentaire. Mais dans d'autres cas, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations et / ou les tremblements de terre pour couvrir vos biens.

Enfin, sachez que l’assurance du locataire ne couvre pas les biens de vos colocataires. En supposant qu'ils aient leur propre assurance locataire (ce qu'ils devraient), ce n'est généralement pas un problème. Mais il est bon de savoir au cas où cela se produirait.

Quelle est la différence entre les politiques de coût de remplacement et de valeur de rachat réelle?

Bien que toutes les assurances du locataire couvrent vos biens personnels s’ils sont endommagés ou volés, Comment la société vous remboursera selon le type de couverture que vous obtenez.

La police d’assurance de votre locataire couvrira soit coût de remplacement de vos articles ou le valeur de rachat réelle d'eux.

Si votre police couvre le coût de remplacement, elle vous paiera le coût total du remplacement de vos articles comme s'ils étaient neufs. Par exemple, si votre vélo de 500 $ est volé dans votre garage, une politique de coût de remplacement vous paiera 500 $.

D'autre part, une politique de valeur de rachat réelle ne paiera que la valeur dépréciée de vos articles. Donc, si votre vélo valait 500 $ neuf mais ne vaut maintenant que 100 $, la police vous paierait 100 $.

Un peu d’argent vaut certainement mieux que pas d’argent, mais vous devrez décider quel type de couverture a le plus de sens.

Une politique de coût de remplacement aura des primes plus élevées, mais elle vous paiera généralement plus pour vos articles. Une politique de valeur de rachat réelle aura des primes moins élevées, mais vous pourriez être obligé de payer plus de votre poche pour remplacer vos articles si vous faites une réclamation.

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance locataire?

Malheureusement, il n’existe pas de réponse définitive. Ce que vous payez dépendra de votre état, des détails de la propriété et de nombreux autres facteurs. C'est pourquoi nous vous encourageons à obtenir des devis de diverses entreprises afin de déterminer celle qui convient le mieux à votre situation.

L'assurance du locataire est un must

Vous devriez maintenant mieux comprendre ce qu’est l’assurance locataire, comment elle fonctionne et pourquoi vous devriez la souscrire.

Quoi que vous fassiez, ne sautez pas l’assurance du locataire. Nous espérons que vous n'en aurez jamais besoin, mais il est essentiel que vous en ayez jamais besoin.

Vous recherchez une assurance locataire dans le cadre d'un prochain déménagement? Consultez notre guide pour déménager dans une nouvelle ville.

Crédits d'image: salon d'appartement